Passaggi da eseguire quando hai esaurito le tue carte di credito

Raggiungere il limite di credito può essere problematico. Scopri come tenere sotto controllo le tue spese, rivedere il tuo budget e creare un piano per gestire il saldo esaurito.

Il tuo limite di credito è il saldo residuo più alto che l'emittente della tua carta di credito ti consentirà di avere, ma ciò non significa che dovresti sfruttare l'intero credito disponibile. Massimizzare la tua carta di credito, ovvero addebitare il saldo fino al limite di credito, potrebbe costarti punti di punteggio di credito, poiché i punteggi di credito considerano l'importo del credito che stai utilizzando. Raggiungere il limite di credito senza saldare il saldo della carta di credito ogni mese potrebbe anche essere un segno che stai spendendo oltre le tue possibilità.

Che aspetto ha l'essere al massimo

Supponiamo che tu abbia una carta di credito con un limite di $ 4.000. Se anche il tuo saldo è $ 4.000, hai esaurito la tua carta di credito e non hai più spazio da spendere. Eventuali commissioni o anche interessi mensili potrebbero spingere il tuo saldo oltre $ 4.000.

Nota

Gli emittenti di carte di credito sono tenuti a ottenere la tua autorizzazione prima di elaborare transazioni che potrebbero spingerti oltre il limite di credito. Altrimenti, se non hai aderito, queste transazioni verranno rifiutate. Molti emittenti di carte di credito non includono più una commissione sul limite di credito nel prezzo della loro carta di credito.

Passi per riprendersi dall'essere esauriti

Saldi elevati della carta di credito potrebbero essere dovuti alle tue abitudini di spesa, ad esempio acquistare più di quanto puoi permetterti o fare shopping sfrenato. Non è così per tutti. In tempi di difficoltà finanziarie, ad esempio, a causa di un divorzio o della perdita del lavoro, potresti dover fare affidamento sulle tue carte di credito solo per coprire le normali spese. In entrambe le situazioni, c'è un modo per ripagare il saldo della tua carta di credito e uscire dal debito della carta di credito.

Smetti di spendere sulle tue carte

Prima di poter pagare il saldo della tua carta di credito, dovrai smettere di spendere. Altrimenti, accumulerai continuamente più saldo. Interrompi tutti gli abbonamenti per quella carta di credito e rimuovila come opzione di pagamento per qualsiasi acquisto con un clic.

Se sei in crisi finanziaria, potresti dover dipendere dalle tue carte di credito ancora per un po' mentre cerchi altre opzioni. Non appena puoi, metti via le tue carte di credito finché non hai saldato il saldo.

Valuta il tuo budget

Effettuare il pagamento minimo non è sufficiente se vuoi sbarazzarti di un saldo elevato della carta di credito. Un saldo di $ 5.000 con un APR del 20,21% richiederà più di 45 anni per essere ripagato con i pagamenti minimi (supponendo che siano fissati al 2% del saldo) secondo un calcolatore del pagamento minimo della carta di credito. Idealmente, dovresti pagare quanto più possibile ogni mese per fare progressi significativi riducendo il saldo della tua carta di credito.

L'importo che puoi permetterti di pagare sulla tua carta di credito esaurita dipende dalle tue entrate e spese mensili. Consultare il tuo budget ti aiuta a vedere dove puoi tagliare le spese e liberare fondi da investire nel saldo della tua carta di credito.

Se non disponi già di un budget, questo è un buon momento per crearne uno. Acquisirai una migliore comprensione delle tue spese e avrai un solido piano di spesa per il mese.

Imposta un piano di pagamento

Una volta che sai quanto puoi pagare sulla tua carta di credito ogni mese, puoi creare un piano per saldare il tuo saldo. Decidi quanto pagherai per il tuo saldo ogni mese.

Non è necessario prendere accordi di pagamento con l'emittente della carta di credito, ma annotare il piano di pagamento ti mantiene responsabile e ti aiuta a vedere cosa dovresti pagare ogni mese.

Utilizza un calcolatore del rendimento della carta di credito per capire quanto tempo ci vorrà per saldare il saldo della tua carta di credito in base al pagamento mensile.

Riduci il tuo saldo ancora più velocemente sfruttando le opportunità per effettuare pagamenti extra. Se la tua carta esaurita è una carta premio, valuta la possibilità di riscattare eventuali premi accumulati con un credito sull'estratto conto per ridurre il saldo.

Alleggerire il carico del debito

Se hai ancora un punteggio di credito abbastanza buono, potresti avere altre opzioni per gestire il tuo saldo massimo. Trasferire il tuo saldo su un'altra carta di credito, idealmente una con un APR promozionale dello 0% sui trasferimenti del saldo, massimizzerà l'impatto dei tuoi pagamenti. Senza che gli interessi vengano aggiunti al tuo saldo ogni mese, il pagamento completo va a ridurre il saldo della tua carta di credito.

Un prestito personale è un'altra opzione per saldare il saldo della tua carta di credito. Dovrai comunque la stessa somma di denaro, ma il consolidamento con un prestito personale ti dà un pagamento mensile fisso e un programma di pagamento fisso. Un prestito ideale ha un tasso di interesse più basso e un periodo di rimborso relativamente breve.

Una volta consolidato il saldo della tua carta di credito, tramite un trasferimento di saldo o un pagamento con un prestito personale, sii cauto nell'utilizzare nuovamente la tua carta di credito. Potresti essere tentato di attingere al tuo credito appena disponibile, ma tieni presente che esaurire nuovamente la tua carta significa raddoppiare il debito da affrontare.

Cerca assistenza

Hai ancora delle opzioni anche quando il tuo credito non è nella forma migliore. Innanzitutto, puoi provare a negoziare con gli emittenti della tua carta di credito. Chiedere un tasso di interesse più basso ridurrà gli oneri finanziari e consentirà che una parte maggiore del pagamento venga destinata a ridurre il saldo della carta di credito. Oppure l'emittente della tua carta di credito potrebbe offrire opzioni di difficoltà se non sei in grado di effettuare i pagamenti minimi regolari con carta di credito.

Lavorare con un'agenzia di consulenza creditizia è un'altra opzione da cercare quando non riesci a concludere un accordo con l'emittente della tua carta di credito, hai diversi saldi di carte di credito esauriti o hai bisogno di aiuto per organizzare le tue finanze. Un'agenzia di consulenza creditizia può collaborare con te e i tuoi creditori per creare un piano di rimborso con un pagamento mensile conveniente e un programma di rimborso fisso.

Punti chiave

• Il primo passo per ripagare una carta di credito esaurita è smettere di usare la tua carta di credito.
• Usa il tuo budget per capire quanto puoi pagare ogni mese e fare un piano.
• Esplora altre opzioni come il trasferimento del saldo, il consolidamento con un prestito personale, la negoziazione di un tasso di interesse più basso o la consulenza sul credito al consumo.