In che modo i pagamenti tramite cellulare influiscono sul tuo punteggio di credito

La cronologia dei pagamenti è importante per il tuo punteggio di credito, ma i pagamenti tempestivi tramite cellulare potrebbero non aiutare il tuo credito. Restare indietro, però, potrebbe far male.

Paghiamo molte bollette ogni mese. Mentre alcuni di loro aiutano i nostri punteggi di credito, ce ne sono altri che non li aiutano, anche quando vengono pagati in tempo. I pagamenti mensili per cellulare rientrano in quest'ultima categoria.

Perché i pagamenti tempestivi tramite cellulare non aiutano il tuo punteggio di credito

I fornitori di telefoni cellulari di solito non segnalano pagamenti regolari alle agenzie di credito, anche se controllano il tuo punteggio di credito per decidere se approvarti per un contratto telefonico o un piano di rateizzazione per un nuovo telefono. Non importa quante volte effettui puntualmente il pagamento con il cellulare, ciò non aiuterà il tuo punteggio di credito, poiché la compagnia di telefonia mobile non segnala i tuoi pagamenti puntuali alle agenzie di credito. Sembra un po' ingiusto che il tuo credito venga utilizzato per prendere una decisione su un obbligo finanziario che non può aiutare il tuo credito.

I fornitori di telefoni cellulari controlleranno anche il tuo credito se desideri finanziare un nuovo telefono cellulare. Molti operatori di telefonia cellulare ora richiedono l'acquisto o il noleggio di un nuovo telefono cellulare. In ogni caso, probabilmente ti ritroverai con un piano di rateizzazione per il tuo nuovo telefono con piccoli pagamenti mensili inclusi nella tariffa di servizio mensile.

Quando riceverai un nuovo telefono, l'operatore telefonico eseguirà un controllo del credito per determinare se sei idoneo al finanziamento e in quali termini. Anche se essenzialmente ti viene concesso un prestito per pagare il tuo nuovo telefono, i pagamenti non verranno segnalati direttamente alle agenzie di credito e non aiuteranno il tuo punteggio di credito.

Nuove applicazioni per telefoni cellulari e pagamenti in ritardo possono danneggiare il tuo punteggio

Le indagini sulla vostra storia creditizia quando stabilite un nuovo servizio o finanziate un cellulare possono incidere sul vostro credito. Le richieste di credito rappresentano il 10% del tuo punteggio di credito e influiscono sul tuo credito per 12 mesi. Dopo 24 mesi, le richieste scompaiono completamente dal tuo rapporto di credito.

Anche se i pagamenti tempestivi tramite cellulare non aiutano il tuo punteggio di credito, i pagamenti tardivi possono danneggiarlo. Solo uno o due pagamenti ritardati in genere non danneggiano il tuo credito, a condizione che tu recuperi l'importo scaduto prima che il contratto venga risolto e il tuo ex operatore trasferisca il tuo account agli incassi.

Se smetti di effettuare pagamenti tramite cellulare e il tuo account viene successivamente chiuso, l'operatore può inviare il tuo account a un'agenzia di riscossione per il pagamento. La raccolta verrà elencata nel tuo rapporto di credito e danneggerà gravemente il tuo punteggio di credito. Potresti anche danneggiare il tuo punteggio di credito se risolvi il contratto prematuramente o disconnetti i servizi senza pagare completamente la commissione di risoluzione anticipata o il saldo rimanente sul telefono.

Una volta che il saldo del tuo cellulare insoluto è sul tuo rapporto di credito, rimarrà lì per sette anni come la maggior parte delle altre informazioni negative sul credito. Il tuo punteggio di credito subirà il colpo maggiore nei primi anni dopo che la delinquenza sarà stata aggiunta al tuo punteggio di credito, ma il tuo punteggio di credito può riprendersi nel tempo se effettui tutti gli altri pagamenti relativi al credito in tempo ed eviti eventuali incassi futuri.

Possibili soluzioni alternative

Anche se i pagamenti dei telefoni cellulari e delle utenze non vengono segnalati direttamente alle agenzie di credito, puoi utilizzare un servizio come Experian Boost per monitorare il tuo conto corrente per i pagamenti puntuali alle società di servizi e di telefonia cellulare. Puoi aggiungere fino a 24 mesi di cronologia dei pagamenti dai fornitori di servizi di tua scelta alla tua cronologia creditizia, aumentando potenzialmente il tuo punteggio di credito.

Un'altra soluzione alternativa è utilizzare una carta di credito per effettuare pagamenti tramite cellulare. Quindi, girati e paga il conto della tua carta di credito. I pagamenti tempestivi sulla tua carta di credito ti aiuteranno a migliorare il tuo punteggio di credito.

Alcune carte di credito forniscono anche un'assicurazione per la protezione del cellulare se paghi la fattura con la tua carta di credito. Controlla i termini del programma premi della tua carta di credito per vedere se questo è il caso della tua carta di credito.

Se desideri vedere quali tipi di conti sono inclusi nel tuo rapporto di credito, puoi ordinarne una copia gratuita tramite AnnualCreditReport.com.

Domande frequenti (FAQ)

Di quale punteggio di credito hai bisogno per qualificarti per un piano telefonico?

Non è richiesto un punteggio di credito minimo per sottoscrivere un piano telefonico, ma le tue opzioni diventano più limitate man mano che il tuo punteggio di credito diminuisce. Coloro che non hanno un buon credito potrebbero dover pagare un deposito cauzionale per iscriversi a determinati piani. Per quelli con un credito particolarmente pessimo, le uniche opzioni disponibili potrebbero essere i piani telefonici prepagati.

Finanziare un telefono crea credito?

Il finanziamento di un telefono può creare credito, ma dipende dal metodo di finanziamento. Un prestito personale standard può creare credito, così come l'inserimento del costo del telefono su una carta di credito. Un programma layaway ("acquista ora, paga dopo") non crea credito. Tieni presente che i ritardi nei pagamenti su qualsiasi forma di finanziamento possono danneggiare il tuo punteggio di credito.