La nuova carta di credito X1 Rewards offre un APR basso, nessuna commissione di mora

La X1 Card, la nuova carta fedeltà presentata giovedì, offre una rara combinazione di bassi tassi di interesse, zero commissioni di mora e frequenti aumenti del limite di credito.

Un nuovo arrivato nel mercato delle carte di credito si rivolge a un pubblico più giovane e orientato al digitale, offrendo una serie di caratteristiche insolite, tra cui nessuna commissione di mora, un tasso di interesse inferiore alla media e frequenti aumenti del limite di credito basati sul reddito anziché sul punteggio di credito.

La nuova X1 Card, che ora accetta iscrizioni per una lista d'attesa, è stata avviata da ex studenti di Twitter ed è supportata dal co-fondatore di PayPal Max Levchin, tra gli altri, ha affermato X1 in una dichiarazione giovedì. Le funzionalità per i consumatori esperti di Internet includono strumenti distintivi di gestione degli account. Ad esempio, i numeri di account virtuali temporanei scadono automaticamente in modo che gli abbonamenti di prova gratuiti non comportino addebiti ricorrenti indesiderati.

Punti chiave

• La carta X1 si rivolge a un pubblico più giovane ed esperto di Internet, con un TAEG inferiore alla media e senza commissioni di mora.
• Invece di basarsi sui punteggi di credito, la carta X1 utilizzerà il reddito del titolare della carta per determinare il potere di spesa, aggiornando i limiti di credito il più spesso possibile.
• Gli strumenti di gestione degli account sono competitivi, aiutano i titolari di carte a evitare spese di abbonamento indesiderate e consentono loro di allegare ricevute agli acquisti e di fare acquisti online con numeri di carte virtuali monouso

Sono davvero poche le persone che fanno le cose che menzionano, ha detto David Shipper, analista senior per il ricercatore di mercato Aite Group che si concentra sulle carte di pagamento. Anche alcune delle più recenti banche challenger non offrono realmente prodotti con questi vantaggi.

L'X1, l'ultimo prodotto di carta di pagamento lanciato da una cosiddetta società fintech anziché da una banca tradizionale, sottolinea una tendenza che probabilmente continuerà poiché i nuovi sistemi di elaborazione dei pagamenti semplificano il lancio rapido di offerte competitive, ha affermato Shipper.

La carta Chime Credit Builder Visa Secured e la carta di debito Point, altre due carte fintech svelate all'inizio di quest'anno, sono progettate per i consumatori che cercano meno rischi e più controllo sulle proprie finanze e sul credito. Anche SoFi, la società di rifinanziamento dei prestiti agli studenti, sta pianificando di lanciare la propria carta di credito brandizzata questo inverno.

Nessuna penale di mora, tariffe competitive

La nuova X1 Card, realizzata in acciaio inossidabile puro, non prevede una commissione annuale e, a differenza della maggior parte delle carte di credito sul mercato, non prevede nemmeno una commissione di mora. La Apple Card, la Petal 2 Visa Credit Card e solo una manciata di altre evitano le commissioni di mora.

Il TAEG variabile varia dal 12,90% al 19,90%, un valore piuttosto competitivo se si considera che il TAEG medio delle carte di credito con rimborso in contanti è del 19,07%.

In termini di premi, i titolari di carta guadagneranno 2 punti per ogni $ 1 speso, con chi spende di più, ovvero chi spende almeno $ 15.000 in un anno solare, che riceverà 3 punti per ogni $ 1 speso l'anno successivo. C'è un trucco, però. I punti possono essere utilizzati solo per una cosa: come credito di conto per gli acquisti effettuati presso più di 40 rivenditori partner come Apple, Etsy e Wayfair. I punti valgono almeno il centesimo standard ciascuno e fino a 2 centesimi ciascuno per alcuni rivenditori.

Nota

A differenza di molte carte fedeltà senza quota annuale, questa non pubblicizza un bonus di iscrizione in denaro basato sulla spesa, ma i titolari della carta possono guadagnare ben 4 punti per ogni dollaro speso al mese per ogni amico che invitano e che apre una carta.

A differenza delle carte tradizionali che effettuano una richiesta di credito rigorosa quando un consumatore invia una richiesta, X1 Card ha affermato che effettuerà solo una richiesta soft per esaminare la cronologia creditizia. Una volta che un account è stato creato, il limite di credito sarà determinato dal reddito del titolare della carta, sia attuale che futuro, ha affermato la società. Utilizzando tali dati, X1 Card aggiornerà i limiti di credito il più spesso possibile, offrendo ai mutuatari qualsiasi possibile vantaggio rapidamente.

Degni di nota sono anche gli strumenti di gestione dell'account, che aiutano i titolari di carta a evitare addebiti di abbonamento indesiderati, ad allegare ricevute agli acquisti e ad acquistare online con numeri di carte virtuali monouso, tra le altre cose.

La X1 Card non sarà disponibile prima dell'inverno, anche se la lista d'attesa per i richiedenti è ora aperta. X1 ha rifiutato di commentare la banca che ha ufficialmente emesso la carta, ma ha detto che sarà una carta Visa Signature.