Qual è la differenza tra carte di credito per studenti e carte di credito garantite

Gli studenti universitari di solito possono trovare una carta di credito studentesca o una carta di credito protetta adatta al loro profilo di credito. Scopri come scegliere quello migliore per te.

Uno dei primi passi sulla strada verso l'adulto è ottenere una carta di credito e stabilire una storia creditizia. Ma non hai già bisogno di un buon credito per qualificarti per una carta di credito? Anche se sembra un Comma 22, è possibile ottenere una carta di credito senza alcuna storia creditizia.

Progettate per gli studenti universitari, le carte dello studente possono comportare vantaggi e premi. D'altra parte, le carte protette sono per chiunque inizi (o ricominci) un viaggio nel credito, in particolare coloro che non possono qualificarsi per una carta di credito più tradizionale e non tendono a offrire bonus per i nuovi titolari della carta, premi in contanti o altri vantaggi a misura di studente.

Ma quali sono le differenze e come decidere quale carta richiedere?

Che cos'è una carta di credito per studenti?

Una carta dello studente è progettata per gli studenti universitari che stanno costruendo una storia creditizia mentre sono a scuola e stanno ancora imparando a gestire il credito. Una solida storia creditizia ti tornerà utile quando ti laureerai e dovrai richiedere il tuo primo appartamento o prestito auto. Per qualificarsi per una carta dello studente, potrebbe essere necessario dimostrare di avere un reddito, di essere iscritto a una scuola di due o quattro anni, di avere almeno 18 anni (nella maggior parte degli stati) e di avere un numero di previdenza sociale.

Vantaggi

Una carta su misura per il mercato dei ragazzi del college potrebbe essere la soluzione migliore. Dopotutto, vantaggi e bonus orientati agli studenti possono essere utili, come crediti sull'estratto conto per medie dei voti da 3.0 in su o un abbonamento Amazon Student di un anno. Un vantaggio comune è molto simile alle carte di credito tradizionali: un bonus offerto ai nuovi titolari della carta quando spendi un determinato importo.

La maggior parte delle carte di credito per studenti offrono premi e vantaggi di qualche tipo. Il rimborso in contanti sugli acquisti varia dall'1% al 5%, anche se potrebbero essere applicati dei vincoli: limiti su quali acquisti si qualificano per il rimborso, limiti di guadagno o limiti di tempo su quanto tempo puoi guadagnare premi.

Nota

Se viaggi o studi all'estero, c'è almeno una carta che offre premi che puoi riscattare per viaggiare e diverse che non addebitano commissioni quando usi la carta all'estero.

Alcuni offrono anche vantaggi come un'assicurazione secondaria per il noleggio auto, la protezione del cellulare e la spedizione su strada.

Molte carte studentesche incoraggiano l'accumulo di credito attraverso premi per pagare in tempo o comunque per mantenere il proprio account in buona forma (sconti sui servizi di streaming, un rimborso extra dello 0,25% o un premio in denaro forfettario). E se perdi o sei in ritardo con un pagamento per la prima volta, la penale per il ritardo potrebbe essere inferiore al normale o annullata da alcune carte.

Nozioni di base

Ora, le clausole scritte in piccolo. Di solito, le carte per studenti iniziano con una linea di credito minima di $ 300- $ 500, che è inferiore rispetto a molti altri tipi di carte. Dopo diversi mesi, gli emittenti potrebbero rivedere l'utilizzo della tua carta e offrirti di aumentare il limite.

Le carte di credito per studenti possono accettare quelle con poca storia creditizia; ad esempio, qualcuno con un discreto credito potrebbe qualificarsi. E, tenendo conto dei budget universitari, la maggior parte delle carte di credito studentesche sono esenti da commissioni annuali.

Secondo la ricerca The Balances, le carte per studenti hanno tassi di interesse inferiori alla media rispetto alla maggior parte delle carte di credito al consumo. Alcune carte di credito per studenti offrono anche un tasso percentuale annuo introduttivo dello 0%: gli acquisti non accumuleranno interessi per 6-12 mesi.

