Come stabilire e costruire una storia creditizia se non ne hai

Scopri perché potresti non avere alcun credito, le sue implicazioni e come puoi iniziare a stabilire e costruire credito nel modo giusto.

Il credito è la capacità di ottenere beni o servizi prima di pagarli con la promessa di pagarli in futuro. Non avere "nessun credito" significa che non hai una storia consolidata di prestiti di denaro e di restituzione. Avere credito è importante per gli adulti. Se desideri ottenere la tua prima carta di credito o un prestito, devi avere almeno un punteggio di credito medio, anche se un credito eccellente è, ovviamente, la cosa migliore.

Come ti ritrovi senza un punteggio di credito

Nessuno nasce con credito. In effetti, non avrai alcun punteggio di credito finché non avrai avuto almeno un conto di credito negli ultimi sei mesi. Questo è il motivo per cui la maggior parte degli adolescenti e dei giovani adulti spesso non ha alcun credito. A meno che i tuoi genitori non ti abbiano reso un utente autorizzato o un titolare di un conto congiunto sul loro conto bancario quando eri più giovane, non avrai una storia creditizia e, quindi, non avrai alcun credito.

Nota

È possibile che tu paghi le bollette ogni mese e non abbia ancora un punteggio di credito.

Non tutte le aziende che paghi forniscono un rapporto mensile alle agenzie di credito, motivo per cui quando inizi a creare credito, ci sono alcune cose che dovresti sapere sulle agenzie di credito. Ad esempio, i servizi di pubblica utilità, i conti di cellulare e di abbonamento a una palestra non vengono segnalati alle agenzie di credito e non ti aiuteranno a creare un buon punteggio di credito.

Non avere un punteggio di credito non è necessariamente una cosa negativa. Il tuo punteggio di credito, che sia buono, inesistente o cattivo, non è un indicatore della tua situazione economica o della tua salute finanziaria. Puoi avere uno stipendio alto e tuttavia non avere credito, soprattutto se paghi sempre in contanti e non hai mai pagato in ritardo una carta di credito, un prestito o una fattura.

La differenza tra nessun credito e cattivo credito

Nota

Non avere credito non equivale ad avere un cattivo credito.

Cattivo credito

Quando hai un cattivo credito, è perché hai già preso in prestito del denaro senza restituirlo come concordato. Per questo motivo, le banche sono e saranno riluttanti a concederti una carta di credito o un prestito.

Nessun credito

Quando non hai credito, corri quasi lo stesso rischio, perché le banche non possono vedere una storia creditizia per prevedere se sarai in grado di rimborsare il tuo prestito in tempo. Le banche vogliono essere sicure di concedere credito a qualcuno che probabilmente le ripagherà in tempo.

Quando non hai credito, potresti scoprire che ti vengono negati carte di credito, prestiti e altri servizi che richiedono una verifica del credito. Ci sono molti motivi per cui potresti vederti negata una carta di credito. Potresti riuscire a ottenere l'approvazione per alcuni servizi, ma dovrai pagare un deposito cauzionale o addirittura ottenere un co-firmatario.

Come iniziare a stabilire un credito

Quando non hai credito, è più probabile che le tue richieste vengano approvate rispetto a quando hai un cattivo credito. Ma può ancora essere difficile. Se hai meno di 21 anni, devi elencare le tue entrate o avere un cofirmatario per ottenere l'approvazione per una carta di credito.

Puoi iniziare a creare credito senza una carta di credito, ma ciò significa che dovrai stipulare un prestito per la creazione di credito. Se hai prestiti studenteschi che hai iniziato a rimborsare o che inizierai a pagare presto, questi possono aiutarti a iniziare a costruire una storia creditizia. Puoi anche chiedere a un genitore di aggiungerti come utente autorizzato su una delle sue carte di credito. La cronologia del loro account può aiutarti a qualificarti per il credito da solo.