Cosa aspettarti dalla tua prima carta di credito

Ottenere la tua prima carta di credito potrebbe essere la cosa migliore da quando hai ottenuto la patente di guida. Ottieni consigli su cosa aspettarti dalla tua prima carta di credito.

Ottenere la tua prima carta di credito è emozionante. Per molti giovani adulti, è la cosa migliore dopo ottenere la patente di guida o compiere 18 anni. Ma, sebbene le carte di credito possano essere divertenti da avere, comportano anche molte nuove responsabilità.

Ecco la versione breve di ciò che accade quando ricevi la tua prima carta di credito: la carta di credito arriva per posta, la attivi, effettui acquisti, ricevi l'estratto conto della carta di credito e paghi il conto. Conoscere i dettagli che si verificano in ogni passaggio ti aiuterà a evitare molte commissioni sulle carte di credito, debiti sulla carta di credito e danni al credito a lungo termine.

Attivazione della tua carta di credito

Subito dopo l'approvazione della tua prima carta di credito, l'emittente della carta invia una carta di credito con il tuo nome sopra all'indirizzo indicato sulla richiesta della tua carta di credito.

Sul fronte della tua carta ci sarà un adesivo con il numero di telefono da chiamare o l'indirizzo web da visitare per attivare la tua carta di credito. L'attivazione richiederà l'inserimento del numero della tua carta di credito, di tutto o parte del tuo numero di previdenza sociale, del tuo codice postale o di una combinazione di queste informazioni.

Nota

Non potrai utilizzare la tua carta di credito finché non la attivi.

Comprendere il contratto della tua carta di credito

Nella busta con la tua carta di credito troverai un contratto di carta di credito. Il contratto è un documento lungo e dettagliato che comprende i termini e le condizioni della tua carta di credito. Il contratto della tua carta di credito spiega le funzionalità del tuo account, come e quando ti verranno addebitate eventuali commissioni o penalità per la tua carta di credito e come gestire le controversie con l'emittente della carta. Comprenderà anche alcuni termini importanti da comprendere:

• Tasso annuo effettivo globale (TAEG): il costo totale del prestito con la tua carta, inclusi interessi e commissioni (più basso è, meglio è)
• Limite di credito: l'importo massimo che puoi prendere in prestito con la tua carta
• Commissioni: spiegazione di eventuali commissioni annuali, penalità, penalità per ritardi o altri costi associati alla tua carta
• Pagamento minimo: l'importo che devi pagare ogni mese per evitare sanzioni
• Periodo di grazia: il tempo che avrai a disposizione tra la data di chiusura del ciclo di fatturazione e la data di scadenza del pagamento minimo

Questo non è un elenco esaustivo di termini, ma questi sono alcuni dei termini più importanti che dovresti conoscere per evitare di accumulare commissioni e danneggiare il tuo punteggio di credito.

Suggerimenti per l'utilizzo della carta di credito

Al conto della tua carta di credito è stato assegnato un limite di credito, ovvero il saldo totale massimo che puoi addebitare sulla tua carta di credito. Puoi effettuare acquisti o addebiti fino al limite del tuo credito. L'unico modo per superare questo limite è attivare l'elaborazione degli addebiti eccedenti il limite. In caso contrario, la tua carta verrà rifiutata per qualsiasi acquisto che ti porterebbe oltre il limite di credito. Anche se hai aderito, l'emittente della tua carta di credito probabilmente ti consentirà di addebitare solo un determinato importo oltre il limite di credito e potresti ricevere una commissione o una penalità APR.

Anche se puoi addebitare fino al limite di credito, questo non è il modo più responsabile di utilizzare la tua carta di credito. L'emittente della tua carta potrebbe ritirare parte dell'importo del tuo limite di credito se esaurisci il saldo troppo presto. L'utilizzo eccessivo del limite di credito danneggia anche il tuo punteggio di credito, il numero che indica ai finanziatori quanto sei rischioso come mutuatario. Maggiore è il tuo credito che utilizzi ogni mese, più rischioso sembri, anche se paghi l'intero saldo, e il tuo punteggio lo rifletterà.

