Le cooperative di credito sono un posto sicuro per i tuoi soldi

Le cooperative di credito assicurate a livello federale hanno un sostegno governativo altrettanto forte dell'assicurazione FDIC. Ulteriori informazioni sulla protezione dei depositi.

Quando depositi denaro presso una banca o una cooperativa di credito, la sicurezza dovrebbe essere in cima alla tua lista di priorità. Uno dei motivi principali per utilizzare un istituto finanziario è tenere i propri soldi al sicuro. Invece di andare in giro con un mese di contanti rischiando perdite dovute a smarrimento, furto o danni fisici, puoi conservare i fondi in un istituto finanziario. Come bonus, potresti anche guadagnare interessi.

Ma che dire delle cooperative di credito, che sono simili alle banche, ma tecnicamente non sono assicurate dalla FDIC? In molti casi, i tuoi fondi sono abbastanza sicuri in una cooperativa di credito, ma devi comprenderne i dettagli.

Le cooperative di credito assicurate a livello federale sono altrettanto sicure quanto i conti bancari assicurati dalla FDIC. Il National Credit Union Insurance Fund (NCUSIF), sostenuto dal Tesoro degli Stati Uniti, assicura i tuoi fondi. La National Credit Union Administration (NCUA), un'agenzia del governo degli Stati Uniti, amministra la copertura NCUSIF.

Detto questo, alcune cooperative di credito non sono assicurate a livello federale.

Assicurazione FDIC

Probabilmente hai familiarità con l'assicurazione FDIC, che ti protegge dai fallimenti bancari e fornisce la sicurezza da cui dipendono i clienti delle banche. Il Tesoro degli Stati Uniti sostiene l’assicurazione FDIC e i consumatori potrebbero avere più familiarità con l’assicurazione e le banche FDIC che con le cooperative di credito. Ma entrambi i programmi sono sostenuti dal governo federale.

Garanzia governativa

Secondo la NCUA, l'NCUSIF è un fondo assicurativo federale sostenuto dalla piena fiducia e credito del governo degli Stati Uniti. In parole povere, ciò significa che è garantito dal governo, proprio come l’assicurazione FDIC. Se la tua cooperativa di credito assicurata a livello federale fallisce e l’intero bacino di denaro dell’NCUSIF è esaurito, il governo degli Stati Uniti promette di fornire tutti i fondi necessari per sostituire i tuoi risparmi.

Il governo federale può raccogliere fondi in vari modi, inclusa la riscossione delle tasse da individui e imprese. Se il governo degli Stati Uniti non fosse in grado o non fosse disposto a rimborsarti per qualsiasi motivo, saresti sfortunato se avessi un conto presso una banca o una cooperativa di credito (e avresti problemi più grandi di cui preoccuparti).

Nota

La NCUA riferisce che nessun centesimo dei risparmi assicurati è mai stato perso da un membro di una cooperativa di credito assicurata a livello federale.

Le assicurazioni FDIC e NCUSIF forniscono entrambe fino a $ 250.000 di copertura per depositante e per istituzione. Se hai meno di $ 250.000 presso qualsiasi istituto assicurato, sei coperto e potresti anche essere al di sotto del limite se ne hai di più, a seconda del tipo di conti che hai. Ad esempio, se disponi di un'IRA e di un conto corrente presso la stessa cooperativa di credito, potresti ricevere più di $ 250.000 di copertura presso tale istituto.

Per scoprire esattamente quanta copertura hanno i tuoi conti, utilizza lo stimatore dell'assicurazione azionaria NCUA. Dopo aver elencato la registrazione di ciascun account (come un IRA, un conto aziendale o un conto congiunto), riceverai un rapporto dettagliato della tua copertura e potrai identificare eventuali lacune.

Le cooperative di credito sono più sicure quando sono cooperative di credito assicurate a livello federale. La maggior parte delle cooperative di credito rientra in questa categoria, ma vale la pena verificare con quale tipo di cooperativa di credito stai lavorando. Se il nome delle cooperative di credito include la parola Federal, è facile che affermino esplicitamente che NCUSIF protegge i tuoi fondi.

Se il nome della tua cooperativa di credito non contiene la parola Federale, potrebbe comunque trattarsi di un'istituzione assicurata a livello federale. Il modo migliore per scoprirlo è ricercare le cooperative di credito tramite la NCUA.

Le cooperative di credito sono luoghi sicuri per contanti e partecipazioni simili a contanti. L'assicurazione NCUA copre generalmente:

• Controllo dei conti
• Conti di risparmio
• Conti del mercato monetario (ma non fondi del mercato monetario)
• Certificati di deposito (CD)
• IRA detenuti in conti azionari presso la cooperativa di credito

Assicurazione privata

Alcune cooperative di credito non sono assicurate a livello federale. Queste istituzioni sono spesso molto sicure, ma non hanno il sostegno del governo degli Stati Uniti. Di conseguenza, sono certamente meno sicuri di una cooperativa di credito sostenuta dal governo.

Con queste cooperative di credito, la tua sicurezza dipende da come opera la cooperativa di credito e da qualsiasi assicurazione (possibilmente privata) disponibile. Se non sei sicuro di ciò che offre la tua cooperativa di credito, fai domande sull'assicurazione azionaria e su chi c'è dietro.

Le cooperative di credito assicurate privatamente non sono necessariamente negative, ma non offrono il massimo livello di sicurezza disponibile. Presumibilmente, devono compensarti per quel livello di rischio più elevato e devi essere disposto e in grado di accettare tale rischio.

Cosa non è assicurato

Se utilizzi qualsiasi altro tipo di investimento tramite la tua cooperativa di credito, tali partecipazioni probabilmente non sono coperte dall'NCUSIF. Esempi di beni non assicurati includono, ma non sono limitati a:

• Fondi comuni di investimento, azioni ed ETF
• Rendite e altri prodotti assicurativi
• Oggetti nella tua cassetta di sicurezza
• Altri veicoli di investimento

Le cooperative di credito sono istituzioni di proprietà dei clienti che offrono molti degli stessi prodotti e servizi delle banche. Solitamente sono coinvolte nella comunità e possono offrire un'esperienza diversa da quella delle banche nazionali. Per saperne di più su come funzionano e cosa aspettarsi, leggi le nozioni di base sulle cooperative di credito e confrontale con le banche.