Cosa fare se vieni rifiutato per un trasferimento di saldo

Le carte di credito con trasferimento di saldo possono essere un buon strumento per gestire il credito o saldare i debiti, ma avrai bisogno di un punteggio di credito abbastanza buono per qualificarti per averne una.

Le carte di credito con trasferimento di saldo possono essere uno strumento prezioso se è necessario ripagare il debito della carta di credito con interessi elevati. Una volta approvato, puoi trasferire i saldi da altre carte a quella nuova, che dovrebbe avere un tasso di interesse inferiore rispetto alle tue carte attuali. Le migliori carte di trasferimento del saldo addebitano zero interessi per 12-21 mesi.

Ma la maggior parte delle carte di credito per il trasferimento del saldo sono disponibili solo per i consumatori con un credito buono o eccellente, ovvero un punteggio FICO pari o superiore a 670. Secondo FICO, le persone con punteggi FICO superiori a 740 hanno le migliori possibilità di approvazione.

Se ti è stata rifiutata una carta di credito per il trasferimento del saldo, considera questi passaggi per aiutarti a saldare il debito e cambiare la tua situazione.

Smetti di usare le carte di credito

Mentre elabori un piano per saldare i tuoi debiti, fai del tuo meglio per evitare di utilizzare le carte di credito per le spese regolari. Non importa quanto paghi per il tuo saldo ogni mese, l'utilizzo del credito per gli acquisti rende più difficile intaccare il tuo debito.

Nota

Crea un piano per saldare i debiti e utilizza una carta di debito o contanti per effettuare nuovi acquisti. Se continui a utilizzare il credito per gli acquisti, ci sono buone probabilità di compromettere tutto il tuo duro lavoro.

Taglia le tue spese discrezionali

Inoltre, valuta la possibilità di tagliare le spese in modo da poter investire più denaro nel debito. Spendi meno soldi in intrattenimento, cene fuori, vestiti, servizi pubblici, trasporti o qualsiasi altra spesa per il budget in modo da poter utilizzare quei soldi extra per accelerare il processo di rimborso del debito.

Se non sei sicuro di cosa tagliare, controlla gli ultimi estratti conto bancari e le fatture della carta di credito. Calcola le tue spese e identifica quali categorie di budget ti stanno prosciugando di più. Potresti essere in grado di negoziare un accordo migliore sul tuo piano telefonico, ad esempio, o annullare i servizi di abbonamento che non utilizzi.

Pagare il debito utilizzando il metodo della valanga di debiti o della valanga di debiti

Potrebbe essere utile avere un piano concreto per ripagare il debito. Considera l'idea di provare uno dei due metodi più diffusi: la valanga di debiti o la valanga di debiti, per eliminare i debiti senza utilizzare una carta di trasferimento del saldo.

• Valanga di debiti: per utilizzare la valanga di debiti, elenca i tuoi debiti in base al tasso di interesse, con il saldo con il tasso più alto in alto. Paga quanto più puoi per il tuo debito a tasso più alto ogni mese, effettuando i pagamenti minimi sul resto. Mentre paghi il primo debito, ridistribuisci quel pagamento mensile al successivo più alto nell'elenco finché non saranno tutti esauriti.
• Palla di neve del debito: per utilizzare la palla di neve del debito, elenca i debiti in base al saldo, dal più piccolo al più grande. Effettua il pagamento minimo per tutti i tuoi debiti più grandi e spendi quanto più possibile per il saldo più piccolo. Con il passare dei mesi, ripagherai i tuoi debiti più piccoli, liberando quei pagamenti mensili per andare verso altri debiti più grandi nell'elenco. Si spera che quelle prime vittorie ti motiveranno ad andare avanti.

Il metodo della valanga di debiti ha un vantaggio poiché risparmierai denaro sugli interessi quando paghi prima i debiti con gli interessi più alti. D’altro canto, il metodo della valanga del debito fornisce una spinta psicologica, poiché puoi liberarti prima dei debiti più piccoli.

Lavora per migliorare il tuo punteggio di credito

È anche intelligente concentrarsi sul miglioramento del tuo punteggio di credito. Un punteggio di credito migliore può aiutarti a qualificarti per una carta di trasferimento del saldo in futuro. In effetti, saldare il debito è uno dei passi migliori che puoi intraprendere per aumentare il tuo punteggio. Quando paghi i saldi, riduci l'utilizzo del credito o l'importo del debito che hai rispetto al fattore di limitazione del credito che costituisce il 30% del tuo punteggio FICO.

Altri passaggi che puoi intraprendere per migliorare il tuo punteggio di credito includono il pagamento anticipato o puntuale di tutte le bollette, l'apertura di nuovi conti di credito solo quando è assolutamente necessario e il mantenimento di vecchi conti aperti per massimizzare la durata della tua storia creditizia.

Considera un prestito di consolidamento debiti

Infine, considera un prestito personale per consolidamento debiti, ma solo se ritieni di poter essere approvato (usa il nostro calcolatore qui sotto per capire i potenziali pagamenti mensili). Potresti avere difficoltà a qualificarti per uno, soprattutto a tassi di interesse competitivi, se il tuo credito non è compreso tra buono ed eccellente. Ma potrebbe essere possibile.

I prestiti personali per consolidamento debiti prevedono una rata mensile fissa e una tempistica di rimborso fissa. Ciò significa che pagherai lo stesso importo ogni mese e saprai esattamente quando sarai senza debiti.

Mentre cerchi un prestito di consolidamento debiti, tieni gli occhi aperti per le opzioni senza commissioni di avvio. Opta per un prestito con un tasso di interesse inferiore a quello delle tue carte di credito per assicurarti che il consolidamento ti faccia risparmiare denaro. Inoltre, valuta la possibilità di scegliere un tasso di interesse fisso se ti viene data la possibilità di scegliere tra fisso e variabile. In questo modo, i tuoi pagamenti mensili saranno più prevedibili, il che potrebbe renderli più facili da preventivare.