Modi in cui vengono calcolati gli oneri finanziari

Gli oneri finanziari vengono applicati ai saldi delle carte di credito che non vengono pagati prima del periodo di grazia. Scopri come potrebbero essere calcolati i tuoi oneri finanziari.

Saldo rettificato

Il metodo del saldo rettificato inizia con il saldo all'inizio del ciclo di fatturazione e sottrae eventuali pagamenti effettuati durante il ciclo di fatturazione. Gli acquisti non sono inclusi nel saldo. Tra tutti i modi per calcolare gli oneri finanziari, questo metodo risulta nell'onere finanziario più basso, ma non molti emittenti di carte di credito lo utilizzano.

Saldo medio giornaliero

Il metodo del saldo giornaliero medio utilizza la media del saldo durante il ciclo di fatturazione. Il saldo di ogni giorno viene sommato e diviso per il numero di giorni del ciclo di fatturazione. Talvolta le nuove spese sono escluse dal calcolo del saldo medio giornaliero. Questo è il modo più comune per calcolare gli oneri finanziari.

Se l'emittente della tua carta di credito calcola il saldo utilizzando il metodo del saldo giornaliero medio, puoi ridurre al minimo gli oneri finanziari pagando il saldo nelle prime fasi del ciclo di fatturazione.

Saldo giornaliero

Il metodo del saldo giornaliero è simile al metodo del saldo giornaliero medio perché utilizza il saldo ogni giorno del ciclo di fatturazione. Invece di calcolare la media del saldo, il saldo di ogni giorno viene moltiplicato per la tariffa giornaliera per un "addebito finanziario giornaliero". L'addebito finanziario di ogni giorno viene sommato per l'addebito finanziario per quel ciclo di fatturazione.

Ciclo di doppia fatturazione

Il ciclo di doppia fatturazione utilizza il saldo giornaliero medio del ciclo di fatturazione corrente e di quello precedente. Questo è il modo più costoso per calcolare gli oneri finanziari ed è ingiusto nei confronti dei titolari della carta perché addebita interessi sui saldi già pagati. Fortunatamente per i titolari di carte di credito, il metodo del doppio ciclo di fatturazione per il calcolo degli oneri finanziari è stato bandito con l'approvazione del Credit CARD Act del 2009.

Saldo finale

Il metodo del saldo finale utilizza il saldo all'inizio del ciclo di fatturazione meno i pagamenti più gli addebiti effettuati durante il ciclo di fatturazione, che è essenzialmente il saldo alla fine del ciclo di fatturazione. Il numero di giorni del ciclo di fatturazione non influisce sull'importo dell'addebito finanziario. Con questo metodo, avere un saldo elevato alla fine del ciclo di fatturazione aumenterebbe i costi finanziari.

Saldo precedente

Il metodo del saldo precedente utilizza il saldo all'inizio del ciclo di fatturazione, che è anche il saldo finale dell'ultimo ciclo di fatturazione. Nessun pagamento o addebito è incluso nel saldo. Il numero di giorni del ciclo di fatturazione non influisce sull'importo dell'onere finanziario.