I 5 motivi per mantenere un rating di credito elevato

Un buon credito va ben oltre l’approvazione di una carta di credito o di un prestito. Scopri perché un buon credito è così importante e quanto costa un cattivo credito.

La società sta diventando sempre più dipendente dal credito per effettuare acquisti e altre decisioni finanziarie. Un buon punteggio di credito viene utilizzato per qualcosa di più che semplicemente per ottenere una carta di credito o un prestito. I punteggi di credito dimostrano la tua storia di pagamento dei tuoi debiti a entità che ti prestano denaro.

A causa del fatto che si estendono oltre le proprie possibilità, molte persone non riescono a pagare i propri debiti. Allo stesso tempo, le spese generali per vivere influiscono negativamente sugli stipendi delle persone. Le aziende hanno buone ragioni per insistere sul fatto che tu abbia un buon credito prima di fornirti prodotti o servizi a credito.

Alcuni datori di lavoro stanno persino iniziando a eseguire controlli del credito per vedere se ci si può fidare delle finanze aziendali o di altre risorse. Se in passato non sei finanziariamente responsabile, potresti avere problemi a trovare lavoro.

Il credito può influenzare il luogo in cui vivi

Prima che tu possa acquistare una casa, gli erogatori di mutui ipotecari vogliono sapere che non sarai inadempiente sul tuo mutuo. Se non hai un buon credito, l'istituto di credito considererà rischioso concederti un mutuo ipotecario.

Se ti viene approvato un mutuo, il tuo credito influisce sul tasso di interesse. I tassi di interesse influiscono direttamente sulla rata mensile del mutuo, aumentando o diminuendo l'importo addebitato. Punteggi di credito bassi faranno sì che una richiesta di prestito venga disapprovata o approvata a un tasso più elevato.

Anche se al momento potresti non essere nel mercato per una casa, il tuo credito è comunque importante. I proprietari utilizzano il tuo credito anche per decidere se affittarti. L'affitto della proprietà è considerato un prestito e i proprietari vogliono essere sicuri di essere pagati.

I prestiti auto richiedono un buon credito

La maggior parte delle persone non ha i soldi per finanziare un veicolo e coprire allo stesso tempo le spese di soggiorno. Molti richiederanno un prestito auto. Il tuo rating creditizio influisce sulla tua qualifica, sull'importo che puoi ricevere e sul tasso di interesse del prestito. In generale, i richiedenti di prestito con un rating di credito più elevato possono qualificarsi per importi di prestito maggiori con tassi di interesse più bassi.

Un rating creditizio basso limiterà le tue scelte. Pochi istituti di credito lavoreranno con te se hai un credito basso e quelli che lo fanno addebiteranno un tasso di interesse molto più elevato sul tuo prestito auto. Un tasso di interesse più elevato aumenterà in modo significativo l'importo da pagare mensilmente sull'auto, il che aumenterà l'importo totale che pagheresti nel tempo.

Controlli del credito per l'occupazione

Molti datori di lavoro effettuano controlli del credito come parte del processo di assunzione. (Nota che i datori di lavoro controllano i rapporti di credito, non i punteggi di credito. Alcune giurisdizioni vietano ai potenziali datori di lavoro di utilizzare i rapporti di credito dei candidati.) Se non hai dimostrato responsabilità finanziaria, un potenziale datore di lavoro potrebbe essere riluttante ad assumerti.

Ad esempio, il datore di lavoro potrebbe ritenere che il tuo livello di debito sia troppo alto per lo stipendio offerto. Alcuni datori di lavoro controllano anche i rapporti di credito prima di concedere una promozione o un aumento, soprattutto per posizioni finanziarie o esecutive.

I prestiti aziendali richiedono un buon credito

Molte persone sognano di avviare un'attività in proprio. La maggior parte delle startup aziendali richiede una notevole quantità di denaro che potresti non avere a disposizione. In tal caso, dovrai ottenere un prestito per piccole imprese. Tra le altre cose, è necessario disporre di un buon credito per beneficiare del prestito aziendale.

Le spese di soggiorno possono richiedere un buon credito

Potrebbe essere un po' scioccante apprendere che il tuo credito è necessario per stabilire servizi di pubblica utilità. Le compagnie elettriche sostengono che stai prendendo in prestito un mese di servizio elettrico. Prima di accendere l'elettricità, l'azienda controllerà se hai un buon credito. La maggior parte dei servizi di pubblica utilità effettua controlli del credito, inclusi i fornitori di servizi via cavo, telefonici, idrici e persino di telefonia cellulare.

Hai bisogno di un buon credito per vivere comodamente

Poiché il tuo credito è definito dal modo in cui hai pagato (o non pagato) le bollette in passato, molte aziende, proprietari di immobili, erogatori di mutui ipotecari, fornitori di servizi pubblici e persino datori di lavoro utilizzano il tuo credito per prevedere la tua futura responsabilità finanziaria. Ogni volta che hai bisogno di prendere in prestito denaro, finanziare un bene essenziale o impostare servizi, la tua storia di pagamento delle bollette (il tuo credito) viene messa in discussione.

Domande frequenti (FAQ)

Qual è un buon punteggio di credito?

Esistono diverse agenzie di credito e alcune hanno diversi modi per valutare le storie creditizie, ma in generale i punteggi vanno da circa 300 a 850. Un punteggio di credito "buono" potrebbe essere considerato 670 o superiore, ma questa è una regola pratica approssimativa.

Quale punteggio di credito conta di più?

Il punteggio di credito che conta di più è quello controllato dall'entità con cui hai a che fare. Quando richiedi un prestito, una carta di credito o qualsiasi altro tipo di credito, l'ente a cui ti rivolgi può decidere come e dove verificare il tuo credito. In generale, i punteggi FICO vengono utilizzati più spesso, soprattutto nelle situazioni di prestito.

Come posso verificare il mio punteggio di credito?

Hai diritto per legge a un rapporto di credito gratuito da ciascuna delle principali agenzie di credito una volta all'anno. È possibile richiedere questi rapporti su AnnualCreditReport.com. Esistono anche diverse app e servizi di monitoraggio del credito, alcuni dei quali gratuiti, che ti consentono di monitorare il tuo credito durante tutto l'anno.