I 7 motivi per non ottenere una carta di credito

Più della metà dei Millennial non ha una carta di credito, ma potrebbe averla bene. Ecco sette ragioni perfettamente valide per non avere una carta di credito.

Con il debito delle carte di credito che si avvicina alla soglia di mille miliardi di dollari nel 2019, non è un segreto che l’economia americana sia costruita sul credito. È importante notare che il debito delle carte di credito è effettivamente diminuito a 820 miliardi di dollari nel quarto trimestre del 2020, in gran parte a causa della pandemia globale. Tuttavia, più di 191 milioni di americani possiedono carte di credito, con un titolare medio che ne possiede 2,7.

Secondo Debt.org:

Anche se non avere una carta di credito potrebbe rendere più difficile costruire un buon punteggio di credito o finanziare grandi acquisti o emergenze, ci sono anche ottimi motivi per non ottenere una carta di credito.

Il 1. Hai già abbastanza debiti

Per la prima volta nella storia, il debito dei prestiti studenteschi (1,56 trilioni di dollari nel quarto trimestre del 2020) ha superato il debito delle carte di credito. I neolaureati lasciano il college con decine di migliaia di dollari di debiti. Con i pagamenti mensili del debito, non ha senso che molti di questi laureati si facciano carico di più fatture mensili. Allo stesso modo, le persone con debiti ipotecari o di prestito auto possono anche decidere di rinunciare alle carte di credito finché non avranno ridotto i loro attuali obblighi di debito.

Il 2. Pensi di poter spendere troppo

Le persone con cattive abitudini di spesa si espongono al rischio di gravi problemi finanziari acquistando una carta di credito. Gli studi hanno dimostrato che le persone spendono di più con lo scorrimento di una carta di credito che se devono procurarsi i contanti per il loro acquisto. Se sai già che hai la tendenza a esagerare con le spese, è più saggio rinunciare a una carta di credito piuttosto che tentarti con i debiti.

Il 3. Non puoi pagare l'intero saldo ogni mese

Se lavori solo stagionalmente, part-time o non lavori affatto, potresti non avere abbastanza soldi per pagare l'intero saldo della carta di credito ogni mese. Ottenere una carta di credito quando non hai abbastanza soldi per pagare la bolletta porterà ad accumulare interessi ogni mese e ad aumentare il rischio per il tuo credito.

Il 4. Non capisci come funziona il credito

Se non hai esperienza con le carte di credito, scoprirai che utilizzarne una è molto più semplice che comprendere i tassi di interesse.

Non lasciarti ingannare dalla semplicità dello scorrimento; ci sono pagine di accordi utente e commissioni nascoste associate a ogni carta di credito. Per fortuna, ci sono anche molte informazioni su Internet che possono spiegare come funzionano le carte di credito e come usarle saggiamente. Una volta compreso come vengono calcolati gli interessi e quali commissioni ti verranno addebitate, sarai in una posizione molto migliore per utilizzare una carta di credito in modo responsabile.

Il 5. Puoi a malapena permetterti le bollette che hai adesso

Se guadagni abbastanza soldi per avere diritto a una carta di credito, ma hai già troppe fatture, aggiungere una carta di credito ai tuoi obblighi attuali non è una buona idea. Cerca di eliminare alcune bollette e di ridurre le spese prima di aggiungere una carta di credito al mix.

Il 6. Non sei disciplinato finanziariamente

Ci vuole pazienza e autocontrollo per utilizzare il credito in modo disciplinato. Senza queste competenze, puoi facilmente spenderti in debiti, interessi e scarso credito. Se ritieni di non essere in grado di controllare le tue spese, decidere di rinunciare alle carte di credito è probabilmente la scelta migliore per il tuo futuro finanziario.

Il 7. Non vuoi pagare interessi sui tuoi acquisti

Pagando l'intero saldo ogni mese, puoi utilizzare il credito senza pagare interessi. Ci vuole autodisciplina per saldare l'intero saldo mese dopo mese e per assicurarsi di mantenere la spesa a un livello che ti puoi permettere. Anche se intendi pagare l'intero saldo ogni mese, ci saranno sempre delle variabili che ti mettono a rischio se non lo fai. Senza una carta di credito, non corri mai il rischio di pagare interessi, di ricevere penali per il ritardo o di danneggiare il tuo punteggio di credito.

La linea di fondo

Sopravvivere senza carta di credito in un’epoca in cui i pagamenti elettronici stanno prendendo il sopravvento può essere difficile, ma esistono alcune alternative. Puoi utilizzare una carta di debito (che è legata al tuo conto corrente) in quasi tutte le transazioni in cui altrimenti utilizzeresti una carta di credito. Una carta di debito prepagata, simile a una carta di debito ma senza un conto corrente collegato, è un'altra opzione, ma fai attenzione alle commissioni associate.

Noleggiare un'auto o prenotare un hotel può essere più difficile con le carte di debito e prepagate. Potrebbe essere necessario pagare un deposito cauzionale più elevato o fornire documentazione aggiuntiva. Rivolgiti al commerciante prima della prenotazione per scoprire cosa è richiesto in base al tuo metodo di pagamento.

Domande frequenti (FAQ)

È dannoso usare la carta di credito?

Le carte di credito sono uno strumento finanziario utile per molte persone e possono darti accesso ai fondi necessari per una varietà di scopi. Tuttavia, alcune persone possono avere difficoltà a gestire le carte di credito in modo responsabile. Se riesci a pagare l'intero saldo ogni mese ed evitare di accumulare interessi, potresti essere in grado di utilizzare e beneficiare di una carta di credito.

Come posso costruire il mio credito senza una carta di credito?

Non è così facile costruire il tuo credito senza utilizzare le carte di credito, ma può essere fatto. Effettua sempre i pagamenti in tempo per tutti i prestiti che hai. Puoi anche provare ad assicurarti che i pagamenti delle utenze e dell'affitto siano presi in considerazione nel tuo rapporto di credito. Chiedi al tuo proprietario e alle società di servizi pubblici se possono segnalare questi pagamenti alle agenzie di credito. Potresti anche prendere in considerazione un prestito per la creazione di credito, che può aiutarti ad apprendere buone abitudini di credito e di risparmio allo stesso tempo.

Come chiudo una carta di credito?

La chiusura di una carta di credito richiede diversi passaggi e, prima di chiudere un account, dovresti essere sicuro che ciò non avrà un impatto negativo sul tuo credito. Se decidi di chiudere la tua carta, dovrai prima pagare l'intero saldo e utilizzare tutti i premi. Dopo averlo fatto, chiama il servizio clienti della tua carta per richiedere una cancellazione, quindi segui per iscritto. Una volta che l'emittente della carta dice che il tuo account è chiuso, controlla il tuo rapporto di credito qualche settimana dopo per essere sicuro.