Vale la pena usufruire del bonus di iscrizione alla carta di credito da viaggio

Un grande bonus sulla carta premi di viaggio può aiutare a coprire i costi di viaggio futuri. Ma prima di fare domanda, poniti alcune domande sull'offerta per confermare che vale la pena inseguirla.

Aprire una nuova carta di credito con premi di viaggio per guadagnare una grande somma di punti o miglia extra può fare molto per coprire i costi di viaggio futuri. Ma prima di cliccare su Invia su quel pulsante di richiesta, fermati. Non tutti i bonus delle carte di credito sono creati uguali.

Un'offerta bonus che pubblicizza 100.000 punti o miglia extra può sembrare sostanziale, ma il valore in dollari delle offerte di benvenuto può variare notevolmente in base ai valori dei punti del programma premi. Alcune ricompense andranno più lontano di altre, a causa dei prezzi sottostanti di voli e hotel (in dollari e in punti), così come di altri fattori. Inoltre, i bonus più grandi spesso hanno requisiti di spesa elevati.

Nell'ambito della nostra serie "I nostri soldi in viaggio" sul ritorno ai viaggi, abbiamo elencato le domande che dovresti porti quando valuti il valore di un bonus di benvenuto gigantesco su una carta di credito.

Quanto vale l'offerta bonus?

Per mostrare come si confrontano le offerte delle carte di viaggio attuali, abbiamo raccolto alcuni dei bonus di valore più elevato disponibili al momento. Il valore si basa su quanti punti o miglia sono presenti nelle offerte pubblicizzate per i nuovi titolari di carta e sui nostri calcoli di quanto valgono in media i premi in vari programmi:

La nostra ricerca dimostra che i punti premio degli hotel valgono meno della maggior parte degli altri punti delle carte di credito, in media. Ciò significa che i bonus delle carte a marchio degli hotel che sembrano giganteschi potrebbero in realtà valere molto meno delle offerte delle carte che pubblicizzano un numero inferiore di punti bonus.

In confronto, i punti offerti dai programmi di premi dell'emittente come Chase Ultimate Rewards e American Express Membership Rewards valgono costantemente più di 1 centesimo ciascuno quando vengono utilizzati per viaggiare. Di conseguenza, il numero di punti nelle loro offerte bonus si allinea più da vicino con i loro valori medi in dollari.

Per determinare approssimativamente quanto vale un bonus di una carta premio di viaggio, prendi il numero di miglia o punti offerti in un bonus di una carta di credito e moltiplicalo per il valore medio dei punti del programma premio in centesimi, come indicato nella tabella seguente.

Ecco un esempio:

50.000 Delta SkyMiles x 1,44 valore medio delle miglia (in centesimi) = valore medio del bonus di $ 720

Quanto lontano ti porterà il bonus?

Un altro modo per determinare il valore dell'offerta bonus è valutare quanto lontano andranno quei punti o miglia extra quando utilizzati per una prenotazione di viaggio. Come i valori medi dei punti, i costi di hotel e voli variano tra i fornitori di viaggi. Per avere una prospettiva sul valore di un grande bonus di carta, ecco quanto lontano possono andare 50.000 miglia aeree quando utilizzate per voli premio, in base alla ricerca di The Balances:

Ecco lo stesso confronto anche per 50.000 punti hotel:

Nota

Le offerte di benvenuto per le carte di credito non sono scritte nella pietra e sono soggette a modifiche. Se calcoli il valore di un bonus di una carta di viaggio e non ti sembra valga la pena di fare lo sforzo necessario per ottenere il bonus e conservare la carta, non prenderla. Un'offerta migliore potrebbe arrivare presto. Al contrario, se vedi un'offerta gigantesca che potrebbe farti risparmiare un sacco di soldi, prendila perché potrebbe non durare per sempre.

Puoi soddisfare il requisito di spesa bonus?

Le offerte bonus delle carte di credito richiedono ai nuovi titolari di carta di spendere un certo importo entro un breve periodo di tempo dall'apertura del conto. I termini del bonus di iscrizione possono variare notevolmente, ma i bonus più grandi spesso comportano requisiti di spesa più elevati.

Ad esempio, il bonus United Quest Card da 80.000 miglia richiede ai nuovi titolari di carta di spendere $ 5.000 entro tre mesi dall'apertura del loro account per guadagnare tutte quelle miglia, ma il bonus United Gateway Card da 20.000 miglia richiede ai nuovi titolari di carta di spendere solo $ 1.000 entro lo stesso periodo di tempo. Il bonus della carta Quest è più grande, ma lo è anche il suo requisito di spesa.

