Qual è un buon TAEG per una carta di credito

Un buon APR per carta di credito, noto anche come tasso di interesse, varierà in base al tipo di carta di credito, ma un buon APR è un APR basso. Anche il tuo punteggio di credito gioca un ruolo importante.

Quando acquisti una nuova carta di credito, uno dei numeri più importanti da considerare è l'APR. L'APR delle carte di credito, o "tasso percentuale annuo", è il tasso di interesse applicato ai saldi trasportati oltre il periodo di grazia. Più basso è l'APR della tua carta, meno interessi pagherai sul saldo della tua carta di credito.

Anche se prevedi di pagare l'intero saldo del tuo estratto conto ogni mese ed evitare addebiti per interessi, sapere cosa è considerato un buon TAEG per una carta di credito può essere utile. In questo modo capisci se stai facendo un buon affare o se è necessario passare ad una nuova carta di credito per risparmiare sugli acquisti addebitati.

Tipi di APR delle carte di credito

Le carte di credito possono avere diversi APR diversi, ciascuno applicato a un diverso tipo di saldo. Gli acquisti e i trasferimenti di saldo spesso hanno lo stesso TAEG in corso, mentre gli anticipi in contanti tendono a portare un TAEG leggermente più alto. Se sei in ritardo con i pagamenti con carta di credito di oltre 60 giorni, una penalità APR potrebbe applicarsi anche al saldo della tua carta di credito fino a quando non avrai effettuato sei pagamenti consecutivi in tempo.

Puoi trovare gli APR per una carta di credito elencati sul sito web degli emittenti delle carte di credito. Se stai cercando l'APR sulla tua carta esistente, puoi trovarlo accedendo al tuo account sul sito web dell'emittente o sull'app mobile.

Mancia

Quando cerchi i costi della carta di credito, cerca frasi come Termini e condizioni, Tariffe e commissioni o Prezzi. Queste sezioni ti daranno uno sguardo molto più attento ai dettagli della carta.

Qual è un buon APR per carta di credito?

Gli APR delle carte di credito possono cambiare nel tempo, quindi anche ciò che conta come un buon APR per una carta di credito cambia nel tempo. Anche il tipo di carta è importante quando si tratta di APR. Quelli con tariffe più elevate tendono a includere carte di credito premio, carte di credito dei negozi e carte di credito garantite. Gli emittenti tendono ad addebitare tariffe più elevate su queste carte per coprire il costo del pagamento dei vantaggi della carta o per recuperare le perdite da persone che non effettuano pagamenti.

Secondo i dati raccolti da The Balance, il TAEG medio delle carte di credito a settembre 2021 è stato del 20,35%, il TAEG medio più alto da marzo 2020. Questa media è però valida per tutti i tipi di carte. Anche i diversi tipi di carte di credito hanno tutti i propri TAEG medi. I dati di The Balance hanno rilevato che le carte di credito aziendali avevano il TAEG medio più basso nel settembre 2021 (17,26%), mentre le carte di credito dei negozi avevano il TAEG più alto (24,28%). Ancora una volta, queste sono medie, il che significa che un buon TAEG sarebbe probabilmente inferiore alla media.

Nota

Le carte di credito spesso hanno una gamma di TAEG, dal 16,99% al 26,99%. Maggiore è il tuo punteggio di credito, maggiore è la probabilità che tu ottenga l'approvazione per un TAEG nella fascia inferiore dell'intervallo.

Anche gli APR delle carte di credito possono cambiare al variare dei tassi di interesse federali. La maggior parte delle carte di credito ha un TAEG variabile, il che significa che il TAEG è legato a un altro tasso di interesse e cambia in base al tasso sottostante. Ad esempio, molti APR variabili sono legati al tasso primario, che è il tasso al quale le banche prestano ai loro migliori clienti.

Ogni volta che i tassi di interesse federali cambiano, cambia anche il tasso primario e i tassi di interesse delle carte di credito cambiano poco dopo. Indipendentemente dalle variazioni esterne dei tassi, gli emittenti di carte di credito modificano spesso i prezzi delle loro carte di credito, pertanto l'APR delle tue carte potrebbe cambiare spesso.

