I 5 fattori che influenzano il tuo punteggio di credito

Scopri i cinque fattori principali che incidono sul tuo punteggio di credito, così potrai evitare valutazioni negative e prendere decisioni che miglioreranno il tuo punteggio nel tempo.

La cronologia dei pagamenti delle fatture

La cronologia dei pagamenti determina il 35% del tuo punteggio di credito. Infatti, la puntualità con cui paghi le tue bollette influisce sul tuo punteggio di credito più di qualsiasi altro fattore. Gravi problemi di pagamento, come addebiti, riscossioni, bancarotta, pignoramento, privilegi fiscali o pignoramenti possono devastare il tuo punteggio di credito, rendendo quasi impossibile ottenere l'approvazione per qualsiasi cosa che richieda un buon credito.

La cosa migliore che puoi fare per il tuo punteggio di credito è effettuare i pagamenti puntualmente ogni mese.

Il tuo livello di debito è importante

Il tuo livello di debito determina il 30% del tuo punteggio di credito. I calcoli del punteggio di credito, come il punteggio FICO, esaminano alcuni fattori chiave correlati al tuo debito. L'importo del debito complessivo che hai, il rapporto tra i saldi della tua carta di credito e il tuo limite di credito (chiamato anche utilizzo del credito) e la relazione tra i saldi del tuo prestito e l'importo del prestito originale.

Come linea guida, dovresti mantenere l'utilizzo della tua carta di credito al 30% o meno, ovvero addebitare solo fino al 30% del limite disponibile di qualsiasi carta.

Avere saldi elevati o troppi debiti può influenzare pesantemente il tuo punteggio di credito. La buona notizia è che il tuo punteggio di credito può migliorare rapidamente man mano che rimborsi i tuoi saldi.

La tua età della storia creditizia

Quanti anni ha il tuo conto di credito più vecchio? L'età del credito è il 15% del tuo punteggio di credito e considera sia l'età del tuo conto più vecchio sia l'età media di tutti i tuoi conti. Avere un'età di credito "più vecchia" è meglio per il tuo punteggio di credito perché dimostra che hai molta esperienza nella gestione del credito. Aprire nuovi conti o chiudere conti esistenti può abbassare la tua età di credito media. Per questo motivo, in genere non è una buona idea aprire più nuovi conti contemporaneamente.

Tipi di credito nel tuo rapporto

Esistono due tipi base di conti di credito, conti revolving e prestiti rateali. Avere entrambi i tipi di conti sul tuo rapporto di credito è meglio per il tuo punteggio di credito perché indica che hai esperienza nella gestione di vari tipi di credito.

È ancora meglio se hai prestiti per diversi tipi di beni, come un'auto o una casa, oltre alle carte di credito, e magari un prestito studentesco o personale. Tuttavia, i tipi di credito costituiscono solo il 10% del tuo punteggio di credito, quindi non avere un certo tipo di credito, come un prestito rateale, non devasterà il tuo punteggio.

Numero di richieste di informazioni creditizie

Ogni volta che invii una domanda che richiede un controllo del credito, viene inserita una richiesta nel tuo rapporto di credito che mostra che hai fatto una domanda basata sul credito. Le richieste costituiscono il 10% del tuo punteggio di credito. Una o due richieste non faranno molto male, ma diverse richieste, specialmente in un breve lasso di tempo, possono costarti molti punti in meno sul tuo punteggio FICO. Mantieni le tue domande al minimo per preservare il tuo punteggio di credito.

La buona notizia è che solo le richieste effettuate negli ultimi 12 mesi incidono sul tuo punteggio di credito. Le richieste scompaiono completamente dal tuo rapporto di credito dopo 24 mesi.

Tieni presente che la verifica del tuo rapporto di credito comporta una richiesta "soft", che non influisce sul tuo punteggio di credito.

Fattori che non influenzano il tuo credito

Si pensa comunemente che alcuni fattori influenzino il tuo punteggio di credito, ma non lo fanno, almeno non direttamente. Informazioni come reddito, saldi bancari e stato occupazionale possono influenzare la tua capacità di ottenere l'approvazione, ma in realtà non sono fattori che influenzano l'algoritmo che calcola il tuo punteggio di credito. Anche età, stato civile e utilizzo di carte di debito o prepagate non influenzano il tuo punteggio di credito.