Le aziende dovrebbero utilizzare carte di addebito o carte di credito

Puoi scegliere tra una carta di addebito aziendale e una carta di credito aziendale per la tua azienda, a seconda del tuo flusso di cassa e delle tue esigenze di finanziamento.

Le comode opzioni di acquisto sono una priorità assoluta per gli imprenditori impegnati. Sia le carte di addebito che le carte di credito forniscono potere d'acquisto con la comodità di rimborsare in un secondo momento. Queste opzioni sono rese più attraenti con l'ulteriore vantaggio di consentirti di guadagnare premi o accedere a vantaggi aggiuntivi. Naturalmente, c'è uno svantaggio in entrambi i tipi di commissioni sulle carte, che possono includere commissioni annuali, penali per il ritardo, commissioni per transazioni estere e spese finanziarie.

Al di là delle nozioni di base, ogni tipo di carta ha i suoi pro e i suoi contro. Esplorare i dettagli di entrambi può aiutarti a determinare la carta migliore per la tua attività.

Nota

Il CARD Act (Credit Card Accountability, Responsibility, and Disclosure Act), che limita le penalità per il ritardo e include altre protezioni per le carte di credito al consumo, non si applica alle carte di credito aziendali.

Che cos'è una carta di addebito aziendale?

La caratteristica più distintiva di una carta di addebito aziendale è il requisito di pagamento mensile. In generale, sei tenuto a pagare l'intero saldo anziché pagare il saldo nel tempo con pagamenti mensili minimi. I pagamenti parziali o mancati vengono penalizzati con forti interessi e penali per il ritardo aggiunti al tuo saldo.

American Express è il principale emittente di carte di debito aziendali, anche se esistono alcuni operatori di nicchia, come Brex.

Queste sono le tre carte di addebito aziendali Amex:

• Carta Business Platinum di American Express
• Carta American Express Business Green Rewards
• La Plum Card di American Express

Quando dovresti scegliere una carta Charge per la tua azienda?

Ecco come decidere se una carta di addebito è adatta alla tua attività.

Hai un flusso di cassa prevedibile

Poiché non è possibile portare con sé un saldo, le carte di addebito sono le migliori per le aziende che hanno stabilito un flusso di cassa affidabile che non è probabile che oscilli di mese in mese. Ciò potrebbe potenzialmente impedirti di saldare la bolletta.

Desideri la flessibilità di non avere limiti di credito

Le carte di addebito spesso non hanno limiti di spesa preimpostati, il che può consentirti di sfruttare opportunità urgenti che richiedono un rapido accesso ai fondi, come l'acquisto di inventario per evadere un ordine urgente. Ciò non significa che il cielo sia il limite; la tua capacità di spesa si basa sulle tue finanze e sulla cronologia dei pagamenti. Ma in confronto, i limiti di credito delle carte di credito tendono ad essere più rigidi. Vengono impostati quando vieni approvato per la carta in base alla cronologia creditizia e alle informazioni nella richiesta della carta di credito.

Poiché devi pagare l'intero saldo ogni mese, devi essere diligente per non superare la capacità di rimborso della tua azienda. Ciò può significare rinunciare a una carta di addebito per la tua attività finché non disponi di un flusso di cassa costante e affidabile per coprire le spese mensili.

Vuoi evitare di pagare gli interessi sugli acquisti

Sei tenuto a pagare l'intero saldo ogni mese, quindi non è previsto alcun tasso di interesse con una carta di addebito. Detto questo, a seconda della carta scelta, potresti occasionalmente ricevere la possibilità di pagare gli acquisti nel tempo. Ma l’opzione di pagare nel tempo con gli interessi non è inclusa in una carta di addebito e, pertanto, ci sono meno possibilità di essere tentati di farlo e di aumentare gli oneri finanziari.

Insidie delle carte di addebito a cui prestare attenzione

Ciò che guadagni in termini di risparmio sugli interessi va a scapito delle funzionalità comuni delle carte di credito.