Indipendentemente da quale sia il TAEG medio della carta di credito in un dato momento, quando si tratta del tasso di interesse sul tuo debito, cerca il tasso più basso possibile. Alla fine, trovare un buon TAEG dipende dal tuo punteggio di credito e dal tipo di carte che richiedi.

È raro, ma non impossibile, trovare e qualificarsi per una carta con un TAEG a una cifra. Queste carte potrebbero avere pochi, se non nessuno, vantaggi oltre alle loro tariffe basse. Anche le carte di credito offerte dalle cooperative di credito tendono ad avere tassi di interesse più bassi, ma per fare domanda è necessario essere un membro della cooperativa di credito. Ad esempio, la Navy Federal Credit Union offre una carta di credito cashRewards con un TAEG variabile dal 9,65% al 18%.

Come qualificarsi per un buon tasso di interesse sulla carta di credito

Le carte di credito hanno spesso una serie di tariffe. La tariffa a cui hai diritto dipende dal tuo punteggio di credito. I candidati più meritevoli di credito, quelli con punteggi di credito più elevati, di solito si qualificano per il TAEG più basso offerto da una carta di credito. Ad esempio, The Balance ha scoperto che le carte di credito commercializzate a individui con punteggi di credito buoni o eccellenti offrivano un TAEG medio di acquisto del 19,35%. D'altra parte, le carte commercializzate ai consumatori con un credito discreto o scarso (669 o inferiore) avevano un TAEG medio del 23,69%.

Puoi vedere la gamma di APR offerti da una carta di credito, ma non conoscerai l'esatto APR per cui sei idoneo finché la richiesta della tua carta di credito non sarà approvata. A quel punto, l'emittente della carta di credito ti comunicherà i termini per i quali sei stato approvato, inclusi il tasso di interesse e il limite di credito. Puoi aumentare le tue possibilità di beneficiare di un tasso di interesse più basso migliorando il tuo punteggio di credito.

Confronta gli APR delle carte di credito

Puoi farti un'idea di un buon TAEG per carta di credito esaminando i termini di diverse carte di credito e confrontandole tra loro

Assicurati di guardare gli stessi tipi di carte di credito per ottenere un confronto equo. Confronta le carte di credito con premi in contanti con altre carte di credito con premi in contanti, le carte di credito di viaggio con altre carte di credito di viaggio e simili con simili.

Tieni presente che l'APR della carta di credito è più importante se prevedi di mantenere un saldo sulla tua carta di credito di mese in mese. Pagare l'intero saldo ogni mese ti consente di evitare del tutto di pagare gli interessi, il che è una buona abitudine, soprattutto se non puoi qualificarti per le tariffe più basse. Assicurati di non spendere più di quanto puoi permetterti, per assicurarti di poter saldare il tuo saldo ogni mese.

Sebbene sia possibile evitare gli interessi pagando l'intero saldo ogni mese, è utile scegliere una carta di credito con un buon TAEG, nel caso in cui sia necessario portare con sé un saldo. Impegnarsi a saldare l'intero saldo fa risparmiare denaro sugli interessi, ma se non puoi permetterti di pagare l'intero importo, prova a effettuare il pagamento minimo o qualunque cosa ti puoi permettere. Ciò ti aiuterà a lavorare per liberarti dai debiti della carta di credito.

Domande frequenti (FAQ)

Qual è un buon TAEG per una carta di credito studentesca?

I dati raccolti e analizzati da The Balance hanno rilevato che l'APR medio per una carta di credito studentesca nel settembre 2021 era del 20,02%, quindi qualsiasi valore inferiore a quello può essere considerato buono. Le carte di credito per studenti hanno spesso APR superiori alla media, poiché sono destinate a persone che stanno costruendo il proprio credito. Gli studenti potrebbero anche non avere una lunga storia creditizia o un punteggio di credito elevato, il che potrebbe significare un tasso di interesse più elevato.

Qual è un buon TAEG per una carta di credito protetta?

The Balance ha rilevato che l'APR medio per una carta di credito protetta nel settembre 2021 era del 20,19%. Le carte protette richiedono un deposito che solitamente è pari al limite di credito. Poiché queste carte sono progettate per aiutare le persone con scarso credito o senza storia creditizia a migliorare la loro situazione, anche le carte più sicure possono avere tassi di interesse più elevati.