Quando un pagamento con carta di credito viene considerato tardivo

Se hai fretta di pagare un pagamento con carta di credito alla data di scadenza, devi sapere quando il pagamento è considerato in ritardo, in modo da poter superare la scadenza del pagamento.

Quando apri una carta di credito, una delle cose più importanti che accetti di fare è effettuare il pagamento minimo mensile richiesto entro la data di scadenza. Tenere il passo con questo accordo è importante se vuoi evitare sanzioni: una penalità per il ritardo, un potenziale aumento del tasso di penalità, un difetto sul tuo rapporto di credito e la perdita della tua buona reputazione con l'emittente della tua carta di credito.

Quando è in ritardo il pagamento con carta di credito?

Il pagamento con carta di credito deve essere effettuato ogni mese alla stessa data e ora. Nella maggior parte dei casi, entro le 17:00. alla data di scadenza, a meno che l'emittente della carta di credito non abbia specificato un orario successivo.

Ad esempio, alcuni emittenti di carte di credito potrebbero consentirti di effettuare un pagamento online o telefonico fino alla mezzanotte della data di scadenza. È necessario verificare con l'emittente della carta di credito l'esatto orario limite per il pagamento.

Se il pagamento viene ricevuto anche solo un minuto dopo l'orario limite della data di scadenza, viene considerato tardivo.

Pagamenti in ritardo in base al fuso orario

Il fuso orario è un fattore che influenza i tempi del pagamento con carta di credito se vivi in un fuso orario diverso da quello dell'emittente della carta di credito. L'orario limite per il pagamento dipende dal fuso orario dell'emittente della tua carta di credito, che potrebbe differire dal tuo. Questa differenza oraria può influire sulla tempestività dei pagamenti telefonici e via Internet se vivi in un fuso orario occidentale e l'emittente della tua carta si trova in un fuso orario orientale.

Ad esempio, se vivi nel fuso orario centrale e l'emittente della tua carta si trova nel fuso orario orientale, il pagamento sarebbe in ritardo se effettuato dopo le 16:00. il tuo tempo. Effettuare il pagamento qualche giorno prima della data di scadenza ti aiuterà a evitare discrepanze di fuso orario.

Scadenze del fine settimana e delle festività

L'emittente della tua carta di credito potrebbe essere legalmente obbligato ad accettare il pagamento dopo la data di scadenza, ma solo in una serie ristretta di circostanze. Forse la data di scadenza del pagamento cade in un fine settimana, in un giorno festivo o in un altro giorno in cui l'emittente della carta non accetta pagamenti. L'emittente della carta deve accettare il pagamento come "puntuale" se viene ricevuto entro le ore 17:00. il giorno lavorativo successivo.

Quindi, ad esempio, se la data di scadenza cade di domenica quando gli uffici di elaborazione dei pagamenti dell'emittente della carta erano chiusi per i pagamenti (e non dispongono di un sistema per accettare pagamenti telefonici o online), potresti effettuare il pagamento il lunedì successivo entro le 17:00, e sarebbe ancora in tempo.

Tieni presente che l'eccezione si applica solo nei giorni in cui l'emittente della tua carta di credito non accetta pagamenti. Quasi tutti gli emittenti di carte di credito accettano pagamenti telefonici e online quotidianamente, anche nei fine settimana e nei giorni festivi. Per questo motivo l’eccezione si applica raramente. È necessario effettuare il pagamento entro le 17:00. alla data di scadenza, anche se tale data cade in un giorno festivo o nel fine settimana. Altrimenti, tecnicamente sei in ritardo e potresti ricevere tutte le sanzioni per il ritardo nel pagamento, come una penale per il ritardo.

Nota

Alcuni emittenti di carte di credito prevedono orari di interruzione dei pagamenti successivi, ad esempio alle 20:00. o mezzanotte. Controlla la pagina di pagamento sul tuo account online o chiama l'emittente della tua carta di credito per determinare l'ora esatta necessaria per effettuare un pagamento per essere considerato in tempo.

Ritardi nella registrazione dei pagamenti

Tieni inoltre presente che potrebbero essere necessari due o tre giorni prima che un pagamento telefonico online o automatizzato venga elaborato e pubblicato sul tuo account. A causa dei tempi di elaborazione, un pagamento inviato prima delle 17:00 alla data di scadenza può essere ancora in ritardo se l'emittente della carta di credito richiede che i pagamenti vengano considerati in tempo per completare il processo.

Molti emittenti di carte di credito ti consentono di effettuare pagamenti accelerati alla data di scadenza per evitare penali per il ritardo. Dovrai parlare al telefono con un agente dal vivo per avviare un pagamento accelerato. Chiama il numero riportato sull'estratto conto o sul retro della carta di credito se effettui un pagamento alla data di scadenza. Il pagamento può essere registrato sul tuo conto lo stesso giorno e ti verrà addebitata una commissione per un pagamento accelerato. La commissione per il pagamento accelerato è solitamente inferiore alla commissione per il ritardo, quindi in genere vale la pena evitare la commissione più costosa.

Pagamenti inferiori al minimo

Il contratto della tua carta di credito richiede il pagamento di un importo minimo. Il tuo pagamento può essere considerato tardivo anche se è inferiore all'importo minimo dovuto, indipendentemente da quando lo paghi. È necessario pagare almeno l'importo minimo dovuto affinché il pagamento venga considerato puntuale.

Domande frequenti (FAQ)

Quando una carta di credito segnala un ritardo di pagamento alle agenzie di credito?

Gli emittenti di carte di credito generalmente non segnalano alle agenzie di credito per circa 30 giorni dopo il ritardo del pagamento. Anche se sei in ritardo, se effettui il pagamento tempestivamente durante tale periodo di 30 giorni, l'emittente del credito potrebbe non segnalare affatto il ritardo nel pagamento. Potrebbe aumentare le tue possibilità se paghi l'intero saldo del tuo estratto conto.

Cosa succede se effettuo un pagamento in ritardo sulla mia carta di credito?

Se il pagamento è in ritardo, l'emittente della carta di credito addebiterà una commissione per il ritardo sul tuo conto. Inizierai anche ad accumulare interessi sul saldo dovuto. Probabilmente perderai il periodo di grazia, il che significa che gli interessi inizieranno ad accumularsi nel momento in cui addebiti la carta. Se rimani abbastanza indietro, potresti dover pagare una penalità. Dopo 30 giorni, il tuo prestatore ti segnalerà alle agenzie di credito, il che danneggerà il tuo punteggio di credito. Farà anche sforzi per riscuotere il debito. Dopo tre-sei mesi e diversi tentativi di collaborare con te, il tuo creditore addebiterà il tuo debito e lo consegnerà a un'agenzia di riscossione, che danneggerà ulteriormente il tuo credito.

Come si fa a convincere una società di carte di credito a rimuovere un pagamento in ritardo dal rapporto di credito?

Se puoi dimostrare che l'emittente della tua carta di credito ha segnalato un ritardo di pagamento per errore, è tenuto a indagare e, dopo aver verificato l'errore, inviare una correzione a tutte le agenzie segnalanti a cui è stato originariamente segnalato per errore. È una buona idea contattare le agenzie di credito per garantire che il ritardo nel pagamento venga rimosso tempestivamente.