Dopo la laurea, l'emittente della carta potrebbe riclassificare la tua carta come una carta più tradizionale; assicurati di leggere le clausole scritte in piccolo per eventuali modifiche (come il tasso di interesse).

Cos'è una carta di credito protetta?

Le carte di credito garantite sono molto più semplici delle carte studentesche. Generalmente, le carte garantite sono progettate per due tipi di pubblico: quelli senza credito e quelli che cercano di ricostruire una storia creditizia negativa.

Con una carta di credito protetta, versi un deposito cauzionale in contanti su un conto intestato alla società della carta di credito. Il denaro non viene utilizzato per ripagare il saldo della tua carta, ma rimane invece intatto sul conto. Molte carte protette non offrono i vantaggi che normalmente ottieni dalle carte studentesche.

Il tuo deposito cauzionale funge da limite di credito. Quindi, se depositi $ 500, il tuo limite di credito sarà $ 500, il che significa che spendi fino a $ 500 sulla tua carta di credito ma non di più. I limiti possono variare in base al tuo deposito, a condizione che tu abbia denaro da risparmiare e soddisfi eventuali requisiti specifici dell'emittente, come i requisiti di reddito. L'intervallo di deposito e spesa va da $ 250 a $ 5.000, in base a ciò che offrono la maggior parte delle carte protette.

Il tuo deposito cauzionale è completamente rimborsabile. La banca può rimborsare il tuo deposito o offrirlo come credito sull'estratto conto quando effettui pagamenti puntuali e poi ti sposti su un conto tradizionale.

Le carte protette in genere vengono caricate con tassi di interesse più alti di quelli presenti sulle carte aziendali, per studenti, cash-back e di viaggio. La maggior parte delle carte protette non offrono nemmeno premi in contanti e molte addebitano una commissione annuale.

Le carte di credito garantite dalle cooperative di credito possono offrire tassi di interesse più bassi e la carta potrebbe offrire vantaggi come assicurazione contro gli infortuni di viaggio, assicurazione contro le collisioni per il noleggio auto, assistenza di viaggio e di emergenza e copertura del cellulare. Anche il deposito garantito può fruttare interessi.

Carte di credito per studenti e carte di credito garantite

Ecco una tabella comparativa delle funzionalità di cui abbiamo discusso:

La linea di fondo

Una carta per studenti offre in genere vantaggi più incentrati sul college, premi in contanti e vantaggi rispetto a una carta protetta. Beneficerai anche di un tasso di interesse più basso, nessuna commissione annuale, e alcune carte consentiranno un co-firmatario se il tuo credito non è ancora abbastanza buono per acquisire una carta.

Tuttavia, se hai un buon rapporto con la tua banca attuale e qualche soldo di riserva dai lavori estivi, anche una carta di credito garantita a breve termine potrebbe essere una buona soluzione. Inoltre, se hai bisogno di accedere immediatamente a una linea di credito più elevata, una carta protetta potrebbe darti un maggiore controllo su questo aspetto, sebbene potresti potenzialmente pagare anche tassi di interesse più elevati.

Esistono altri modi per creare credito oltre alle carte garantite o agli studenti:

• Prestito garantito: consente di dimostrare pagamenti regolari e puntuali. Questi prestiti sono spesso disponibili presso le cooperative di credito e le banche, possibilmente con un tasso di interesse inferiore a quello che potresti trovare con una carta di credito non garantita o per studenti.
• Essere un utente autorizzato: un genitore può anche aggiungerti alla sua carta di credito come utente autorizzato della carta di credito. Il tuo punteggio di credito è vantaggioso se l'account dei tuoi genitori ha una cronologia di pagamenti puntuali. Tuttavia, solo il titolare della carta principale ha in genere pieno accesso al conto e alla cronologia dei pagamenti.
• Monitoraggio del tuo credito: iscriviti a un servizio gratuito di monitoraggio del credito e controlla il tuo rapporto di credito per identificare errori che potrebbero danneggiare il tuo punteggio.
• Effettua pagamenti puntuali: il pagamento puntuale è il singolo fattore più influente utilizzato per formulare il tuo punteggio di credito.