I 10 tipi di carte di credito e come utilizzarle

Se sei confuso dai diversi tipi di carte di credito, non preoccuparti. Ecco dieci diversi tipi di carte di credito tra cui puoi scegliere in base alle tue esigenze.

Ci sono centinaia di carte di credito distribuite tra decine di emittenti di carte di credito. Il primo passo per scegliere la tua prima carta di credito è capire il tipo di carta di credito che desideri in base alle tue esigenze. I tipi di carte di credito disponibili vanno dalla tua carta base senza fronzoli alla tua carta premium con molti vantaggi e benefici.

Carte di credito standard "Plain-Vanilla"

Le carte di credito standard sono chiamate carte di credito "plain-vanilla", perché non offrono fronzoli o premi. Sono anche relativamente facili da capire. Potresti scegliere questo tipo di carta di credito se vuoi una carta che non sia complicata e non sei interessato a guadagnare premi.

La carta di credito standard consente di avere un saldo revolving fino a un certo limite di credito. Il credito viene utilizzato quando si effettua un acquisto e poi viene reso disponibile altro credito una volta effettuato un pagamento. Un addebito finanziario viene applicato ai saldi in sospeso alla fine di ogni mese. Le carte di credito hanno un pagamento minimo che deve essere effettuato entro una certa data di scadenza per evitare penali per ritardo di pagamento.

Carte di credito per il trasferimento del saldo

Mentre molte carte di credito hanno la possibilità di trasferire i saldi, una carta di credito con trasferimento del saldo è una carta che offre un basso tasso introduttivo sui trasferimenti del saldo per un certo periodo di tempo. Se vuoi risparmiare denaro su un saldo ad alto tasso di interesse su una carta esistente, un trasferimento del saldo è una buona soluzione.

I tassi di interesse sui trasferimenti di saldo variano, alcuni sono bassi fino allo 0 percento, ma di solito hanno dei qualificatori come una commissione per ogni trasferimento. Più basso è il tasso promozionale (e più lungo è il periodo promozionale), più attraente è la carta. Tuttavia, spesso avrai bisogno di un buon merito creditizio per qualificarti.

Premi carte di credito

Come suggerisce il nome, le carte fedeltà sono quelle che offrono premi sugli acquisti effettuati con carta di credito.

Esistono tre tipi base di carte premio: cashback, punti e viaggi. Alcune persone preferiscono la flessibilità dei premi cashback, mentre altri preferiscono i punti che possono essere convertiti in denaro o altri prodotti. Le carte premio viaggi rimangono le preferite tra i viaggiatori abituali perché permettono di guadagnare voli gratuiti, soggiorni in hotel e altri vantaggi di viaggio.

Carte di credito per studenti

Le carte di credito per studenti sono quelle specificamente progettate per gli studenti universitari, con la consapevolezza che questi giovani adulti spesso hanno poca o nessuna storia creditizia. Un richiedente di carta di credito per la prima volta avrebbe generalmente più facilità a ottenere l'approvazione per una carta di credito per studenti rispetto a un altro tipo di carta di credito.

Le carte di credito per studenti possono avere vantaggi aggiuntivi come premi o un basso tasso di interesse sui trasferimenti di saldo, ma queste non sono le caratteristiche più importanti per gli studenti che cercano la loro prima carta di credito. In genere, gli studenti devono essere iscritti a un'università quadriennale accreditata per ottenere l'approvazione per una carta di credito per studenti.

Carte di addebito

Le carte di credito non hanno un limite di spesa preimpostato e i saldi devono essere saldati per intero alla fine di ogni mese. Le carte di credito in genere non hanno una commissione finanziaria o un pagamento minimo perché il saldo deve essere saldato per intero. I pagamenti in ritardo sono soggetti a una commissione, a restrizioni di addebito o all'annullamento della carta, a seconda del contratto della carta.

In genere, per poter richiedere una carta di credito è necessario avere una buona storia creditizia.

Carte di credito garantite

Le carte di credito garantite sono un'opzione per le persone che non hanno una storia creditizia o che hanno danneggiato il loro stato di credito. Le carte garantite richiedono un deposito cauzionale da versare sulla carta. Il limite di credito su una carta di credito garantita è in genere pari all'importo del deposito effettuato sulla carta, ma potrebbe essere maggiore in alcuni casi, come un inadempimento importante come il mancato pagamento di un mutuo. Vale la pena notare che ci si aspetta comunque che tu effettui pagamenti mensili sul saldo della tua carta di credito garantita.

Carte di credito subprime

Le carte di credito subprime sono uno dei peggiori prodotti di carte di credito. Queste carte di credito sono orientate verso i richiedenti che hanno una cattiva storia creditizia e queste carte solitamente hanno alti tassi di interesse e commissioni. Mentre l'approvazione è spesso rapida, anche per coloro che hanno un cattivo credito, i termini sono spesso confusi. Il governo federale ha creato delle regole riguardo all'importo delle commissioni che gli emittenti di carte di credito subprime possono addebitare, ma gli emittenti delle carte spesso cercano scappatoie e modi per aggirare queste regole.

Nonostante la scarsa attrattiva delle carte di credito subprime, alcuni consumatori continuano a richiederle perché non riescono a ottenere credito altrove. Questa è una situazione in cui devi procedere a tuo rischio e pericolo.

Carte prepagate

Le carte prepagate richiedono che il titolare carichi denaro sulla carta prima che la carta possa essere utilizzata. Gli acquisti vengono prelevati dal saldo della carta. Il limite di spesa non si rinnova finché non viene caricato altro denaro sulla carta.

Le carte prepagate non hanno spese finanziarie o pagamenti minimi perché il saldo viene prelevato dal deposito effettuato. Queste carte non sono in realtà carte di credito e non ti aiutano direttamente a ricostruire il tuo punteggio di credito. Le carte prepagate sono simili alle carte di debito, ma non sono collegate a un conto corrente. Molte persone le usano come un modo per restare entro il budget.

Carte a scopo limitato

Le carte di credito a scopo limitato possono essere utilizzate solo in luoghi specifici. Le carte a scopo limitato sono utilizzate come carte di credito con un pagamento minimo e una commissione finanziaria. Le carte di credito dei negozi e le carte di credito per il carburante sono esempi di carte di credito a scopo limitato.

Carte di credito aziendali

Le carte di credito aziendali sono progettate specificamente per uso aziendale. Forniscono ai titolari di attività un metodo semplice per tenere separate le transazioni aziendali da quelle personali. Sono disponibili carte di credito e di addebito aziendali standard.

Anche per una carta di credito aziendale viene presa in considerazione la cronologia creditizia personale, perché l'emittente della carta di credito deve comunque ritenere responsabile un individuo per il saldo della carta di credito.

Domande frequenti (FAQ)

Qual è il miglior tipo di carta di credito con premi?

Il miglior tipo di carta di credito con premi dipenderà da come spendi i tuoi soldi e da che tipo di vantaggi ha senso per te. Se esci raramente da casa, ad esempio, una carta di credito che offre miglia aeree o punti hotel come premi non avrebbe senso per te, ma sarebbe un'ottima scelta per qualcuno che viaggia spesso. Se non sei sicuro di che tipo di premi desideri, puoi sempre iniziare con una carta di credito con rimborso in contanti.

Quali sono gli interessi applicati sui diversi tipi di carte di credito?

L'interesse addebitato sulla tua carta di credito dipenderà da diversi fattori, tra cui la carta, l'emittente della carta e il tuo punteggio di credito. Il tasso di interesse medio della carta di credito era del 20,66% ad aprile 2022.