Come scegliere la migliore seconda carta di credito

Stai scegliendo una seconda carta di credito? Prima di farlo, ci sono molte cose da considerare, tra cui come ottenere un credito migliore e i termini coinvolti.

È sufficiente una carta di credito? Non secondo l’americano medio. Un sondaggio Gallup del 2014 ha rilevato che i consumatori statunitensi portano con sé da due a tre carte di credito e se si escludono gli americani che non utilizzano il credito (29%) la media aumenta a tre o quattro carte.

Ampliare la tua esperienza di credito è una mossa comune e intelligente nelle giuste circostanze. Tieni a mente questi criteri quando inizi la ricerca della migliore seconda carta di credito.

Stai puntando a un credito migliore

In molti modi, costruire credito è come costruire la propria carriera: più esperienza hai, più qualificato sarai per le opportunità future. Se hai anni di esperienza creditizia positiva alle spalle, è probabile che il tuo punteggio di credito rifletta le tue buone abitudini. In effetti, ci sono cinque fattori del punteggio di credito FICO che possono essere migliorati se aggiungi un'altra carta di credito al mix, incluso il rapporto di utilizzo del credito. Mentre la cronologia dei pagamenti è in cima all'elenco, rappresentando il 35% del tuo punteggio di credito, l'utilizzo è al secondo posto con il 30%. L'utilizzo del credito confronta l'importo del debito dovuto con il limite di credito complessivo.

Nota

Minore è il rapporto di utilizzo del credito, migliore sarà il tuo credito e un secondo conto di credito può migliorare drasticamente la tua posizione.

Ad esempio, supponiamo di avere un'unica carta di credito con un limite di $ 5.000 e di avere un saldo di $ 1.000. Attualmente hai un rapporto di utilizzo del credito del 20%. Supponiamo ora di aprire una seconda carta di credito con un limite di $ 10.000. Immediatamente, il tuo limite di credito combinato aumenta a $ 15.000 e l'utilizzo complessivo del credito scende al 6,6%. Un cambiamento come questo potrebbe aumentare rapidamente il tuo credito, il che è utile se hai intenzione di perseguire altri obiettivi finanziari nel prossimo futuro, come l'acquisto di una casa o di un'auto.

Ti qualifichi per i migliori termini

La migliore seconda carta di credito avrà i migliori termini e condizioni e quelle più interessanti sono solitamente riservate ai clienti con un credito stellare, tra cui:

• Nessuna commissione annuale: molte carte di credito di fascia alta valutano una commissione annuale per trarre vantaggio dai loro premi, ma ci sono molte opzioni utili che non addebitano la tua fedeltà.
• TAEG basso o 0%: molte carte di credito offrono un periodo di spesa senza interessi per i primi 12 mesi e oltre. Se speri di effettuare un acquisto importante subito dopo l'apertura del conto, questa opzione ti consente di ripagare il saldo senza preoccuparti dell'accumulo di debiti.
• Flessibilità della data di scadenza: Può essere difficile pagare il conto della carta di credito il primo del mese se non vieni pagato fino al sesto. Alcune carte di credito ti consentono di richiedere una scadenza mensile che funziona meglio con il tuo budget.
• Omaggi: molti emittenti di carte di credito vanno oltre i premi di spesa offrendo omaggi su base regolare. Ad esempio, la carta American Express Platinum offre ai clienti un credito Uber mensile di 15 dollari.

Se il tuo credito è basso, può essere difficile trovare una seconda carta di credito che offra questo tipo di termini. È una buona idea concentrarsi in anticipo sul miglioramento dei tuoi punteggi per fornirti opzioni adatte al tuo stile di vita.

La carta è al servizio del tuo stile di vita

Parlando di stile di vita, assicurarsi la migliore seconda carta di credito significa innanzitutto dare un'occhiata più da vicino al motivo per cui la desideri. Stabilire dei limiti per il suo utilizzo ti aiuterà a evitare spese eccessive effettuando acquisti deliberati. Se ti senti nervoso all'idea di gestire più di una carta, alcune opzioni per un uso limitato potrebbero includere generi alimentari, intrattenimento, bollette ed emergenze. Se ti senti sicuro nelle tue abitudini di spesa, aprirti a una rete di spesa più ampia potrebbe ripagare molto in termini di vantaggi. Gli emittenti di carte di credito offrono vantaggi ai propri clienti come un modo per competere per la tua attività, fornendoti:

• Rimborso
• Premi di viaggio e miglia corrispondenti a viaggi e soggiorni in hotel gratuiti
• Sconti con rivenditori convenzionati
• Accesso anticipato agli eventi con biglietto
• Protezione dagli acquisti e dalle frodi
• Fondi di risparmio universitari

Mettere il meglio in quella migliore seconda carta di credito potrebbe significare ridurre il budget in modo significativo se queste spese si verificano regolarmente o, meglio ancora, se sono in linea con i tuoi obiettivi di stile di vita per il futuro. Fai il punto esaminando le tue spese negli ultimi tre mesi, evidenziando le categorie che ti costano di più e confrontando i tuoi risultati con le carte di credito che offrono i giusti vantaggi.