I 7 modi migliori per costruire un buon credito

La tua storia creditizia influisce su tutto, dall'acquisto di una casa al finanziamento della tua istruzione e persino all'ottenimento di un lavoro. Ecco sette dei modi migliori per creare credito.

Prendi in prestito solo ciò che puoi permetterti

Una carta di credito non è un permesso per acquistare cose che non puoi permetterti. L'uso eccessivo di una carta di credito è il modo più rapido per indebitarsi e avere problemi di credito.

Il modo migliore per costruire un buon credito è creare l’abitudine di addebitare solo ciò che ti puoi permettere. Questa abitudine consente ai futuri finanziatori e creditori di sapere che sei un mutuatario responsabile. Troverai più facile prendere in prestito denaro e ottenere nuovo credito se dimostrerai di avere la disciplina necessaria per prendere in prestito solo ciò che puoi permetterti di rimborsare. Non solo, addebitare solo ciò che ti puoi permettere ti aiuta a evitare debiti eccessivi.

Per i prestiti valgono le stesse regole. Indipendentemente da ciò per cui il creditore dice che sei idoneo, dovresti prendere in prestito solo ciò che puoi rimborsare. Prima di acquistare un prestito, rivedi il tuo budget per vedere quale rata mensile puoi permetterti. Assicurati che la rata del tuo prestito non superi l'importo che hai stabilito.

Utilizza solo una piccola quantità del credito che hai a disposizione

Esaurire le tue carte di credito o addirittura avvicinarti è irresponsabile, soprattutto se non prevedi di saldare l'intero saldo entro il mese. Gli istituti di credito sanno che i mutuatari che esauriscono le loro carte spesso hanno difficoltà a rimborsare ciò che hanno preso in prestito.

Il tuo punteggio di credito soffre anche quando accumuli grandi saldi di carte di credito e non li ripaghi. Mantenere il saldo a una piccola percentuale rispetto al limite di credito è la soluzione migliore per creare un buon credito.

Nota

Se addebiti un saldo elevato sulla tua carta di credito, paga l'intero saldo prima della data di chiusura dell'estratto conto per evitare che un saldo elevato venga elencato nel tuo rapporto di credito e utilizzato per calcolare il tuo punteggio di credito.

Inizia con una sola carta di credito

È facile per chi utilizza per la prima volta una carta di credito accumulare una collezione di carte di credito già nei primi anni di utilizzo del credito. Fai attenzione a non commettere l'errore di aprire troppe carte di credito troppo presto. Più credito hai, più finirai per utilizzarlo e più difficile sarà tenere il passo con i tuoi saldi e pagamenti.

Troppe richieste sul tuo credito e troppe nuove carte di credito possono influire negativamente sul tuo punteggio di credito. Le richieste di credito contano per il 10% del tuo punteggio di credito e l'apertura di nuove carte di credito abbassa l'età media del credito, un fattore che rappresenta anche il 10% del tuo punteggio di credito.

Trascorri del tempo imparando ad essere responsabile con il credito e richiedi nuove carte di credito con parsimonia.

Paga l'intero saldo della tua carta di credito

Se addebiti solo ciò che puoi permetterti di pagare, saldare l'intero saldo ogni mese non sarà un problema. Pagare il tuo saldo ogni mese dimostra che sei in grado di pagare le bollette, qualcosa che creditori e istituti di credito vogliono vedere. Poiché gran parte del tuo punteggio di credito si basa sulla tempestività dei pagamenti, pagare i saldi in tempo migliora il tuo credito.

Nota

Pagare l'intero saldo ogni mese ti aiuta anche a evitare di accumulare debiti sulla carta di credito.

Effettua tutti i pagamenti in tempo

Non tutti i pagamenti mensili sono elencati nel tuo rapporto di credito. Le fatture che non vengono regolarmente segnalate alle agenzie di credito non influiranno sul tuo credito finché pagherai in tempo. Tuttavia, qualsiasi fattura può potenzialmente finire sul tuo rapporto di credito se diventi inadempiente e il conto viene inviato a un'agenzia di recupero crediti di terze parti.

Impedisci che account negativi vengano aggiunti al tuo rapporto di credito per creare un buon punteggio di credito. Una delinquenza grave come quella del recupero crediti può essere difficile da superare.

Se hai un equilibrio, fallo nel modo giusto

Avere un saldo della carta di credito non è necessariamente negativo finché si paga più del minimo ogni mese per saldare il saldo il più rapidamente possibile. Evita di effettuare pagamenti tardivi con carta di credito e continua a mantenere il saldo a un livello ragionevole (sotto il 30% del limite di credito) per mantenere un buon punteggio di credito.

Lascia che i tuoi account invecchino

Più a lungo hai credito, meglio è per il tuo punteggio di credito. Lascia aperti i tuoi conti più vecchi poiché aiutano ad aumentare la tua età creditizia e a creare un buon credito.

La chiusura di un vecchio account non lo rimuoverà immediatamente dal tuo rapporto di credito, ma dopo diversi anni, le agenzie di credito finiranno per eliminare i vecchi conti chiusi dal tuo rapporto di credito.

Domande frequenti (FAQ)

Qual è un buon punteggio di credito?

I punteggi di credito vanno da 300 a 850; più alto è il numero, più facile sarà ottenere l'approvazione per una carta di credito, un mutuo o altri prestiti a basso tasso di interesse. Spesso un punteggio superiore a 670 è considerato buono, mentre uno superiore a 760 è considerato molto buono. Un punteggio pari o superiore a 800 è eccellente.

Quanto tempo ci vuole per costruire un buon credito?

Costruire un buon credito è un processo continuo. Se trovi errori nel tuo rapporto di credito, correggerli probabilmente migliorerà il tuo punteggio di credito una volta apportate le modifiche. Tuttavia, questo processo a volte può richiedere settimane o mesi. Se stai aspettando che gli elementi negativi cadano dal tuo rapporto di credito, ciò può richiedere diversi anni. Il modo più veloce per costruire il tuo punteggio di credito è saldare un grosso debito in sospeso, come il saldo di una carta di credito.