I 6 consigli per utilizzare le carte di credito con rimborso in contanti e premi di viaggio

Potresti accumulare punti per viaggi o rimborsi in contanti se utilizzi una carta di credito con premi per pagare le bollette, ma fallo in modo intelligente.

Oggi più aziende che mai accettano carte di credito per i pagamenti, il che significa che puoi usare la tua carta di credito con premi per pagare quasi tutto. Ma dovresti? Questa è la domanda da cento dollari. Potresti accumulare punti per viaggi o rimborsi in contanti se usi una carta con premi per pagare le bollette, ma ci sono potenziali insidie di cui essere consapevoli se lo fai.

Innanzitutto, accumulerai debiti se non riesci a pagare la bolletta per intero ogni mese. Inoltre, usare il credito può rendere più difficile rispettare un budget, poiché puoi addebitare gli acquisti ora e preoccuparti del pagamento in seguito. Diversi studi hanno dimostrato che usare il credito porta alcune persone a spendere di più di quanto farebbero altrimenti.

Ma se riesci a mantenere la disciplina, ci sono molti vantaggi nell'usare le carte premio. Ecco alcuni consigli che dovresti seguire:

1. Collega la tua carta di credito Cash-back o Travel al tuo budget mensile

Usare carte di credito senza un piano è probabilmente la peggiore idea di sempre, ma puoi rimanere in carreggiata se usi le tue carte di credito come parte del processo di budget mensile. Diciamo che metti a budget $ 700 per la spesa ogni mese e $ 300 per la benzina. Usare una carta di credito con rimborso in contanti per questi acquisti potrebbe farti guadagnare il 2% o più, ma devi assicurarti di non spendere troppo a causa della comodità del credito.

Per assicurarti che il credito lavori a tuo favore e non contro di te, dovresti usare le tue carte di credito per questi acquisti per guadagnare premi, ma controlla periodicamente il tuo budget per assicurarti di essere sulla buona strada.

2. Paga le bollette della carta di credito più di una volta al mese

Pagare le bollette della carta di credito più del dovuto una volta al mese farà sì che il denaro abbandoni prima il tuo conto bancario, il che renderà più facile rispettare il tuo piano di spesa mensile.

Come bonus, pagare regolarmente la bolletta della carta di credito può aiutare il tuo credito, poiché mantenere un saldo basso ridurrà l'utilizzo del credito, uno dei principali fattori che determinano il tuo punteggio di credito. Quindi, anche se fai molti acquisti con la carta di credito ogni mese, il fatto che tu paghi la bolletta più volte al mese dovrebbe mantenere il tuo utilizzo più basso di quanto non sarebbe se pagassi la bolletta solo una volta al mese.

Fortunatamente, la maggior parte delle carte di credito con premi proviene da banche che offrono portali online facili da usare, dove puoi controllare il tuo saldo e pagare le bollette in qualsiasi momento tu voglia.

3. Tieni traccia delle tue spese religiosamente

A differenza del denaro contante, il credito crea una traccia cartacea che puoi usare a tuo vantaggio. È più facile monitorare le tue spese rispetto al tuo budget mensile quando hai una registrazione dei tuoi acquisti, che ti consente di verificare che sei sulla buona strada per il mese.

Se sei preoccupato di come far funzionare questa strategia, puoi iscriverti a un servizio come Mint o Cinch Financial, così da poter monitorare le tue spese online in qualsiasi momento.

4. Utilizza il credito solo per gli acquisti che intendi comunque effettuare

Spesso le persone vedono il credito come un permesso per spendere troppo. Se la tua nuova carta fedeltà ti ha fatto venire voglia di rinnovare i mobili del soggiorno o di cenare fuori senza sosta per accumulare punti extra, è un segnale che i premi della carta di credito potrebbero portarti fuori strada se glielo permetti.

Idealmente, vorrai usare il credito come se fosse denaro contante e solo per gli acquisti che avevi pianificato di fare comunque. Ad esempio, se stai cambiando appartamento e devi pagare i traslocatori, è un buon momento per tirare fuori la tua carta di credito. Puoi anche usare la carta per la spesa, tieni presente che potresti essere tentato di acquistare quel taglio di bistecca pregiato con una carta quando saresti più frugale con i contanti.

5. Approfitta delle preziose protezioni dei consumatori

Molte carte di credito sono dotate di numerose protezioni per i consumatori. Le carte di credito offrono una maggiore responsabilità per frode, per cominciare, il che significa che potresti essere fuori dai guai se qualcuno usa la tua carta o i numeri della tua carta per fare acquisti fraudolenti.

Alcune carte premio hanno anche vantaggi come garanzie estese, protezione degli acquisti e resi garantiti. Inoltre, le migliori carte di credito per viaggi tendono ad avere vantaggi correlati ai viaggi come assicurazione per annullamento/interruzione del viaggio, copertura per noleggio auto, assicurazione per ritardo bagagli e assicurazione per incidenti di viaggio.

6. Paga le bollette con la carta di credito per accumulare più punti possibili

Infine, la chiave per ottenere il massimo dalla tua carta di credito con premi è usarla per quante più bollette possibili. Potresti essere in grado di usare il credito per pagare bollette come:

• Asilo nido
• Assicurazione sanitaria
• Utilità
• Assicurazione auto
• Assicurazione per la casa
• Lezioni universitarie

Se riesci a pagare le tue spese e le tue bollette senza commissioni, a saldare l'intero saldo della tua carta di credito ed evitare i debiti, finirai in vantaggio grazie ai punti e alle miglia che guadagni. Ovviamente, questo è vero solo se riesci a usare il credito a tuo vantaggio ed evitare tutte le brutte insidie del credito e del debito.

Considerazioni finali

Puoi trarne beneficio se utilizzi il credito per la maggior parte dei tuoi acquisti ogni mese? Assolutamente. Ne trarrai beneficio? Dipende se hai la disciplina di pagare le bollette religiosamente e non usare mai il credito come scusa per spendere troppo.

Solo tu puoi decidere se vale la pena rischiare e guadagnare dall'1% al 5% di cashback o di premi di viaggio.