Controllare il tuo punteggio di credito lo abbassa

Controllare il tuo punteggio di credito non lo abbasserà, ma i controlli del credito effettuati dagli istituti di credito lo faranno. Ecco perché e alcuni consigli per controllare regolarmente il tuo punteggio.

No, controllare il tuo punteggio di credito non abbassa il tuo punteggio. In effetti, è essenziale controllare regolarmente il tuo punteggio in modo da poter monitorare l'impatto delle diverse attività di credito sul numero.

Tuttavia, se un finanziatore controlla il tuo punteggio di credito, tale azione potrebbe abbassare temporaneamente il tuo punteggio. Ecco perché.

Spiegazione dei tipi di controlli del credito: domande soft e domande difficili

Esistono due tipi di controlli del credito: indagini difficili e indagini soft. La tabella seguente riassume le differenze. Continua a leggere per una spiegazione più approfondita di ciascuno.

Richieste di credito agevolato

Come potrebbe suggerire il nome, le richieste soft non influiscono sul tuo punteggio di credito. Controllare il tuo punteggio è un esempio di indagine soft, così come lo sono i controlli dei precedenti del datore di lavoro e le offerte di marketing promozionale o di pre-approvazione, come gli annunci di carte di credito nella tua casella di posta.

Questi tipi di controlli del credito non vengono visualizzati sul tuo rapporto di credito e non richiedono la tua autorizzazione.

Richieste di credito duro

Ogni volta che richiedi un credito, il creditore estrae il tuo rapporto di credito e/o il tuo punteggio di credito per determinare la tua solvibilità, gli interessi e i termini. Tale azione, denominata "indagine difficile", verrà annotata sul tuo rapporto di credito per un massimo di due anni, indicando alle agenzie di credito e ad altri istituti di credito che hai richiesto attivamente un nuovo credito.

Queste richieste potrebbero abbassare il tuo punteggio di credito.

Mancia

Se non sei sicuro di come un potenziale finanziatore o un'azienda controllerà il tuo credito, e sei preoccupato per l'impatto sul punteggio di credito, chiedi semplicemente, Sarà un'indagine difficile o morbida? prima di applicare.

Perché le indagini difficili danneggiano il tuo punteggio di credito?

Il tuo punteggio di credito si basa sulle informazioni contenute nel tuo rapporto di credito, comprese le richieste di credito e l'età del tuo conto di credito. Per i punteggi FICO, le nuove informazioni sulla richiesta di credito contribuiscono al 10% del tuo punteggio di credito. Sebbene sia una piccola percentuale, forse, può influire sul tuo punteggio.

Secondo FICO, un'indagine difficile ridurrà solo di circa cinque punti il tuo punteggio di credito per 12 mesi. Il modello di punteggio di credito VantageScore tiene conto anche di domande difficili quando si calcola il punteggio di credito, ma l'impatto negativo non dura così a lungo. Avere molte domande difficili sul tuo conto in un breve periodo può avere un impatto maggiore sul tuo punteggio di credito, perché suggerisce agli istituti di credito che potresti essere a corto di contanti o sul punto di accumulare debiti. Ai loro occhi, sei un cliente ad alto rischio.

Importante

Se stai cercando un grosso prestito (da utilizzare per un'auto, per le tasse scolastiche o per una casa), non preoccuparti di essere criticato per molteplici richieste. Il modello di punteggio FICO riconosce questo comportamento e, purché si guardi intorno entro 14-45 giorni, numerose richieste difficili di prestiti contano solo come una richiesta.

La maggior parte delle richieste difficili influiscono solo sui punteggi di credito durante i primi 12 mesi e l'impatto diminuisce man mano che la data della richiesta iniziale si allontana. Tuttavia, se sei nuovo al credito, potrebbe sembrare che una semplice indagine possa causare più danni; meno elementi positivi della storia creditizia possono contrastarlo.

Perché è importante controllare il mio punteggio di credito?

Ora che sai che puoi controllare il tuo punteggio di credito senza influire negativamente sul tuo punteggio, è tempo di renderlo un'abitudine. Un punteggio inferiore può indicare errori o frodi sul tuo rapporto di credito. Prima cogli qualcosa, più velocemente puoi affrontarlo.