Il costo annuale potrebbe essere più elevato

Tutte e tre le carte Charge Business di American Express hanno una tassa annuale. Sfruttare i premi e i vantaggi delle carte ti aiuterà a compensare tale quota annuale. Ma se pagate comunque regolarmente i saldi mensili della vostra carta, una carta di credito aziendale senza tassa annua vi farà risparmiare denaro.

Nessuna offerta APR 0% sugli acquisti

Alcune carte di credito aziendali offrono offerte promozionali di tassi di interesse che ti consentono di effettuare un acquisto di grandi dimensioni quando ricevi la carta e di ripagarlo con APR 0% per un massimo di 20 mesi. Ma nessuna delle carte di addebito aziendali American Express offre tali offerte. Se hai bisogno di finanziare un acquisto importante, è meglio ottenere una carta di credito con un'offerta TAEG dello 0%.

L'accettazione globale potrebbe essere limitata

American Express ha una presenza globale minore rispetto a Visa e Mastercard. Se viaggi spesso, soprattutto a livello internazionale, dovrai portare con te una carta di credito di riserva per garantire un accesso continuo al credito.

Che cos'è una carta di credito aziendale?

Una carta di credito aziendale offre la flessibilità di pagare l'intero saldo in una sola volta o in un periodo di tempo. Devi solo effettuare il pagamento minimo sulla carta di credito ogni mese per evitare penalità per ritardi di pagamento e mantenere il tuo account in regola.

Quando dovresti scegliere una carta di credito per la tua azienda?

Ecco cosa considerare quando si sceglie una carta di credito aziendale.

Hai bisogno della versatilità per pagare per intero o nel tempo

Con una carta di credito, la tua azienda può effettuare pagamenti parziali sul saldo ogni mese o pagare l'intero importo in base al flusso di cassa.

Sei interessato ad offerte di acquisto a interesse zero o di trasferimento del saldo

Oltre alle offerte con APR dello 0% di cui abbiamo già parlato alcune offerte di carte di credito aziendali sugli acquisti, potresti essere interessato anche alle offerte di trasferimento del saldo dello 0% offerte da alcune carte di credito. Questi ti consentono di saldare i saldi da carte di credito ad alto interesse durante un periodo introduttivo con interessi bassi o nulli. Queste offerte non sono possibili con le carte di addebito.

Desideri più opzioni per i premi

Poiché ci sono così poche carte di addebito aziendali, aggiungere una carta di credito alle tue opzioni ti offre una migliore selezione di carte con premi e vantaggi.

Insidie delle carte di credito aziendali a cui prestare attenzione

Le carte di credito aziendali offrono molta comodità, ma hanno anche costi e limiti.

Riceverai interessi ogni mese il tuo saldo non viene pagato per intero

A meno che tu non stia approfittando di un'offerta promozionale sul tasso di interesse, la comodità di portare un saldo di mese in mese ha un costo. Portare un saldo più elevato potrebbe comportare centinaia di dollari in spese finanziarie ogni mese.

Avrai un limite di credito stabilito

Un limite di credito fisso limita il saldo che puoi avere in sospeso in un dato momento, il che può aiutarti a tenere sotto controllo le tue spese, ma può anche rendere difficile finanziare acquisti più grandi.

Il tuo credito personale può svolgere un ruolo

Quando apri una carta di credito o una carta di addebito per finanziare acquisti aziendali, sia il tuo credito personale che quello aziendale vengono utilizzati per qualificarti, anche se la tua azienda è un'entità legale separata. Per ottenere l'approvazione per una carta di credito o una carta di addebito potrebbe essere necessario disporre di un credito personale e aziendale da buono a eccellente. Tuttavia, le nuove imprese senza credito consolidato possono optare per una delle poche carte di credito aziendali che richiedono un credito non equo. Non esistono tali opzioni nel regno delle carte di addebito.