Quanto dura il blocco del credito

Un blocco del credito può salvaguardare il tuo credito dalle frodi, ma quanto dura? Scopri quanto tempo rimangono sul tuo credito.

Un congelamento del credito è come un lucchetto sui rapporti di credito conservati dalle tre principali agenzie di credito. Ma quanto dura il blocco del credito?

La risposta breve è: finché non decidi di sollevarlo. Il blocco del credito è un modo per proteggere il tuo credito da potenziali frodi. Se sei preoccupato per il furto di identità, la violazione di dati o che qualcuno possa accedere ai tuoi rapporti di credito senza la tua autorizzazione, ecco cosa devi sapere sui tempi del blocco del credito rispetto ad altre misure che puoi adottare.

I tempi del congelamento del credito

Un congelamento del credito, a volte noto come blocco di sicurezza, rimane in vigore finché non si contatta l'ufficio crediti che ha emesso il blocco e si chiede che venga revocato. Sebbene possa essere necessario un giorno lavorativo affinché il blocco del credito abbia effetto, le agenzie di credito sono tenute a revocarlo entro un'ora se si effettua la richiesta telefonicamente o online. Se richiedi l'annullamento del blocco del credito tramite posta, possono essere necessari fino a tre giorni lavorativi dal momento in cui l'ufficio crediti riceve l'avviso. (La posta è l'unico metodo consentito se stai facendo la richiesta per tuo figlio minorenne.)

Nota

Grazie a una legge approvata nel 2018, è totalmente gratuito congelare o sbloccare i tuoi rapporti di credito.

Blocco del credito e avvisi di credito

Un congelamento del credito impedisce alle aziende e agli istituti di credito di vedere il tuo rapporto di credito per aprire nuovi conti a tuo nome. Un avviso di credito, chiamato anche avviso di frode, richiede semplicemente che verifichino la tua identità verificando con te (chiamandoti al telefono, ad esempio) prima di aprire nuovi conti.

A differenza del blocco del credito, l'avviso di credito ha un arco di tempo limitato: un anno. (Prima del 2018 erano 90 giorni.) Puoi rinnovarlo per un altro anno una volta scaduto. Se sei stato vittima di un furto d'identità, hai diritto a un avviso di frode esteso, che dura sette anni.

Congelamento del credito e blocco del credito

Un blocco del credito è simile a un blocco del credito, ma può essere applicato o rimosso quasi istantaneamente online o tramite un'app mobile offerta dalle agenzie di credito. A differenza del congelamento del credito, le sue tutele non sono garantite dalla legge e potrebbe essere applicata una commissione.

Perché dovresti o non dovresti congelare

Un congelamento del credito potrebbe non essere l'approccio migliore se è possibile che ti dimentichi di averne uno o se sei incline a cambiamenti improvvisi nella tua vita. Ecco alcuni casi in cui i tempi di un congelamento del credito potrebbero causare problemi:

• Stai progettando di acquistare una casa. Una delle prime cose che fanno gli istituti di credito quando richiedi un mutuo è controllare il tuo credito. Se non hai revocato il blocco del credito, il tuo acquisto potrebbe subire ritardi.
• Stai avviando un'impresa. Potrebbe essere necessario ottenere credito dai tuoi fornitori. Se non hai ancora una storia creditizia aziendale, controlleranno il tuo credito personale. Un congelamento potrebbe rendere più difficile far andare avanti la tua attività.
• Non hai risparmi di emergenza. Potresti aver bisogno rapidamente di una carta di credito per coprire una spesa imprevista, quindi un blocco del credito potrebbe metterti in difficoltà.

In questi scenari, tuttavia, un congelamento del credito potrebbe essere la migliore alternativa:

• Non hai grandi esigenze di finanziamento. Se non hai intenzione di ottenere un mutuo, un prestito per l'auto o altre linee di credito nel prossimo futuro, il congelamento del tuo credito può proteggerlo finché non avrai bisogno di utilizzarlo. Poiché i blocchi durano indefinitamente, sono una buona opzione se non vuoi ricordarti di rinnovare.
• Sei stato vittima di un furto d'identità. In questo caso, un congelamento del credito potrebbe ridurre al minimo i danni e impedire il verificarsi di nuove frodi. Potresti invece ricevere un blocco del credito o un avviso di credito, ma il blocco è gratuito e non deve essere rinnovato.
• Le tue informazioni facevano parte di una violazione dei dati. Se sei stato informato che le tue informazioni personali o finanziarie sono state compromesse in una violazione, bloccare il tuo file di credito potrebbe essere una mossa migliore per prevenire che curare.

Quando ha senso scongelarsi

Ecco alcuni motivi per cui potresti voler revocare il blocco del credito, almeno temporaneamente:

• Stai cofirmando un debito per qualcuno. Ad esempio, potresti aiutare tuo figlio a ottenere prestiti studenteschi privati per il college. In tal caso, il tuo punteggio di credito verrà esaminato attentamente.
• Stai per divorziare. Un divorzio potrebbe metterti in difficoltà finanziarie e potresti dover utilizzare carte di credito o prestiti per superare la transizione.
• Pensi che un avviso di credito sarebbe più semplice. Per richiedere o revocare un blocco del credito è necessario contattare individualmente ciascuna delle tre agenzie di credito. Con un avviso di credito, devi solo comunicare con un ufficio (che poi avviserà gli altri due) e l'avviso scadrà da solo.
• Non ti dispiace pagare le possibili commissioni associate a un blocco del credito. Se desideri la massima flessibilità per fare le cose all'ultimo minuto, potresti voler sbloccare il tuo credito e optare per un blocco del credito.