Commissioni per ritardo sulle carte di credito

Una penale per il ritardo viene addebitata quando il pagamento viene effettuato dopo la data di scadenza. Gli emittenti possono addebitarti fino a $40 se sei arrivato in ritardo più di una volta in sei mesi.

Una penale per il ritardo è l'importo che ti viene addebitato quando il pagamento con carta di credito viene ricevuto dopo la data di scadenza indicata sulla fattura o se hai pagato meno dell'importo minimo richiesto. Quando hai un saldo sulla tua carta di credito, la data di scadenza non sarà mai inferiore a 21 giorni dopo la fine del ciclo di fatturazione.

La legge limita l'importo che gli emittenti di carte di credito possono addebitare per una penale per il ritardo. A partire dal 1° gennaio 2020, gli emittenti possono addebitarti fino a $ 29 il primo ritardo o fino a $ 40 se sei stato in ritardo con il pagamento più di una volta nei sei mesi precedenti. (I massimi del 2019 erano $ 1 in meno.)

Nota

Nell’ambito del Truth in Lending Act, il Consumer Financial Protection Bureau valuta ogni anno i limiti delle commissioni per i ritardi di pagamento per assicurarsi che siano in linea con l’inflazione statunitense.

Inoltre, la penale per il ritardo non può superare l'importo della violazione. Ad esempio, se sei in ritardo con un pagamento minimo di $ 10, la penale per il ritardo non può essere superiore a $ 10.

La maggior parte delle carte di credito determina la commissione in base alla frequenza con cui hai lasciato scaduto il tuo account. Ma alcune carte di credito prevedono penali per il ritardo in base al saldo della carta di credito. Ad esempio, se il tuo saldo è inferiore a $ 1.000, la penale per il ritardo potrebbe essere $ 10, ma se è compresa tra $ 1.000 e $ 2.000, potrebbe essere $ 20 e, se è superiore, $ 25.

Se non paghi la penale per il ritardo prima della fine del ciclo di fatturazione successivo, il pagamento minimo successivo includerà il pagamento minimo regolare, la penale per il ritardo e qualsiasi pagamento scaduto del ciclo di fatturazione precedente.

È inoltre possibile che ti venga addebitata una penale per il ritardo su altri tipi di prestiti e linee di credito. Con alcuni prodotti, la penalità per il ritardo viene addebitata solo allo scadere del periodo di tolleranza del pagamento.

Come evitare una penalità per il ritardo

Puoi evitare penali per il ritardo effettuando almeno l'intero pagamento minimo entro la data di scadenza. Inviare il pagamento con largo anticipo è importante se invii i pagamenti per posta. Se dimentichi, valuta la possibilità di programmare i pagamenti tramite il sito web dell'emittente della carta di credito o tramite il sistema di pagamento delle fatture online della tua banca.

Dovresti anche prestare molta attenzione all'ora del giorno in cui è dovuto il pagamento, soprattutto se sai che lo taglierai vicino. Se il pagamento viene effettuato dopo l'orario limite, anche se è entro la data di scadenza, ti potrebbe comunque essere addebitata una penale per il ritardo. Gli emittenti di carte di credito non possono richiedere che il pagamento sia dovuto prima delle 17:00 e alcuni accettano addirittura pagamenti fino a mezzanotte. Verifica con il tuo emittente l'orario limite specifico sulla tua carta.

Quando si avvicina la data di scadenza, effettua il pagamento online o tramite telefono. Alcuni istituti di credito potrebbero addebitare una commissione aggiuntiva per un pagamento accelerato, in particolare se un rappresentante del servizio clienti aiuta a elaborare il pagamento. Tuttavia, tale penale potrebbe comunque essere inferiore a quella per il ritardo.

E se non sei spesso in ritardo con i pagamenti della tua carta di credito o del prestito, assicurati di chiedere se puoi rinunciare alla penalità per il ritardo. Gli emittenti che possono vedere che non hai avuto problemi con i pagamenti in passato potrebbero, infatti, concederti una pausa (una tantum).