Date della carta di credito che devi sapere

Essere un titolare di carta significa tenere traccia delle date importanti, inclusa la data di scadenza del pagamento. Ecco tutte le date importanti che dovresti conoscere.

Avere una carta di credito significa essere responsabili del rimborso di ogni centesimo che addebiti sul tuo conto, ma la tua responsabilità si estende ben oltre il rimborso del debito. Come titolare di carta e amministratore responsabile del credito, dovrai anche tenere traccia di una serie di importanti debiti della carta di credito, alcuni più importanti di altri.

Le date delle carte di credito che devi tenere a mente possono aiutarti a evitare commissioni di mora e pagamenti di interessi evitabili, oltre a gestire meglio il tuo credito. Ecco le date più importanti da sapere e comprendere, e cosa significa ciascuna di esse.

Ciclo di fatturazione

Il ciclo di fatturazione della carta di credito è il periodo di tempo in cui le transazioni vengono conteggiate in una singola fattura mensile. Questo periodo varia in genere da 28 a 31 giorni e può dipendere dall'emittente.

Tieni presente che l'inizio e la fine del periodo di fatturazione potrebbero variare, ad esempio dall'inizio alla fine del mese oppure dal 10 del mese al 10 del mese successivo.

Data di chiusura del rendiconto

La data di chiusura dell'estratto conto della tua carta di credito è la data in cui viene generato l'estratto conto della tua carta di credito, il che significa che tutte le transazioni (inclusi i nuovi addebiti e i pagamenti effettuati) effettuate tra la data di chiusura dell'ultimo estratto conto e quella dell'attuale saranno incluse nel prossimo estratto conto della carta di credito.

Dopo la data di chiusura dell'estratto conto della tua carta di credito, avrai quello che è noto come un periodo di tolleranza per pagare il saldo della tua carta di credito per intero senza alcun addebito di interessi. Ad esempio, potresti avere 25 giorni dalla data dell'estratto conto, a seconda dell'emittente della tua carta.

La Federal Trade Commission stabilisce che l'emittente deve inviare la fattura almeno 14 giorni prima della data di scadenza, in modo da avere abbastanza tempo per pagare, per le carte con periodi di tolleranza.

Nota

Il periodo di tolleranza si applica solo ai nuovi acquisti. In genere non si riceve un periodo di tolleranza per i trasferimenti di saldo o gli anticipi di contante.

Data di scadenza del pagamento

La data di scadenza del pagamento della carta di credito è la più importante da ricordare, perché se te ne dimentichi, ne subirai le conseguenze. Questa data indica l'ultimo giorno del mese in cui puoi pagare il pagamento minimo sul tuo saldo senza dover affrontare una penale di mora aggiuntiva. Ti verranno inoltre addebitati interessi sul tuo saldo revolving se non saldi il saldo per intero prima di questa data.

La data di scadenza del pagamento è anche legata alla salute del tuo punteggio di credito. In particolare, poiché la cronologia dei pagamenti è il fattore più importante che compone il tuo punteggio FICO al 35%, pagare la bolletta dopo questa data potrebbe danneggiare il tuo credito.

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Nota

Molte banche ed emittenti stabiliscono un orario limite per la data di scadenza del pagamento, ad esempio le 17:00. I pagamenti ricevuti dopo questa scadenza vengono elaborati il giorno lavorativo successivo, il che potrebbe comportare commissioni di mora. Controlla il tuo conto o il contratto del titolare della carta per i dettagli.

Data della transazione

Sul tuo estratto conto o sulla tua app, una data di transazione è quando è avvenuta la transazione con la tua carta di credito. La data di registrazione, o la data in cui la transazione viene effettivamente registrata sul tuo estratto conto della carta di credito, potrebbe essere diversa. In entrambi i casi, una transazione è qualsiasi attività che si è verificata sul tuo estratto conto della carta di credito, come:

• Acquisti
• Pagamenti con carta di credito
• Accrediti sul tuo account
• Trasferimenti di saldo
• Anticipi di contante

Spesso, le date delle transazioni sono elencate in ordine cronologico sul tuo estratto conto. Possono anche essere elencate per utente o tipo di transazione.