A seconda del tuo budget e di come utilizzi le carte di credito, questi dettagli del bonus di iscrizione potrebbero mettere fuori portata premi extra o incoraggiare acquisti che non ti puoi permettere. Prima di saltare su un'offerta importante, assicurati che il requisito di spesa sia compatibile con il tuo budget.

The Balance ha creato un modello di foglio di calcolo per semplificare il processo. Fai una copia del file, quindi inserisci i dettagli dell'offerta bonus e le informazioni sulla tua spesa mensile per avviare i calcoli.

L'EQUILIBRIO

Affitto e rate del mutuo sono spese mensili che non puoi pagare facilmente con una carta di credito per aiutarti a raggiungere una soglia di spesa per un'offerta bonus. Per questo motivo, non consideriamo quelle spese di sostentamento nel budget dei requisiti di spesa. Se i pagamenti con carta di credito sono un'opzione, la comodità probabilmente comporta una commissione del 2%-3%.

Se paghi l'affitto o il mutuo con la tua carta per guadagnare un bonus, dovrai calcolare la commissione e sottrarla dal valore del bonus. Se pagare l'affitto o il mutuo con una carta una o due volte è l'unico modo per guadagnare un bonus molto grande, potrebbe valere la pena farlo, ma assicurati di pagare l'intero saldo per intero ogni mese. Altrimenti, i costi degli interessi possono superare rapidamente il valore dei tuoi premi.

Hai diritto al bonus?

I bonus di iscrizione alle carte di credito sono pensati per i nuovi titolari di carte. Molti dei principali emittenti di carte premio di viaggio, tra cui American Express, Capital One e Chase, hanno delle regole in atto che impediscono ai consumatori di fare il doppio gioco con l'offerta bonus delle carte di credito. Se hai avuto una carta di viaggio in precedenza e l'hai chiusa o se hai attualmente un'altra versione di una carta di una compagnia aerea o di un hotel, controlla le clausole in piccolo prima di entusiasmarti per una grande offerta bonus.

Ad esempio, i termini e le condizioni della carta Capital One Venture e della Platinum Card di American Express indicano che i titolari di carta precedenti o esistenti potrebbero non essere idonei per il bonus di benvenuto. I termini delle carte di compagnie aeree e alberghiere potrebbero essere ancora più specifici, escludendo i titolari di carta attuali, coloro che hanno vecchie iterazioni di una carta alberghiera e coloro che hanno carte nella stessa suite di carte di marca.

Siate consapevoli del vostro punteggio di credito anche quando cercate un bonus per una carta di credito di viaggio. Probabilmente avrete bisogno di un credito buono o eccellente per qualificarvi per le carte di credito che pubblicizzano le offerte più grandi. Tutte le carte premio di viaggio nel database The Balances che offrono bonus di 75.000 punti o più raccomandano che i richiedenti abbiano almeno un buon credito (un punteggio FICO di almeno 670).

Utilizzerai la carta in modo continuativo?

Le migliori carte di viaggio non solo potenziano il tuo saldo premi, ma ti danno anche vantaggi di cui potrai godere anche dopo aver esaurito il bonus. Considera quanti punti la carta guadagna per ogni dollaro speso e se offre premi extra su grandi acquisti come viaggi o spese quotidiane come generi alimentari o cene fuori.

Vantaggi come bagagli registrati gratuiti, crediti annuali per acquisti di viaggio o vari tipi di assicurazione di viaggio aumentano anche il valore continuativo delle carte. Molte delle carte premio di viaggio più preziose addebitano anche commissioni annuali elevate, ma godere di quei vantaggi extra e accumulare premi può far valere la pena di investire quel costo.

Dovresti aprire una carta di credito per ottenere un bonus consistente?

Decidere se aprire o meno una nuova carta premi viaggio per accumulare punti extra dipende da te e dalla tua situazione finanziaria. Se hai i requisiti per il bonus della carta, riesci a soddisfare i requisiti di spesa e il tuo credito è in buone condizioni, potrebbe valerne la pena, soprattutto se il bonus è abbastanza grande da finanziare una parte importante del viaggio che stai pianificando. Tutti questi premi possono aiutarti a risparmiare denaro sui costi di viaggio e persino a prenotare un viaggio prima.

Se sei indeciso, valutare i vantaggi in corso delle carte può aiutarti a decidere. Richiedere una carta ha implicazioni per il tuo credito e, se la ottieni, avrai una bolletta in più da gestire e potenzialmente più tentazione di spendere troppo. Tutti questi fattori dovrebbero influenzare la tua decisione.