Quali sono le commissioni di convenienza per le carte di credito

Le aziende possono addebitare commissioni di servizio quando un cliente effettua un acquisto con carta di credito. Scopri come funzionano le tariffe di convenienza e perché le aziende le addebitano.

Con l’aumento dei pagamenti tramite deposito diretto, delle carte di debito e di credito, sempre meno persone utilizzano contanti e assegni per le transazioni. Ma quando si effettua un pagamento con carta di credito a un'azienda, può essere scioccante scoprire che l'azienda addebita una commissione per la comodità della carta di credito, una piccola commissione forfettaria o percentuale quando si effettua una transazione con carta di credito o debito.

È legale? Le aziende possono addebitare una commissione ai clienti che desiderano semplicemente utilizzare le proprie carte di credito? In breve, sì. Ma i dettagli sono regolati dalle politiche della rete di carte di credito e dalle leggi statali.

Definizione ed esempi di commissioni per carte di credito

Una commissione di convenienza è una commissione che un'azienda addebita ai clienti che utilizzano carte di credito tramite un canale di pagamento specifico anziché un canale di pagamento standard per l'azienda. Ad esempio, un'azienda che tradizionalmente accetta pagamenti di persona ma ha offerto pagamenti online con carta di credito può addebitare una commissione aggiuntiva per tale comodità.

Come funzionano le commissioni di convenienza sulle carte di credito?

Sebbene le commissioni sulle carte di credito siano un fastidio e una spesa aggiuntiva per i consumatori, le aziende che addebitano tale commissione spesso hanno una legittima ragione finanziaria per farlo. I processori, gli emittenti e le reti di carte di credito addebitano una commissione su ogni transazione con carta di credito eseguita dalle aziende. Secondo il processore di pagamento Square, queste commissioni ammontano in media al 2,87%-4,35%. Le aziende potrebbero dover pagare il software e l’hardware per l’elaborazione delle carte di credito, oltre ai costi amministrativi e contabili.

Invece di addebitare commissioni sulle singole transazioni, le aziende che accettano abitualmente carte di credito in genere integrano il costo nei loro prezzi. Ciò è particolarmente vero per aziende come i principali rivenditori che abitualmente vendono prodotti e servizi direttamente al pubblico.

Altre aziende ti fatturano direttamente solo il costo di determinati servizi che hai utilizzato, anziché integrare i costi di elaborazione della carta di credito nel prezzo che ti viene addebitato.

Nota

Le società di servizi pubblici, i proprietari e gli enti governativi spesso ti fatturano direttamente l'importo dovuto. Con queste attività, è probabilmente gratuito pagare tramite assegno o ACH. Ma se desideri utilizzare una carta di credito o di debito per gestire le tue fatture online, potresti dover pagare una commissione.

Commissioni di convenienza e commissioni di sovrapprezzo

Le commissioni e i supplementi per le carte di credito sono spesso usati in modo intercambiabile, ma non sono la stessa cosa. Un supplemento è una commissione addebitata ai clienti semplicemente perché utilizzano una carta di credito. La maggior parte dei contratti relativi alle carte di credito dei commercianti vietano ai commercianti di addebitare supplementi sulle transazioni.

Anche se agli emittenti di carte di credito potrebbe non essere consentito addebitare un supplemento sulle transazioni con carta di credito, a volte sono autorizzati a offrire uno sconto per i clienti che pagano in contanti. Potresti aver notato che alcune stazioni di servizio, ad esempio, hanno un prezzo fisso per i pagamenti con carta di credito e un prezzo scontato leggermente inferiore per le transazioni in contanti.

Regole del circuito delle carte per le commissioni di convenienza

I commercianti che accettano carte di credito sono vincolati dagli accordi che hanno con le reti di carte di credito come Visa, Mastercard, American Express e Discover. Questi accordi delineano le varie cose che i commercianti possono e non possono fare quando accettano pagamenti con carta di credito. Le reti hanno regole diverse riguardo alla possibilità per i commercianti di addebitare una commissione di convenienza.

Visa

Visa consente commissioni di comodo, ma generalmente solo quando il pagamento avviene su un canale di pagamento alternativo; il cliente viene informato in anticipo della tariffa; e il commerciante addebita una tariffa forfettaria per la transazione anziché una percentuale.

MasterCard

Mastercard consente commissioni di convenienza se le aziende impongono commissioni su tutte le transazioni simili, indipendentemente dal metodo di pagamento.

American Express

American Express consente commissioni di comodo quando sono ugualmente imposte su transazioni simili (ovvero, non una penalità per l'utilizzo di una carta). Eventuali commissioni di convenienza devono essere chiaramente indicate prima del pagamento e il cliente deve avere la possibilità di annullare la transazione.

Scoprire

Discover non ha una politica sulle commissioni relative alle carte di credito. Invece, l’emittente della carta di credito richiede solo che i commercianti trattino tutte le carte di credito allo stesso modo. Ciò significa che i commercianti non possono limitare l'addebito a una rete anziché a tutte. Ad esempio, un'azienda non può addebitare una commissione per le transazioni con carta di credito Discover ma non per le transazioni Visa.

Possono essere addebitate commissioni di comodo anche sulle transazioni con carta di debito, poiché queste carte vengono spesso elaborate allo stesso modo delle carte di credito quando utilizzate online, al telefono o presso i chioschi di pagamento.

Come evitare le commissioni di convenienza

Puoi evitare una commissione di convenienza scegliendo un canale di pagamento alternativo. Ad esempio, se un'azienda addebita una commissione per i pagamenti online, potresti dover effettuare il pagamento per telefono, per posta o di persona per evitare di pagare una commissione.

Un'altra opzione per evitare la commissione è verificare se un'azienda rinuncia alla commissione per i membri del club fedeltà. La catena di cinema AMC addebita una commissione per la prenotazione di biglietti online, ma puoi rinunciarvi diventando un membro a pagamento del club fedeltà AMC Stubs.

Punti chiave

• Le aziende addebitano una commissione ai consumatori che utilizzano un canale di pagamento alternativo come online o telefonico.
• Le commissioni di convenienza sono regolate dalle reti di carte di credito e consentono alle aziende di trasferire i costi di elaborazione dei pagamenti.
• I supplementi sono un tipo diverso di commissione e vengono addebitati specificamente sui pagamenti con carta di credito. Le commissioni di convenienza, al contrario, possono essere addebitate su qualsiasi metodo di pagamento ricevuto sul canale di pagamento alternativo.
• Di solito è possibile evitare le commissioni di convenienza pagando tramite un conto corrente.