Pro e contro dell'utilizzo di un anticipo in contanti aziendale

Quando un'azienda ha bisogno di contanti rapidamente, un anticipo in contanti con carta di credito aziendale è un'opzione semplice e veloce, ma può comportare un costo.

Quando la tua azienda ha bisogno di contanti adesso, un anticipo in contanti con carta di credito aziendale può rivelarsi prezioso. Un anticipo in contanti con carta di credito ti dà accesso immediato al finanziamento senza preoccuparti delle probabilità di approvazione di un prestito o della rapidità con cui puoi ottenere i soldi.

Ma questo finanziamento rapido ha un costo. Quindi, prima di utilizzare la tua carta di credito per ottenere contanti, comprendi i pro e i contro di un anticipo in contanti aziendale.

Che cos'è un anticipo in contanti con carta di credito aziendale?

Un anticipo contante sulla tua carta di credito aziendale ti consente di ottenere immediatamente contanti prelevando dalla linea di credito della tua carta di credito. Per ottenere un anticipo in contanti, avrai bisogno di una carta di credito con credito disponibile. Alcuni emittenti potrebbero limitare l'importo del credito disponibile che puoi utilizzare per contanti. Puoi verificare il credito disponibile sul tuo conto online o chiamando il tuo emittente.

Puoi ottenere un anticipo in contanti in due modi: da un bancomat o recandoti presso una banca locale o una filiale di una cooperativa di credito dove presenterai la tua carta e un dipendente elaborerà l'anticipo. Puoi visitare qualsiasi bancomat o istituto finanziario che accetta il marchio della carta che possiedi, come Mastercard o Visa; non deve essere necessariamente l'istituto finanziario presso il quale hai un conto. Se desideri depositare tali fondi sul tuo conto bancario aziendale, potresti voler ottenere l'anticipo dal tuo istituto finanziario. Dovrai fornire un'identificazione soddisfacente come una patente di guida

Nota

Nel caso di un anticipo in contanti da un bancomat, avrai bisogno di un PIN. Se non te ne è già stata assegnata una o hai perso la tua, contatta l'emittente della carta o rivolgiti invece a un istituto finanziario.

Quanto costa?

La maggior parte degli emittenti di carte di credito addebita un tasso di interesse diverso per gli anticipi in contanti rispetto agli acquisti. Il tasso di anticipo in contanti è spesso superiore al tasso di acquisto; Il 23%-26% è tipico. Inoltre, molti emittenti addebitano una commissione per l'anticipo in contanti pari al 4%-5% dell'anticipo, spesso con una commissione minima di 10 dollari. Questa commissione viene aggiunta al tuo saldo non appena l'anticipo viene elaborato. Se accedi ad un anticipo contanti da un bancomat, potresti incorrere in una commissione bancomat aggiuntiva.

Con un anticipo in contanti si perde il beneficio del periodo di grazia e gli interessi vengono addebitati immediatamente sul saldo.

La combinazione del tasso di interesse e delle commissioni più elevati può rendere questo un modo costoso per ottenere prestiti per la tua attività. Allo stesso tempo, potrebbe essere più economico rispetto ad altri tipi di finanziamento rapido che possono addebitare tassi di interesse del 30%-90% o anche di più.

Potenziali insidie

Oltre al costo, uno dei principali svantaggi di un anticipo in contanti con carta di credito aziendale è che potresti non essere in grado di ripagare il debito. Se sei inadempiente su una carta di credito, è probabile che i tuoi rapporti e punteggi di credito personali e aziendali subiscano un impatto negativo. Le carte di credito per piccole imprese dei principali emittenti di carte di credito richiedono garanzie personali. Ciò significa che se la tua azienda non riesce a ripagare il debito, sarai personalmente responsabile.

Ricorda, man mano che il tuo saldo aumenta sulla tua carta di credito, il tuo pagamento mensile aumenterà. Valuta attentamente se puoi effettuare il pagamento più alto.

Allo stesso tempo, i pagamenti minimi sono spesso così esigui che se paghi solo il minimo, la tua azienda si indebiterà per anni o addirittura decenni. Calcola quanto tempo ti occorrerà per saldare il tuo debito; a causa del costo, queste carte sono le migliori se le usi per finanziamenti a breve termine.

Anche se paghi in tempo, il saldo potrebbe incidere sul tuo credito. Alcune carte di credito di piccole imprese riportano l'attività nei rapporti di credito personali dei proprietari. Un saldo elevato rispetto al limite di credito può abbassare i tuoi punteggi di credito. Alcuni punteggi di credito aziendale valutano anche l'utilizzo del debito, sebbene non tenda ad avere un impatto così significativo come con i punteggi di credito personali.

Opzioni alternative

Altre opzioni che potresti prendere in considerazione per un rapido accesso ai finanziamenti potrebbero includere:

• Una linea di credito in scoperto sul conto corrente aziendale
• Un prestito o una linea di credito online per piccole imprese

Inoltre, c'è un altro modo per accedere ai contanti dalla tua carta di credito aziendale: un trasferimento del saldo. Molti emittenti ti consentiranno di ottenere un trasferimento del saldo a un tasso di interesse inferiore rispetto a un anticipo in contanti; ad esempio, 0% di interessi per 12 mesi più una commissione del 3%-4% dell'importo dell'anticipo. Gli emittenti potrebbero consentirti di depositare questi fondi sul tuo conto bancario. Tuttavia, potrebbero essere necessarie fino a due settimane per elaborare un trasferimento, quindi non sarà veloce come un anticipo in contanti.

Quando considerare un anticipo in contanti con biglietto da visita

Ci sono momenti in cui questa opzione di finanziamento ha senso:

• Hai bisogno di liquidità rapidamente per un'esigenza a breve termine e non sono disponibili fonti di finanziamento meno costose.
• Hai un bisogno fondamentale di finanziamenti a breve termine e avrai difficoltà a qualificarti per altre opzioni di finanziamento.