Anche tenere sotto controllo il tuo punteggio di credito può essere motivante. Secondo un sondaggio condotto da Discover, le persone che controllavano il proprio punteggio 12 o più volte all’anno avevano quasi il doppio delle probabilità di riportare un punteggio migliore, rispetto a coloro che lo controllavano solo una volta. Dopotutto, per migliorare il tuo punteggio di credito, devi conoscere il tuo numero attuale e monitorare i tuoi progressi.

La tecnologia ha consentito moltissimo in termini di aggiornamenti in tempo reale e integrazione dei dati e queste app vengono aggiornate settimanalmente per quanto riguarda le tue attività finanziarie. Inviano avvisi frequentemente per garantire che gli utenti continuino a visitare le loro app. Offrono anche molti prodotti di credito, quindi fai attenzione ed esercita moderazione quando controlli il tuo punteggio. Non agire in base alle offerte di credito inviate via email.

Come controllare il tuo punteggio di credito

Al giorno d'oggi è davvero facile controllare il tuo punteggio di credito, grazie agli smartphone e alle app bancarie. Ecco come controllare regolarmente il tuo punteggio di credito:

Il 1. Ottienilo gratuitamente dalla tua banca, dall'emittente della carta di credito o da Experian

Se disponi di una delle principali carte di credito, è probabile che l'emittente della carta ti dia già accesso gratuito al tuo punteggio di credito nella sua app, sul tuo estratto conto mensile e/o tramite uno strumento di educazione al credito. Experian offre anche punteggi FICO a coloro che si iscrivono per un account Experian gratuito.

I seguenti emittenti di carte offrono attualmente punteggi di credito gratuiti ai clienti idonei:

• American Express (VantageScore)
• Bank of America (punteggio FICO)
• Barclaycard USA (punteggio FICO)
• Capital One (VantageScore)
• Chase (VantageScore)
• Citi (FICO)
• Scopri (FICO)
• Banca statunitense (VantageScore)
• Wells Fargo (FICO)

Scopri altri modi per ottenere un punteggio di credito gratuito.

Il 2. Compralo

Puoi anche ottenere i tuoi punteggi di credito da ciascuna delle tre principali agenzie di credito Experian, Equifax e TransUnion e direttamente da myFICO. Tuttavia, le offerte variano e, in alcuni casi, è necessario acquistare più di un semplice punteggio di credito:

• Equifax: $ 4,95 al mese per l'accesso e il monitoraggio di VantageScore ed Equifax Credit Report.
• TransUnion: $ 24,95 al mese per TransUnion VantageScore illimitato e aggiornamenti di report, avvisi di report, strumenti di blocco per report TransUnion ed Equifax e strumenti educativi
• Experian: $ 39,99 per un rapporto una tantum da tutte e tre le agenzie di credito, insieme ai punteggi di tutte e tre le agenzie. Il valore qui sta nell'ottenere tutti e tre i punteggi, più uno strumento.
• myFICO: i prezzi partono da $ 15,95 per il tuo punteggio da un ufficio di credito e salgono da lì.

Tieni presente che hai già diritto per legge a una copia gratuita del tuo rapporto di credito da ciascun ufficio ogni anno su AnnualCreditReport.com, sebbene il requisito non si estenda ai punteggi di credito.

Alcuni stati possono fornire punteggi di credito aggiuntivi gratuitamente e/o a pagamento.

Il 3. Iscriviti a un servizio di monitoraggio del credito

Esistono anche diversi servizi di monitoraggio del credito online da cui puoi ottenere il tuo punteggio. Tuttavia, le società che offrono punteggi di credito in questo modo potrebbero richiedere l'iscrizione o il pagamento. È più probabile che tu veda il tuo VantageScore o un modello di punteggio equivalente in questo modo, che è comunque un'informazione utile, ma non è il punteggio FICO utilizzato nel 90% delle decisioni di prestito.

Ti consigliamo di utilizzare questo metodo solo se sei interessato agli altri servizi di monitoraggio del credito. Approfitta di ciò che offrono la tua carta o i tuoi conti bancari e degli strumenti sponsorizzati dalle agenzie di credito che mostrano il tuo punteggio FICO.

Indipendentemente dal metodo scelto, controllare regolarmente il tuo punteggio di credito e apprendere cosa c'è sul tuo rapporto di credito andrà a beneficio della tua salute finanziaria a lungo termine. Ricorda che puoi controllare il tuo punteggio di credito tutte le volte che vuoi, e così facendo non lo abbasserai.