Il modo giusto per chiudere una carta di credito

Prima di prendere le forbici su una carta di credito indesiderata, segui questi passaggi per assicurarti che la tua carta sia chiusa correttamente.

Ci sono molti buoni motivi per chiudere una carta di credito: hai troppe carte di credito, l'emittente della tua carta ha aumentato il tasso di interesse o ha aggiunto una commissione annuale o perché non desideri più quella carta di credito. Lasciare aperte le carte di credito è spesso la soluzione migliore per il tuo credito, ma se hai deciso di chiudere la tua carta di credito, ecco il modo giusto per farlo.

Considera se avrà un impatto sul tuo punteggio di credito

Prima di chiamare l'emittente della tua carta di credito per farla chiudere, valuta se la chiusura di quella carta avrà un impatto sul tuo punteggio di credito. La chiusura di una carta di credito non la rimuove dal tuo rapporto di credito, né rimuove alcuna cronologia dei pagamenti associata dal tuo rapporto di credito. Quindi, se speravi di poter chiudere la tua carta di credito per far "dimenticare" alle agenzie di credito che eri in ritardo, sei sfortunato. Qualsiasi cronologia di pagamenti negativa rimarrà per sette anni.

Almeno riporta il tuo account in regola, in modo che lo stato di pagamento positivo possa essere preso in considerazione nel tuo punteggio di credito. Se in seguito decidi di chiudere il conto, rimarrà come un conto chiuso in regola sul tuo rapporto di credito per circa 10 anni. Se chiudi il tuo account con un saldo scaduto, cadrà dopo sette anni.

Tuttavia, è importante considerare l'età della carta di credito perché la lunghezza della cronologia dei pagamenti è importante per mantenere un solido punteggio di credito. Se chiudi una carta che è stata aperta da molti anni e conservi le carte che hai avuto solo per un anno circa, potresti vedere un calo nel tuo punteggio di credito. I finanziatori vogliono vedere un track record coerente nel mantenere un buon rapporto con i creditori.

Inoltre, se di recente hai ricevuto pagamenti in ritardo sulla carta, potresti voler tenerla aperta per un po' di tempo con un saldo pari a zero per mostrare la recente storia creditizia positiva con la carta.

Paga il saldo della tua carta di credito

Puoi chiudere una carta di credito anche se disponi ancora di un saldo, ma il tuo punteggio di credito potrebbe risentirne perché l'utilizzo del credito apparirà più elevato. L'utilizzo del credito considera il rapporto tra i limiti di credito e i saldi delle carte di credito ed è parte del secondo fattore più importante che influisce sul tuo punteggio di credito.

Quando chiudi la tua carta di credito con un saldo, dovrai comunque effettuare pagamenti mensili regolari (almeno il minimo) finché non avrai saldato il saldo. Se possibile, assicurati di saldare il saldo sulla carta di credito prima di chiuderla poiché ridurrà l'impatto sul tuo punteggio di credito.

Quando paghi la carta e la chiudi, non avrai più quel limite di credito che aumenta l'utilizzo del credito. In altre parole, se chiudi una carta dopo averla pagata e le altre tue carte hanno saldi vicini ai limiti di credito, l'utilizzo complessivo del credito aumenterà. Vuoi avere credito disponibile su ciascuna carta, mostrando ai creditori che non stai esaurendo i tuoi conti, il che ti renderebbe un rischio di credito e abbasserebbe il tuo punteggio.

Se non puoi permetterti di saldare il saldo e non vedi l'ora di chiudere la carta di credito, valuta la possibilità di trasferire il saldo su un'altra carta di credito. Una carta di credito senza credito utilizzato o una con un tasso di interesse promozionale è un buon candidato per il trasferimento del saldo.

Utilizza i premi della tua carta di credito

Quando chiudi la tua carta di credito, non sarai in grado di utilizzare nessuno dei premi per cui hai lavorato così duramente. Prima di chiudere la tua carta, controlla il saldo dei tuoi premi per vedere quanti premi hai in sospeso. Riscattare i tuoi premi come credito sull'estratto conto può ridurre il saldo dovuto. Naturalmente, se non hai raggiunto la soglia di riscatto, potresti dover accettare di perdere i premi, cosa che può accadere se l'emittente della tua carta di credito ti richiede di riscattare i tuoi premi in incrementi di $ 25 e hai solo $ 15 accumulati. ricompense.

Contatta il servizio clienti dell'emittente della tua carta di credito

Chiama il servizio clienti della tua carta di credito utilizzando il numero di telefono sul retro della carta di credito. Fai sapere al rappresentante che desideri chiudere il conto della tua carta di credito. Non sorprenderti se il rappresentante cerca di convincerti a mantenere aperto il tuo account. Ad esempio, potrebbero offrirti di abbassare il tasso di interesse o di iscriverti a un programma di premi come incentivo. Se sei sicuro di voler chiudere il conto, non lasciarti convincere del contrario. Annota la data e l'ora in cui hai effettuato la richiesta.

Seguire la scrittura

Segui con una lettera all'emittente della tua carta di credito in modo da avere una registrazione della richiesta di chiusura della tua carta di credito. Includi il tuo nome, indirizzo e numero di carta di credito (o almeno le ultime quattro cifre del numero di carta). Dichiara di aver richiesto telefonicamente la chiusura del tuo conto e annota la data della richiesta. Invia la tua lettera tramite posta certificata, in modo da avere la prova che la lettera è stata spedita e ricevuta nel caso in cui ciò dovesse mai essere messo in discussione. Conserva una copia della lettera e della ricevuta della posta certificata per i tuoi archivi.

L'emittente della tua carta di credito di solito chiude la tua carta di credito anche se non invii una lettera. L'invio di una lettera ti dà la prova che hai richiesto la chiusura del tuo account se mai dovesse essere messo in discussione in futuro.

Controlla per essere sicuro che il tuo account sia chiuso

Tra qualche settimana, controlla il tuo rapporto di credito per assicurarti che la carta di credito venga segnalata come chiusa da te. Puoi controllare gratuitamente il tuo rapporto di credito accedendo a AnnualCreditReport.com o utilizzando un servizio gratuito come Credit Karma, Credit Sesame o WalletHub.

Non danneggerà necessariamente il tuo punteggio di credito se non viene segnalato come chiuso o se viene segnalato come chiuso dall'emittente della carta di credito. Tuttavia, desideri che il tuo rapporto di credito rifletta accuratamente lo stato del tuo account. Contatta l'emittente della tua carta di credito o avvia una controversia con l'ufficio di credito se il conto della tua carta di credito non viene segnalato come chiuso.

Domande frequenti (FAQ)

Come chiudere il conto di una carta di credito senza danneggiare il tuo credito?

La perdita di credito disponibile dal conto di una carta di credito danneggerà sempre il tuo punteggio di credito, quindi l'unico modo per compensare è aggiungere credito disponibile altrove. Ad esempio, se dovessi aumentare il credito disponibile su una carta di credito, la chiusura di una seconda carta di credito non avrà un impatto altrettanto negativo.

Come si chiude un conto di una carta di credito protetta?

Il processo di chiusura di una carta di credito protetta è lo stesso della chiusura di una carta di credito standard. Tuttavia, prima di chiudere la carta di credito protetta, potresti prendere in considerazione l'aggiornamento della carta a una carta non protetta. Se la società emittente della carta di credito ti consente l'aggiornamento, potresti essere in grado di evitare gli effetti negativi della chiusura del conto della carta di credito.