Verifiche di credito soft e hard qual è la differenza

Le indagini leggere non hanno alcun effetto sul tuo punteggio di credito, mentre le indagini difficili lo fanno. Scopri di più sulle somiglianze e sulle differenze tra i controlli del credito rigidi e quelli flessibili.

Una richiesta di credito forte avviene quando un prestatore controlla il tuo credito prima di approvarti un prestito, come un mutuo o un prestito auto, o una carta di credito per cui hai richiesto. Una richiesta soft avviene quando ricevi un'offerta da un prestatore, come una carta di credito pre-approvata, o quando controlli il tuo credito.

Ma sai perché si verificano indagini difficili invece di indagini morbide? E le differenze tra i due? Che ne dici se un'indagine sarà dura o morbida prima che accada o se ci saranno ripercussioni per entrambe? Scopri le somiglianze e le differenze tra controlli di credito rigidi e flessibili e altro ancora.

Qual è la differenza tra richieste soft e richieste hard?

Impatto sul punteggio di credito

Le richieste soft non influiscono sul tuo punteggio di credito. Sebbene le richieste soft vengano visualizzate sul tuo rapporto di credito, solo tu puoi vederle.

Le indagini difficili riducono il tuo punteggio di credito di alcuni punti, anche se questo non dovrebbe essere un grosso problema a lungo termine. Tuttavia, troppe richieste difficili in un breve periodo di tempo possono dare agli istituti di credito l'impressione che tu sia un cliente ad alto rischio.

Nota

Le indagini difficili rimangono sul tuo rapporto di credito per un massimo di due anni, ma in genere influiscono sul tuo punteggio di credito solo per un anno.

Quando viene utilizzata l'indagine

Vengono continuamente effettuate richieste soft sul tuo credito, ad esempio quando ricevi un'offerta di carta di credito per posta, quando un potenziale datore di lavoro esegue un controllo dei precedenti o quando controlli il tuo credito.

Mentre le richieste leggere possono verificarsi a tua insaputa, come in quelle offerte di carte di credito preapprovate che ricevi per posta, le richieste difficili si verificano quando richiedi un prestito, una carta di credito o un mutuo e il creditore controlla la tua storia creditizia prima di concedere (o negare) il prestito.

Consenso

Per quanto riguarda determinare se un'indagine sarà dura o morbida prima che avvenga, probabilmente saprai quando si verifica un'indagine difficile perché dovrai dare il consenso al prestatore.

Ad esempio, se hai mai acquistato o noleggiato un'auto, ti è stato chiesto di firmare un modulo di autorizzazione del rapporto di credito come parte della documentazione. Firmando questo documento, autorizzi il dipartimento finanziario della concessionaria a ritirare il tuo credito. In altre parole, stai dando loro l'ok per eseguire un'indagine sul credito forte.

Sebbene troppe domande difficili possano farti sembrare un rischio di credito, le agenzie di rating comprendono che diverse richieste in un breve periodo potrebbero essere dovute al fatto che stai valutando l'acquisto. Le agenzie raggrupperanno tali richieste, ad esempio da diversi erogatori di mutui ipotecari se stai acquistando un mutuo per la casa, in un'unica difficile indagine sul tuo rapporto.

Cosa fare prima di una richiesta

Se sei preoccupato per una potenziale indagine difficile e il suo effetto sul tuo punteggio di credito, hai alcune opzioni. Innanzitutto, prima di richiedere qualsiasi tipo di prestito importante, come un prestito auto, un mutuo o anche prestiti studenteschi, chiedi al prestatore se sarà necessaria un'indagine dura o morbida per garantire i fondi.

Inoltre, mantieni al minimo le tue richieste di credito forte. Non vuoi ridurre il tuo punteggio di credito richiedendo troppe carte di credito o altri prestiti. Inoltre, estendersi eccessivamente dal punto di vista del credito può danneggiarti finanziariamente.

Dovresti anche effettuare un controllo incrociato delle indagini difficili che hai effettivamente avviato con quelle che appaiono sul tuo rapporto di credito per evitare frodi con carta di credito. Puoi farlo ottenendo una copia del tuo rapporto di credito su AnnualCreditReport.com.

La linea di fondo

Mentre le indagini sui crediti soft e hard vengono eseguite per valutare lo stato del tuo credito, le indagini hard possono influenzare il tuo punteggio di credito per un anno e rimanere sul tuo rapporto di credito per 24 mesi. Ecco perché è importante comprendere la differenza tra richieste di credito “hard” e “soft” e quando ciascuna è richiesta.