Nota

Agli istituti di credito piace vedere il rapporto di utilizzo della tua carta di credito: la percentuale del limite di credito che spendi ogni mese rimane inferiore al 30%. Più bassa puoi mantenere questa percentuale pur utilizzando attivamente la tua carta di credito, migliore sarà per il tuo punteggio di credito.

Quando effettui un acquisto, il terminale della carta di credito controllerà con l'emittente della carta di credito per assicurarsi che la tua carta di credito sia valida e che tu abbia abbastanza credito disponibile per l'acquisto. Una volta approvata la transazione, puoi firmare la ricevuta visualizzata o stampata, completare la transazione e portare a casa il tuo acquisto.

Come effettuare un pagamento con carta di credito

Alcune settimane dopo aver ricevuto la tua carta di credito, riceverai la prima fattura per posta. Il tuo estratto conto riporterà in dettaglio gli acquisti o gli addebiti effettuati sul tuo account ed elencherà l'importo minimo dovuto. Mostrerà anche la data di scadenza del pagamento. Assicurati di rivedere il tuo estratto conto e di confermare ogni transazione elencata. Se vedi qualcosa che non riconosci, avvisa immediatamente l'emittente della tua carta di credito.

Devi pagare almeno il pagamento minimo entro la data di scadenza, altrimenti ti verrà addebitata una penale per il ritardo. Perdi due pagamenti consecutivi e l'emittente potrebbe applicare la penalità al tuo saldo. Se non paghi mai il saldo, la tua carta di credito alla fine verrà addebitata, il che significa che il tuo prestatore smetterà di consentirti di utilizzare la tua carta pur richiedendoti comunque di ripagarla e infine inviata a un'agenzia di riscossione.

Assicurati di inviare il pagamento con sufficiente anticipo in modo che l'emittente della carta di credito lo riceva prima della data di scadenza. L'emittente della carta di credito può addebitare una penale per il ritardo fino a $ 39 se il pagamento viene ricevuto dopo la data di scadenza. A causa dei ritardi nella spedizione e nell'elaborazione, ciò può accadere anche se lo hai spedito prima della data di scadenza.

Nota

Se effettui un pagamento accelerato alla data di scadenza e richiede ulteriore aiuto da parte di un rappresentante del servizio clienti, l'emittente della carta potrebbe addebitarti una commissione per il pagamento accelerato.

Pagare la tua carta per telefono o online

Per maggiore comodità, la maggior parte degli emittenti di carte di credito ti consente anche di effettuare pagamenti telefonicamente e online. Per pagare tramite telefono, chiama il numero sul retro della carta e segui le istruzioni.

Per pagare online, dovrai visitare il sito web dell'emittente della carta per configurare un account online e collegare un conto bancario per effettuare i pagamenti. Solitamente l'operazione richiede solo pochi minuti, ma potrebbe essere necessario eseguire passaggi aggiuntivi per verificare il tuo conto bancario. Quando sei pronto per effettuare un pagamento online, la società emittente della tua carta di solito indicherà esplicitamente la data e l'ora in cui il pagamento deve essere programmato affinché venga conteggiato in tempo (ad esempio, "Il pagamento deve essere effettuato entro le 20:00 ET sul pagamento dovuto data"). Puoi anche impostare il tuo account in modo che paghi automaticamente in una determinata data ogni mese.

Anche se puoi effettuare solo il pagamento minimo, è meglio pagare l'intero saldo alla fine di ogni mese. In questo modo eviti di pagare gli interessi sul conto e ti impedisci di accumulare debiti sulla carta di credito. Le abitudini che stabilisci ora possono influire in modo significativo sulla tua salute finanziaria a lungo termine.