Data di scadenza della carta di credito

La data di scadenza della tua carta di credito sarà indicata in modo evidente, sul retro o sul fronte della carta. Alla data indicata, la tua carta di credito non sarà più utilizzabile, anche se ciò non significa che il tuo account sia chiuso. La maggior parte degli emittenti di carte di credito ti invierà una nuova carta di credito sostitutiva prima della data di scadenza della tua carta di credito, a quel punto potrai distruggere la tua vecchia carta di credito e attivare quella nuova.

Nota

Suggerimento: se la tua carta di credito sta per scadere e non ne hai ancora ricevuta una nuova per posta, chiama l'emittente della carta e chiedine una sostitutiva con una data di scadenza aggiornata.

Date di scadenza della quota annuale

Se la tua carta di credito prevede una commissione annuale, dovrai pagare questa commissione una volta all'anno. Queste commissioni vengono addebitate automaticamente sul tuo account e potrebbero essere basate sui benefit per i titolari di carta che ricevi, che potrebbero includere vantaggi di viaggio, crediti annuali, prodotti assicurativi e altro ancora.

Se non vuoi pagare la quota annuale della tua carta per un altro anno, hai la possibilità di:

• Annulla la tua carta di credito
• Chiama l'emittente della tua carta per sapere se rinunceranno alla quota annuale per l'anno
• Richiedi di passare a un'altra carta che non prevede una commissione annuale
• Cerca una carta che non addebiti commissioni annuali

Le carte con commissioni annuali potrebbero offrire tassi di interesse più bassi, mentre le carte senza commissioni potrebbero avere tassi di interesse più alti.

Date dell'offerta introduttiva

Le carte di credito spesso hanno offerte e termini introduttivi, e dovrai tenere traccia di quando queste offerte finiscono. Le offerte possono includere offerte di trasferimento del saldo, offerte di tassi di interesse introduttivi e offerte di iscrizione.

Ad esempio, alcune carte di credito con trasferimento del saldo rinunciano alle commissioni di trasferimento del saldo per i primi 60 giorni dall'apertura del conto. Dopo 60 giorni, dovrai pagare una commissione di trasferimento del saldo se scegli di trasferire un saldo. Potresti anche ricevere un'offerta introduttiva per un APR dello 0% per qualsiasi periodo di tempo, ad esempio 15 mesi. Una volta trascorsi quei 15 mesi, il saldo della tua carta di credito inizierà a maturare interessi al normale tasso variabile.

Nota

Il trasferimento del saldo o altre tariffe introduttive devono restare in vigore per almeno sei mesi, a meno che non si sia in ritardo di oltre 60 giorni nel pagamento della bolletta.

Per le offerte di iscrizione, vorrai effettuare acquisti qualificanti prima della scadenza per ottenere i tuoi contanti di iscrizione, miglia o altri vantaggi. Il tempo inizia spesso quando la tua domanda viene approvata, non quando ricevi effettivamente la tua carta.

La linea di fondo

Queste date, e altre date di offerte introduttive, sono importanti da ricordare se vuoi evitare commissioni e interessi non necessari. Dopo tutto, non rispettare la data di scadenza potrebbe comportare una penale di mora e l'addebito di un APR di penalità. Potrebbe anche farti pagare interessi senza nemmeno saperlo.

Quando si tratta di date importanti relative alla carta di credito, potrebbe essere sensato segnare sul calendario quelle importanti, come la data di scadenza, o addirittura impostare un promemoria sul telefono.

Domande frequenti (FAQ)

Posso modificare la data di scadenza della mia carta di credito?

La data di scadenza del pagamento della tua carta di credito sarà la stessa ogni mese, rendendo facile la pianificazione, ma potrebbe non essere una buona cosa se hai un altro pagamento importante in scadenza nella stessa data o se vieni regolarmente pagato una settimana dopo. L'emittente della tua carta potrebbe spostare la data di scadenza se chiami e chiedi.

Cos'è una data di blackout su una carta di credito?

Le date di blackout sono comunemente associate alle carte premio di viaggio. Possono limitare il modo in cui i tuoi premi possono essere utilizzati, o persino se puoi utilizzarli in determinate date.

Gli istituti di credito che erogano carte di credito hanno delle date o scadenze da rispettare oppure sono tutte imposte al mutuatario?

I prestatori di carte di credito sono tenuti per legge federale a comunicarti con 45 giorni di anticipo se intendono aumentare il tasso di interesse o le commissioni, cosa che non possono fare durante il primo anno. Devi ricevere la fattura della tua carta di credito almeno 21 giorni prima della data di scadenza del pagamento.