Gestire un pagamento con carta di credito accidentalmente mancato

Anche un solo pagamento accidentale con carta di credito non è la fine del mondo. Scopri il modo migliore per gestire la situazione prima che venga segnalata

È il 15 del mese. Ti sei appena reso conto di non aver effettuato il pagamento con la tua carta di credito, che era dovuto il 12. O forse stai controllando il tuo estratto conto e scopri che è stata valutata una penalità per il ritardo per un pagamento che pensavi di aver effettuato; tuttavia, risulta che hai dimenticato di lasciare l'assegno per posta. Un mancato pagamento accidentale può capitare a chiunque. Anche se in passato sei stato diligente nel pagare le bollette in tempo, i cambiamenti nella tua normale routine possono causare un errore. Agisci rapidamente e potresti riuscire a ridurre i danni al tuo credito e al tuo portafoglio.

Effettua il pagamento il prima possibile

Se sei in ritardo solo di pochi giorni, in genere puoi evitare un pagamento in ritardo sul tuo rapporto di credito purché effettui almeno il pagamento minimo prima dell'inizio del ciclo di fatturazione successivo. Poiché i creditori di solito segnalano i pagamenti insoluti entro 30 giorni, effettuare il pagamento prima che siano scaduti 30 giorni può salvarti da un difetto di sette anni sul tuo rapporto di credito e da danni al tuo punteggio di credito.

Nota

I pagamenti in ritardo rimangono sul tuo rapporto di credito per sette anni. Il danno al tuo punteggio di credito diminuirà nel tempo, ma il segno negativo ti seguirà per anni.

Chiama e chiedi clemenza

Se sei arrivato in ritardo per la prima volta sulla tua carta Discover it o Citi Double Cash, la penalità per il ritardo viene automaticamente annullata come vantaggio di queste carte. Per qualsiasi altra carta di credito, probabilmente vedrai la commissione per il ritardo applicata quasi immediatamente dopo il mancato pagamento. Le penali per il ritardo possono ammontare solo al pagamento minimo o $ 28, presupponendo che tu non sia stato in ritardo nei sei mesi precedenti. Nonostante un limite alle penalità per il ritardo, dovresti evitare di pagare una penale se puoi.

I tuoi creditori possono accettare di rinunciare alla commissione a condizione che tu non sia abitualmente in ritardo con i pagamenti. Contatta il tuo creditore, spiega brevemente il motivo per cui il pagamento è stato ritardato e chiedi di rinunciare alla penale per il ritardo. Se il creditore rifiuta la tua richiesta, prendila come una lezione appresa, paga la commissione e assicurati di inviare il pagamento in tempo per i pagamenti futuri.

La puntualità dei pagamenti diventa più importante dopo il primo mancato pagamento. Un secondo pagamento ritardato in un periodo di sei mesi può costarti fino a $ 40.

Puoi proteggere il tuo tasso di interesse?

Fortunatamente, non devi preoccuparti di un aumento del tasso di interesse dopo qualche giorno di ritardo su un pagamento, a meno che tu non abbia una tariffa promozionale. La legge sulle carte di credito specifica che i creditori non possono imporre un aumento del tasso di penalità a meno che tu non sia in ritardo di almeno 60 giorni con il pagamento.

La cattiva notizia, tuttavia, è che il mancato pagamento (nonostante il motivo o il grado di ritardo) potrebbe farti perdere qualsiasi tariffa promozionale. Un creditore disposto a rinunciare a una penale per il ritardo potrebbe non essere così indulgente quando si tratta della tariffa promozionale.

Ricorda quando scadono le tue fatture

Se il mancato pagamento accidentale è stato un evento isolato, è probabile che tu abbia un buon sistema per ricordare le date di scadenza. D'altra parte, se noti che dimentichi spesso i pagamenti, devi sviluppare un sistema di promemoria. Ad esempio, un calendario mensile per il pagamento delle fatture che elenca le date di scadenza e i pagamenti minimi per tutti i tuoi account potrebbe aiutarti.

Puoi impostare promemoria nel tuo sistema di posta elettronica o di calendario (ad esempio, Microsoft Outlook o Gmail). Se fai affidamento sul cellulare, utilizza il calendario del telefono o un'app di terze parti per inviare promemoria per le scadenze delle fatture.

Invia un'e-mail a FollowUpThen.com per ricevere un promemoria via e-mail per effettuare il pagamento (ad esempio, Every5th@followupthen.com); non includere informazioni personali specifiche e imposta il promemoria alcuni giorni prima della scadenza del pagamento. Invia l'e-mail da un indirizzo collegato al tuo telefono in modo da poter ricevere avvisi di notifica.

Infine, puoi impostare un pagamento automatico tramite il pagamento delle fatture online della tua banca per eliminare i mancati pagamenti. Assicurati solo che il pagamento sia impostato almeno per l'importo minimo dovuto e prima della data di scadenza, altrimenti verrai colpito da una penale per il ritardo. Inoltre, assicurati di avere abbastanza soldi sul tuo conto per coprire il pagamento per evitare di pagare uno scoperto, fondi insufficienti o commissioni per assegni restituiti.

Se la data di pagamento è in conflitto con altre date di scadenza della fatturazione o con il tuo programma di pagamento, puoi pagare prima o contattare l'emittente della carta di credito per modificare la data di scadenza in un momento del mese più conveniente.

Domande frequenti (FAQ)

Per quanto tempo un mancato pagamento con carta di credito rimane sul mio rapporto di credito?

Un mancato pagamento con carta di credito rimarrà sul tuo rapporto di credito per sette anni dopo la data iniziale del mancato pagamento. Quindi, se perdi i pagamenti per aprile e maggio 2019, rimarrà sul tuo rapporto di credito fino ad aprile 2026.

Quanto è grave un mancato pagamento con carta di credito?

Se salti un pagamento con carta di credito e ti accorgi dell'incidente rapidamente (entro 30 giorni dalla data di scadenza), potresti essere in grado di pagarlo con una penale per il ritardo senza che il ritardo nel pagamento venga segnalato alle agenzie di credito. Tuttavia, se non effettui il pagamento per oltre 30 giorni, il tuo creditore può segnalarlo, incidendo sul tuo punteggio di credito complessivo.