I pericoli del debito della carta di credito e come evitarli

Le carte di credito possono essere pericolose per chi non ha imparato ad usarle con saggezza. Ecco uno sguardo ai pericoli e come evitarli.

Le carte di credito sono potenzialmente pericolose, soprattutto per i nuovi utenti di carte di credito, che potrebbero essere affascinati dal fascino di ciò che sembra denaro gratuito. Anche alcuni utenti esperti di carte di credito cadono ancora nelle trappole delle carte di credito.

Se stai pensando di ottenere una carta di credito o ti stai chiedendo se abbandonare la tua carta di credito, comprendere i pericoli che derivano dalle carte di credito può aiutarti a coltivare migliori abitudini relative alle carte di credito. Esistono modi per utilizzare le carte di credito in modo responsabile ed evitare le trappole in cui tanti consumatori rischiano di cadere ogni giorno.

La tentazione di spendere troppo

Gli studi dimostrano che i consumatori spendono di più quando pagano con le carte di credito rispetto a quando pagano in contanti. In uno studio, i partecipanti erano disposti a spendere il doppio quando utilizzavano le carte di credito. È facile e conveniente spendere soldi con una carta di credito e non senti il dolore di lasciare i contanti dal tuo portafoglio. Potrebbe anche spiegare il crescente tasso di indebitamento delle carte di credito negli Stati Uniti.

Come evitarlo: imposta un limite di spesa personale con la tua carta di credito, anche se è inferiore al limite di credito, in base a quanto puoi permetterti di pagare sulla tua carta di credito ogni mese. Fai attenzione a non spendere troppo per vivere uno stile di vita che davvero non puoi permetterti o per impressionare le persone con le tue cose.

Gli interessi rendono più difficile saldare il saldo

Il pagamento completo del saldo della carta di credito ogni mese ti consente di evitare di pagare alcun interesse. Se non paghi l'intero saldo, una parte di ciascun pagamento va al pagamento degli interessi, aumentando il tempo necessario per saldare il saldo.

Come evitarlo: paga l'intero saldo per evitare di pagare interessi sugli acquisti. Se non puoi pagare per intero, potresti addebitare più di quanto puoi permetterti di pagare. Prova a pagare quanto più possibile ogni mese finché non avrai portato il tuo saldo a zero.

Rischio di indebitarsi

Ogni volta che prendi in prestito denaro, stai creando debito. Più prendi in prestito, senza ripagarlo, più ti indebiterai. Il debito porta a una miriade di altri problemi, e non tutti sono finanziari. Può portare a stress, depressione e altri problemi di salute, che possono avere conseguenze gravi.

Una volta che sei in debito, raggiungere gli altri tuoi obiettivi finanziari è molto più difficile. Spendere soldi per i debiti ti lascia con meno soldi per altre priorità come risparmiare per la pensione o le vacanze estive. Potresti dover ritardare i tuoi obiettivi formativi o sentirti intrappolato in un lavoro che non ti piace perché devi pagare le bollette.

Come evitarlo: Riconosci i segnali che indicano che stai per indebitarti con la carta di credito, in particolare non essere in grado di pagare l'intero saldo ogni mese. Smetti di usare le tue carte di credito e concentrati sul vivere secondo le tue possibilità per evitare di finire nei guai.

Rischio di rovinare il tuo punteggio di credito

Le carte di credito hanno un impatto importante sul tuo punteggio di credito. Usa la tua carta di credito con saggezza e sarai sulla buona strada per ottenere un ottimo punteggio di credito, ma se commetti un errore, come mancare un pagamento per 30 o più giorni, il tuo punteggio di credito subirà un duro colpo. Più sbagli, più il tuo punteggio di credito diminuirà.

Come evitarlo: il modo migliore per costruire e proteggere il tuo punteggio di credito è pagare la tua carta di credito in tempo, mantenere il saldo al di sotto del 30% del limite di credito e ridurre al minimo le richieste di carta di credito effettuate.

I pagamenti minimi possono creare un falso senso di sicurezza

L'emittente della tua carta di credito ti richiede solo di effettuare un piccolo pagamento ogni mese per evitare penali per ritardi e mantenere il tuo account in regola. Sfortunatamente, oltre a non effettuare alcun pagamento, i pagamenti minimi sono il modo peggiore per saldare il saldo. Trascorrerai più tempo a pagare il saldo e pagherai più interessi se effettui solo il pagamento minimo.

