Pro e contro delle carte di credito congiunte

Prima di registrare un conto di carta di credito congiunto con il coniuge, assicurati di comprendere i vantaggi e gli svantaggi della condivisione di un conto.

La condivisione di una carta di credito può semplificare la gestione delle spese condivise o consentire a un'altra persona l'accesso a un metodo di spesa. Con una carta di credito congiunta, entrambe le persone possono effettuare addebiti sulla carta di credito e la cronologia della carta è inclusa nei rapporti di credito di entrambe le persone.

Entrambe le persone sono inoltre ugualmente responsabili per i pagamenti con carta di credito, indipendentemente da chi ha effettuato gli acquisti. Quando i pagamenti diventano insoluti, l'emittente della carta di credito può perseguire il titolare della carta per il pagamento.

Se stai pensando di ottenere una carta di credito congiunta con un partner, coniuge o figlio, conoscere i pro e i contro ti aiuterà a decidere se è una buona idea.

Punti chiave

• Discuti i pro e i contro di avere una carta di credito congiunta prima di fare domanda.
• Le carte di credito congiunte possono essere convenienti, aiutare il partner con credito più debole e facilitare la gestione delle finanze familiari.
• Tuttavia, insolvenze o qualsiasi altro abuso potrebbero danneggiare il credito di entrambe le persone.
• Assicurati che entrambe le persone comprendano l'effetto che una rottura potrebbe avere sul saldo dovuto della tua carta di credito e sulla tua storia creditizia.

Vantaggi delle carte di credito congiunte

Avere una carta di credito congiunta è vantaggioso per gestire le spese condivise, ridurre il costo individuale del credito e massimizzare i premi:

Il 1. Condividi una fattura

Quando tu e l'altra persona, il tuo coniuge, ad esempio, avete un affitto, una bolletta dell'elettricità, una bolletta del cellulare, sembra naturale condividere la fattura della carta di credito. Avere una bolletta in meno da pagare può permetterti di sfruttare al massimo le tue entrate. Inoltre, quando sarà il momento di saldare il tuo debito, ti sarà più facile decidere quale carta rimborsare per prima.

Il 2. L'altra persona può ottenere un credito migliore

Aggiungere un coniuge o un familiare con un cattivo credito sulla tua carta di credito può aiutarli a ottenere un credito migliore. Un coniuge con un cattivo credito o un credito scarso potrebbe avere difficoltà a ottenere l'approvazione per una carta di credito da solo. Tuttavia, avere una carta di credito congiunta porterà benefici a entrambe le persone solo se la carta di credito viene gestita correttamente. Cioè, il conto viene pagato in tempo e il saldo viene mantenuto basso.

Il 3. Una persona può beneficiare di condizioni migliori

Essere aggiunto come utente congiunto potrebbe essere l'unico modo per ottenere una carta di credito per il tuo coniuge o per ottenere un tasso di interesse basso. Ciò è particolarmente vero se uno dei coniugi ha un cattivo punteggio di credito.

Il 4. Puoi condividere il costo

Per le carte di credito che prevedono una quota annuale, la condivisione di una carta di credito ti dà l'opportunità di godere dei vantaggi dividendo la commissione. Altrimenti, ciascuno di voi dovrebbe pagare quote annuali separate, presupponendo che abbiate la stessa carta di credito, aumentando il costo complessivo del credito per la vostra famiglia.

Il 5. Puoi guadagnare più premi

Due persone che condividono una carta di credito premi significano raddoppiare la spesa e raddoppiare i premi guadagnati. Ciò può essere particolarmente utile se stai cercando di guadagnare un bonus di iscrizione o di massimizzare i premi bonus del primo anno.

Nota

Alcuni emittenti di carte di credito non offrono più carte di credito congiunte. L'aggiunta di un utente autorizzato è un'alternativa alla condivisione di una carta di credito.

Svantaggi di avere una carta di credito congiunta

Ci sono degli svantaggi nell'avere una carta di credito congiunta che non possono essere ignorati:

Il 1. Entrambe le persone sono legalmente responsabili dell'effettuazione dei pagamenti

Ciò significa che l'emittente della carta di credito può intraprendere un'azione legale contro di te per addebiti che potresti non aver effettuato sulla carta di credito. Potresti anche essere citato in giudizio e vederti pignorato lo stipendio se il pagamento con carta di credito diventa inadempiente.

In confronto, gli utenti autorizzati non sono legalmente responsabili per gli acquisti effettuati con la carta di credito, anche se sono stati loro a effettuare gli acquisti.

Il 2. I disaccordi sulla carta di credito potrebbero causare problemi di relazione

La condivisione di una carta di credito potrebbe portare a discussioni sulle reciproche abitudini di spesa o di pagamento. È utile discutere la semantica della condivisione di una carta di credito in modo da seguire le stesse regole? Quanto potete spendere ciascuno? Con quale frequenza pagherai il saldo? Pagherai per intero?

Il 3. Separazioni o divorzi rendono difficile la gestione della carta di credito

Indipendentemente da ciò che dice una sentenza di divorzio, l'emittente della carta di credito ti vincola al contratto originale della carta di credito. Quindi, se il tuo ex coniuge non paga la sua parte dei conti della carta di credito, il tuo credito può comunque risentirne. È ancora più difficile gestire il conto della carta di credito se rompi i legami con qualcuno con cui uscivi o anche con un amico o un familiare.

Il 4. Una persona potrebbe usare la carta di credito per danneggiare l'altra

Sembra infantile, ma succede, spesso dopo una rottura. Un titolare della carta potrebbe fare una vendetta pazzesca, lasciando l'altro titolare della carta con il conto. Se il cercatore di vendetta ha già un cattivo credito, lei (o lui) non ha nulla da perdere da una carta di credito esaurita o da qualche altro ritardo nei pagamenti.

Il 5. I ritardi nei pagamenti danneggiano il punteggio di credito di entrambe le persone

Poiché le carte di credito congiunte vengono riportate nei rapporti di credito di entrambi gli individui, la condivisione di una carta di credito può rendere difficile proteggere il credito di una persona da problemi finanziari.

Dovresti condividere una carta di credito?

In alcuni casi è più saggio tenere carte di credito separate. Prima di prendere la decisione di ottenere una carta di credito congiunta, valuta le ragioni per cui condividi una carta di credito. È per gestire meglio le finanze condivise in una relazione seria? Oppure è per monitorare e controllare la spesa dell'altra persona?