Tolleranza e differimento dei pagamenti con carta di credito qual è la differenza

Il differimento e la tolleranza della carta di credito possono entrambi aiutarti a sospendere i pagamenti per un periodo limitato. Evidenziamo le differenze in questa guida.

Durante i periodi di difficoltà finanziarie, è opportuno coprire le spese essenziali per vivere come cibo, affitto o mutuo prima di preoccuparsi di altre bollette. Potrebbe addirittura arrivare il momento in cui i pagamenti con carta di credito dovranno essere messi in secondo piano. Se potessi avere un po’ di respiro con le tue fatture per qualche mese, potresti riprendere i pagamenti da dove li avevi interrotti.

Sfortunatamente, saltare i pagamenti con carta di credito può danneggiare il tuo punteggio di credito e potresti finire per pagare ingenti penali per il ritardo mentre il tuo debito continua a crescere.

Tuttavia, l'emittente della tua carta di credito potrebbe essere disposto a consentirti di rinviare i pagamenti sulle tue carte di credito per un periodo limitato in caso di difficoltà finanziarie. I programmi degli emittenti delle carte variano, ma potresti rimanere sorpreso dall'assistenza che puoi ricevere se lo chiedi.

Differimento della carta di credito vs. tolleranza della carta di credito

Per la maggior parte, gli attuali programmi di assistenza per carte di credito si presentano sotto forma di differimento o tolleranza.

Il differimento e la tolleranza della carta di credito ti consentono di sospendere i pagamenti sulla tua carta di credito (o sulle tue carte) per un tempo limitato. Sebbene entrambi questi concetti siano generalmente associati ai prestiti studenteschi, gli istituti di credito possono applicarli alle carte di credito in circostanze attenuanti.

Il differimento della carta di credito descrive una situazione in cui puoi saltare i pagamenti per un tempo limitato senza che gli interessi aumentino sui tuoi saldi.

Nota

Alcuni programmi per carte di credito potrebbero consentirti di continuare a utilizzare la tua carta di credito anche quando non effettui pagamenti. Ciò può aiutarti a tenere il passo con le spese di soggiorno e altre fatture, ma tieni presente che l'utilizzo della carta di credito per gli acquisti mentre i pagamenti sono differiti aumenta il tuo debito.

D'altra parte, la tolleranza della carta di credito descrive una situazione in cui puoi saltare i pagamenti sulla tua carta di credito per un tempo limitato mentre gli interessi si accumulano sul tuo saldo.

Se ti iscrivi a un programma di agevolazione per carte di credito, è probabile che ti iscriverai a un programma di tolleranza. Ciò può essere utile per le tue finanze se hai bisogno di una pausa dai pagamenti mensili per alcuni mesi, ma significa che i saldi dovuti aumenteranno durante quel periodo.

Gli emittenti di carte di credito possono offrire sollievo dai pagamenti

Molti dei principali emittenti di carte di credito hanno lanciato programmi che aiutano i consumatori a riprendersi dagli impatti finanziari di disastri naturali, pandemie o altre difficoltà al di fuori del loro controllo. Alcuni offrono pagamenti differiti per i mutuatari che li richiedono, ma i finanziatori possono anche offrire diversi tipi di aiuto.

Chase, American Express, Citi, Bank of America e Wells Fargo hanno tutte implementato misure durante la pandemia di coronavirus che hanno consentito ai titolari di carta di rinviare o astenersi dal effettuare i pagamenti sui debiti mentre la crisi era in corso.

Consentendo ai titolari di carta di sospendere i pagamenti durante un periodo difficile, le società hanno comunicato la volontà di aiutare i consumatori quando circostanze indipendenti dalla loro volontà impediscono loro di pagare i propri debiti.

Molti istituti di credito continueranno ad aggiungere gli interessi sulla carta di credito nella maggior parte dei casi, quindi il saldo del tuo debito aumenterà anche se non effettui ulteriori acquisti.

Pro e contro dei programmi di differimento e tolleranza delle carte di credito

Sospendere i pagamenti con carta di credito potrebbe essere la soluzione migliore se sei affetto da difficoltà finanziarie, ma ci sono alcuni fattori da considerare prima di andare avanti.

Il lato positivo è che prendersi una pausa dai pagamenti con carta di credito anche per pochi mesi potrebbe aiutarti a rimetterti in carreggiata finanziariamente dopo aver subito una battuta d’arresto. L'impostazione di pagamenti differiti potrebbe anche salvarti dalla segnalazione di ritardi di pagamento alle agenzie di credito in alcuni casi, il che potrebbe aiutare a prevenire danni al tuo punteggio di credito.

Gli svantaggi dei pagamenti differiti sono significativi. Il tuo debito non scomparirà e sarai ancora debitore di denaro (compresi eventuali pagamenti scaduti) una volta terminato il periodo di differimento o tolleranza.

Potresti non ricevere un differimento o una tolleranza sulla tua carta se il creditore decide che non hai difficoltà finanziarie. Sta a te dimostrare che lo fai.

Il differimento e la tolleranza della carta di credito possono temporaneamente sospendere il dolore derivante dal portare il debito della carta di credito, ma è importante notare che i benefici possono durare solo pochi mesi. Tuttavia, potrebbe essere sufficiente il tempo per rimettersi in piedi e recuperare il ritardo su altre fatture.

Come richiedere la dilazione o la tolleranza sulla carta di credito

La maggior parte dei programmi di tolleranza sulle carte di credito vengono implementati a seguito di una crisi finanziaria. Se non riesci a effettuare il pagamento minimo sulle tue carte di credito, puoi avviare il processo controllando il sito web dell'emittente della carta per vedere se offre informazioni.

Se non puoi fare domanda tramite chat online o modulo online, puoi chiamare l'emittente della tua carta di credito e chiedere una pausa temporanea nel pagamento o qualche altro tipo di assistenza. Potresti avere la possibilità di sospendere i pagamenti mensili o di avere diritto a un'altra forma di aiuto. In ogni caso, dovrai chiedere per scoprirlo.