Il debito delle carte di credito cresce con il ritorno alla normalità, afferma la Fed

I saldi delle carte di credito delle famiglie sono cresciuti per il secondo trimestre consecutivo, segnando un ritorno alla normalità dopo le turbolenze selvagge della pandemia, hanno detto i ricercatori della Fed.

Questo è un segno che le cose stanno tornando alla normalità: gli americani stanno nuovamente accumulando miliardi di debiti sulle carte di credito.

Punti chiave

• La spesa per carte di credito è aumentata per il secondo trimestre consecutivo, segnando il ritorno dei normali modelli stagionali interrotti dalla pandemia lo scorso anno, hanno affermato i ricercatori della Fed.
• Dopo che nei trimestri precedenti i consumatori hanno ampiamente saldato i debiti delle loro carte di credito, i saldi sono tornati a crescere.
• Nuovi mutui e prestiti automobilistici sono aumentati a livelli quasi record, spinti dai prezzi elevati di case e automobili.

Secondo un rapporto trimestrale sul debito e sul credito al consumo pubblicato martedì dalla Federal Reserve Bank di New York, i saldi delle carte di credito sono aumentati di circa 17 miliardi di dollari per il secondo trimestre consecutivo, segnando un ritorno alla normalità. Sebbene il debito totale delle carte di credito rimanga molto al di sotto dei livelli pre-pandemia, l’aumento è in netto contrasto con le oscillazioni selvagge del debito delle carte osservate in precedenza durante la pandemia, quando i saldi crollarono improvvisamente, hanno detto i ricercatori.

Sembra molto più un ritorno alla norma, ha detto un ricercatore della Fed in una telefonata di fondo con i giornalisti. Si può vedere il ritorno di un modello molto più normale di consumo e di crescita del reddito personale riflesso nel modo in cui si sono evoluti i saldi delle carte di credito.

Il debito delle carte di credito è crollato quando la pandemia ha colpito nel 2020, poiché la chiusura delle imprese ha lasciato i consumatori senza un posto dove spendere e le finanze delle famiglie sono state rafforzate dai pagamenti di stimoli e dagli assegni di disoccupazione da parte del governo. Ma quest'anno gli acquirenti hanno ricominciato ad aumentare le bollette nel trimestre terminato a giugno, una tendenza che è continuata per tutto il terzo trimestre terminato a settembre.

Questo è uno schema tipico: i consumatori accumulano abitualmente grandi quantità di debito sulla carta di credito nel quarto trimestre a causa dello shopping natalizio, lo ripaga nel trimestre successivo e poi gradualmente aumenta di nuovo durante tutto l’anno.

Al giorno d’oggi non solo i consumatori sono più disposti a prendere prestiti, ma le banche sono più propense a concedere loro prestiti. Le istituzioni finanziarie hanno allentato i loro standard per mutui, prestiti auto e carte di credito nel terzo trimestre, secondo i risultati di un sondaggio trimestrale separato condotto tra gli alti funzionari addetti ai prestiti, pubblicato lunedì dalla Federal Reserve.

Tuttavia, secondo il rapporto sul credito e sul debito delle famiglie, non tutto è tornato alla normalità. Un aumento quasi record di 199 miliardi di dollari nei nuovi prestiti e leasing automobilistici (secondo solo al trimestre precedente) è dovuto principalmente all’aumento del prezzo delle automobili piuttosto che all’aumento delle vendite. I consumatori hanno inoltre sottoscritto nuovi mutui per 1.100 miliardi di dollari, un po’ meno del record stabilito nel trimestre precedente, con un importo elevato probabilmente dovuto più all’impennata dei prezzi delle case che a un aumento delle vendite, hanno detto i ricercatori della Fed.

Meno mutuatari erano in ritardo con i pagamenti, almeno sulla carta. I tassi di insolvenza, già ben al di sotto dei livelli pre-pandemici a causa di programmi di tolleranza come la pausa sul debito studentesco che termina a febbraio, hanno continuato a diminuire per la maggior parte dei tipi di prestito. Si è tuttavia registrato un leggero aumento dei mutui in sofferenza, a causa della fine dei programmi di tolleranza del governo a settembre.

10 novembre 2021: il sesto paragrafo è stato corretto dopo aver indicato erroneamente la fonte del rapporto del sondaggio sui funzionari senior dei prestiti e il giorno della sua pubblicazione. La storia è stata originariamente pubblicata il 9 novembre.

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