Come evitarlo: pagare l'intero saldo è l'ideale, ma se non riesci a saldare l'intero saldo, paga più del minimo per sbarazzarti del saldo prima e ridurre l'importo degli interessi che paghi complessivamente.

Termini confusi delle carte di credito

Sebbene i termini delle carte di credito siano diventati molto più chiari, grazie al Credit CARD Act del 2009, c'è ancora molta confusione con le offerte delle carte di credito. Una singola carta di credito può avere diversi tassi di interesse diversi e sapere quale tasso si applica può creare confusione. L'incomprensione dei termini della tua carta di credito può avere gravi conseguenze come un aumento delle commissioni o dei tassi di interesse o danni al tuo credito.

Come evitarlo: comprendi i diversi tipi di saldi che puoi portare sulla tua carta di credito e il tasso di interesse applicato a ciascuno. Leggi il tuo programma di premi per scoprire quali acquisti danno diritto a premi. Contatta il servizio clienti della tua carta di credito per domande sulla tua carta di credito.

È difficile tenere traccia delle spese su più carte di credito

Monitorare le tue spese è fondamentale per una vita finanziaria sana, ma aggiungere carte di credito ai tuoi metodi di spesa abituali può rendere più difficile tenere il passo con tutte le tue spese, soprattutto se utilizzi le carte di credito insieme a contanti e carte di debito e se stai utilizzando più carte di credito. Questo è uno dei motivi per cui le carte di credito rendono così facile spendere troppo.

Come evitarlo: utilizzare più carte significa che devi cercare in posti diversi quando tieni traccia delle tue spese. Puoi monitorarli manualmente in un diario delle spese o in un foglio di calcolo oppure puoi utilizzare un software di finanza personale come Mint o Quicken per tenere traccia delle tue spese.

Le carte di credito comportano il rischio di frode con carta di credito

In una certa misura, chiunque abbia una carta di credito corre il rischio di essere vittima di una frode con carta di credito. La tua stessa carta di credito può essere rubata oppure un ladro può rubare i dati della tua carta di credito da un'azienda presso la quale hai effettuato acquisti. Fortunatamente, la tua responsabilità per acquisti fraudolenti con carta di credito è limitata, ma devi segnalare rapidamente questi addebiti.

Come evitarlo: monitora spesso la tua carta di credito e segnala immediatamente una carta di credito smarrita o addebiti sospetti.

Domande frequenti (FAQ)

Qual è il debito medio della carta di credito?

Secondo i dati sul credito al consumo di Experian, nel 2020 il consumatore americano medio deteneva 5.315 dollari di debito sulle carte di credito.

Puoi negoziare il debito della carta di credito?

Sì, spesso puoi negoziare con le società di carte di credito. Se hai difficoltà finanziarie, l'emittente della tua carta di credito potrebbe essere disposto a collaborare con te per ridurre le perdite e aiutarti a evitare il fallimento. Potresti essere in grado di negoziare termini di rimborso speciali o anche una riduzione del saldo con un pagamento forfettario. Dovresti essere consapevole, tuttavia, che l'emittente della carta di credito probabilmente chiuderà il tuo account e il tuo punteggio di credito sarà probabilmente influenzato negativamente.

Cosa succede se non paghi il debito della tua carta di credito?

Se smetti di pagare il saldo della tua carta di credito, dovresti essere preparato a una serie di conseguenze sempre più negative. Innanzitutto, dovrai pagare una penale per il ritardo e gli interessi sul saldo dovuto. Più a lungo rimani senza saldare il saldo, più questo interesse si accumulerà. Alla fine, ti verrà addebitato un tasso di interesse di penalità, che è ancora più alto. Dopo che sono trascorsi circa 30 giorni dalla scadenza, i pagamenti in ritardo inizieranno a comparire nella tua cronologia creditizia e danneggeranno il tuo punteggio. Quindi, il tuo creditore inizierà a tentare di riscuotere il debito. Dopo diversi mesi, potrebbero inviare il tuo account alle riscossioni, che rimarranno sul tuo rapporto di credito per sette anni.