I pro e i contro delle carte di credito

Puoi utilizzare una carta di credito in modo efficace senza indebitarti o rovinare il tuo credito. Conoscere i pro e i contro delle carte di credito può aiutare.

Le carte di credito sono diventate uno strumento di vita essenziale. Possono essere utilizzati per effettuare acquisti per i quali non si dispone di contanti o per acquistare qualcosa da un venditore remoto senza dover attendere la consegna di un assegno fisico.

Se stai cercando di decidere se ottenere carte di credito o annullarle completamente, considera i pro e i contro e decidi se ne hai veramente bisogno.

La verità sulle medie delle carte di credito

Le carte di credito (e il loro uso improprio) sono parzialmente responsabili della grande quantità di debito che le persone portano in media in America. Secondo Experian, una delle tre principali agenzie di credito, il saldo medio della carta di credito all’inizio del 2021 era di $ 5.525, una leggera diminuzione del debito medio della carta di credito rispetto all’anno precedente. Allo stesso tempo, gli americani avevano in media tre carte di credito.

Gli americani utilizzano il debito della carta di credito per finanziare molti elementi della loro vita. Anche se ci sono vantaggi e svantaggi, può essere un terreno pericoloso da percorrere. La consapevolezza dei pro e dei contro può aiutarti a decidere come utilizzare le carte di credito nella tua vita e aiutarti a controllare i rischi.

I vantaggi delle carte di credito

Sono molto comodi da usare. La maggior parte delle attività commerciali accetta carte di credito, il che significa che non è necessario fermarsi al bancomat per prelevare contanti prima di uscire. Tieni presente che alcuni posti potrebbero non consentirti di lasciare la mancia tramite carta di credito.

Hai più opzioni di acquisto tramite telefono, Internet o di persona. Se disponi solo di contanti, sei limitato agli acquisti di persona a meno che non acquisti vaglia postali. Le scelte che hai significano anche che puoi pagare rapidamente con la tua carta e partire.

Paga nel tempo

Hai la possibilità di saldare il tuo saldo in un periodo di tempo. È buona norma pagare l'intero saldo della carta di credito per ogni periodo di fatturazione per evitare commissioni e interessi. L'eccezione è con le carte addebito, che richiedono il pagamento completo per mantenere la carta in regola.

Effettuare pagamenti nel tempo può essere utile se hai bisogno di un articolo o di un servizio immediatamente ma non disponi di contanti in quel momento.

Premi per l'uso

Alcune carte ti danno la possibilità di guadagnare premi che possono essere utilizzati per contanti, buoni regalo, miglia o altri prodotti. Più usi la tua carta di credito, più premi guadagni. Puoi riscattare i tuoi premi mentre procedi o salvarli.

Tariffe iniziali basse

Molte carte di credito prevedono un interesse dello 0% sugli acquisti e sui trasferimenti di saldo per un periodo introduttivo di almeno sei mesi. Questo ti dà la possibilità di utilizzare inizialmente la tua carta e di saldare il saldo nel tempo senza incorrere in interessi.

Funzionalità di sicurezza

Le carte di credito sono più sicure dei metodi di controllo tradizionali. Se qualcuno dovesse accedere al tuo conto corrente, potrebbe prosciugarlo. Dovresti quindi attendere che la banca elabori la tua segnalazione di frode e sostituisca i fondi.

Se la tua carta di credito viene rubata, dovrai attendere che l'emittente della carta risolva la frode, ma non verrai ripulito durante il processo.

Errori di fatturazione discutibili

Hai il diritto di trattenere il pagamento per errori di fatturazione (a condizione che contesti gli addebiti per iscritto). Quando c'è un errore nel tuo estratto conto, hai il diritto di contestarlo con l'emittente della carta di credito. Nel frattempo, non devi pagare per quell'acquisto a meno che l'indagine dell'emittente della carta di credito non riveli prove contro di te.

Svantaggi delle carte di credito

Nonostante tutti i vantaggi che derivano dal loro utilizzo, ci sono alcuni svantaggi nell'usare le carte di credito che potrebbero dissuaderti dall'utilizzarle.

Le carte di credito estendono il tuo potere d'acquisto dandoti un limite di credito. Questo limite ti dà l'illusione di avere più soldi di quanti ne hai realmente, perché puoi spendere soldi che non hai ancora e che potresti non ottenere.

Questa illusione è ciò che porta molte persone ad avere un debito ingestibile sulla carta di credito. Se il tuo reddito mensile è di $ 4.000 e le tue spese mensili sono $ 3.000, hai $ 1.000 di reddito da mettere da parte. Un limite della carta di $ 6.000 ti dà la possibilità di utilizzare $ 6.000 che altrimenti non risparmieresti per almeno sei mesi.

I pericoli qui sono gli interessi e l’incapacità di effettuare pagamenti che ridurranno il saldo.

Il tuo reddito futuro è ridotto

Il tuo reddito futuro si ridurrà ogni volta che utilizzi una carta di credito o qualsiasi altra forma di debito, perché stai prendendo in prestito denaro che non hai. Una parte del tuo reddito futuro deve essere destinata al rimborso del saldo della tua carta di credito se desideri proteggere il tuo credito.

Più debiti hai, più difficile diventa ripagare, o addirittura ripagare. L'utilizzo continuo della tua carta effettuando pagamenti minimi aumenta il tuo debito e diminuisce il tuo reddito futuro.

Interessi, commissioni e identità della carta di credito

A seconda del tasso della tua carta di credito e di come la usi, le carte di credito possono costarti centinaia di dollari nel corso di un anno. Comprendere come funziona l'interesse composto e conoscere il periodo di fatturazione può aiutarti a coordinare i pagamenti ed evitare commissioni o aumenti dei saldi.

Ti verranno addebitate delle commissioni per aver effettuato un pagamento in ritardo. Le commissioni si accumulano rapidamente e vengono aggiunte al tuo saldo. Ciò significa che alle tue commissioni verranno addebitati anche gli interessi.

Avere una carta di credito può metterti a rischio di frode con carta di credito. I ladri non devono rubare la tua carta per ottenere le tue informazioni. Possono hackerare la rete informatica di un'azienda e rubare informazioni personali da migliaia di clienti, quindi utilizzarle per effettuare acquisti fraudolenti. (In genere non sei responsabile fintanto che segnali immediatamente gli addebiti.) Tuttavia, anche se non hai una carta di credito, i consumatori sono a rischio di furto di identità in cui i truffatori aprono una carta di credito a tuo nome e addebitano gli acquisti. alla carta.

Debito ed effetti sulla vita

Crei più debito ogni volta che usi la tua carta di credito. Puoi evitare che il debito cresca pagando il tuo saldo ogni mese, ma se effettui solo pagamenti minimi e continui a fare acquisti, il tuo debito aumenterà rapidamente.

Il tuo punteggio di credito è influenzato dal modo in cui utilizzi la tua carta di credito. Se accumuli saldi di carte di grandi dimensioni e paghi la tua carta di credito in ritardo, il tuo punteggio di credito inizierà a diminuire. Punteggi di credito bassi influiscono non solo sulla tua capacità di acquistare prodotti e servizi: un punteggio basso può influenzare anche la tua vita professionale.

Punteggi di credito bassi riducono la tua capacità di ottenere credito aggiuntivo e possono dimostrare alle aziende e ai datori di lavoro che potresti non essere finanziariamente responsabile.

Uso responsabile ed emergenze

Il debito della carta di credito è un circolo vizioso in cui entrare e difficile da cui uscire. Tutto ciò può essere evitato evitando di addebitare più di quanto ci si può permettere ed effettuando i pagamenti in tempo.

Se utilizzate correttamente (effettuando i pagamenti in tempo e mantenendo basso il saldo), le carte di credito ti aiutano a costruire un buon punteggio di credito che puoi utilizzare per qualificarti per i prestiti di cui potresti aver bisogno.

Le carte di credito sono molto utili in caso di emergenza. Sebbene non sia l'opzione migliore, una carta di credito può aiutarti a coprire una spesa imprevista se non puoi permetterti di pagarla con i risparmi. Riparazioni significative di veicoli, riparazioni domestiche e sostituzione di elettrodomestici rotti sono spese generalmente richieste. Le carte di credito possono aiutare se scelte saggiamente e utilizzate correttamente.

Domande frequenti (FAQ)

Quando sono state inventate le carte di credito?

Il credito esiste in qualche modo da migliaia di anni. Le carte di credito moderne, tuttavia, furono introdotte per la prima volta nel 1950, quando Diners Club lanciò la prima carta di addebito.

Quante carte di credito dovrei avere?

Il numero ideale di carte per te dipende dalle tue abitudini di spesa e dalla capacità di ripagare il tuo credito. Se sei nuovo alle carte di credito, è meglio aprirne una alla volta e dimostrare che puoi gestire la responsabilità ogni mese. Distribuire la frequenza con cui richiedi il credito darà anche tempo al tuo punteggio di credito di migliorare. Una volta dimostrato di poter tenere il passo con più carte di credito, è bene avere una varietà di carte per scopi diversi, come premi di viaggio, cashback e uso aziendale.

Cosa succede se smetto di pagare i conti della mia carta di credito?

Se smetti di pagare i conti della tua carta di credito, l'emittente della tua carta di credito ti addebiterà innanzitutto una commissione per il ritardo e gli interessi. Una volta scaduti 30 giorni, la società emittente della carta di credito potrebbe segnalarti alle agenzie di credito, il tuo punteggio diminuirà e continuerai a maturare interessi. Se continui a non pagare dopo che l'emittente della carta ha effettuato più tentativi di contattarti, il tuo account andrà alle riscossioni.