Come l'apertura di una nuova carta di credito influisce sul tuo punteggio di credito

L'apertura di un nuovo conto carta di credito potrebbe avere un effetto negativo sul tuo punteggio di credito. Tuttavia, la perdita di punti potrebbe essere temporanea.

Prima di inviare un'altra richiesta di carta di credito, sii consapevole di tre modi in cui l'apertura di una nuova carta di credito influisce negativamente sul tuo punteggio di credito. Questa conoscenza potrebbe portarti a decidere di non aprire un nuovo conto carta di credito.

Una nuova carta di credito potrebbe aumentare il tuo punteggio di credito se è la prima o se avevi una scarsa storia creditizia prima di aprire il conto. Potresti non aver avuto alcun punteggio di credito prima di ottenere la tua prima carta di credito. Entro sei mesi dall'apertura del conto, tuttavia, dovrebbero esserci informazioni sufficienti per generare un punteggio di credito per te.

In altre circostanze, aprire un nuovo conto carta di credito potrebbe danneggiare il tuo punteggio di credito, almeno nel breve termine.

Abbassa l'età media del credito

Fair Isaac Corporation (FICO) utilizza cinque fattori per calcolare il tuo punteggio di credito, e la tua età creditizia costituisce il 15% del punteggio. Questo misura la quantità di esperienza che hai nell'uso del credito. In genere, più esperienza hai e più vecchi sono i tuoi conti, migliore sarà il tuo punteggio di credito.

Ci sono tre fattori che incidono sulla tua età creditizia: l'età del tuo conto più vecchio, l'età del tuo conto più nuovo e l'età media di tutti i tuoi conti. L'apertura di un nuovo conto carta di credito abbassa l'età media di tutti i tuoi conti, soprattutto se è passato un po' di tempo dall'ultima volta che hai aperto un conto di credito. Se hai molti conti e una lunga cronologia, una nuova carta di credito avrà un impatto minimo, ma se hai solo pochi conti nel tuo registro, una nuova carta di credito abbasserà notevolmente l'età media dei tuoi conti.

Una dura indagine

Un'indagine approfondita viene inserita nel tuo rapporto di credito quando fai domanda per una nuova carta di credito, anche se non sei stato approvato e anche se in seguito decidi di non accettare la carta di credito. Le indagini di credito approfondite mostrano che un'azienda ha controllato il tuo rapporto di credito per esaminare il tuo merito creditizio per una domanda che hai fatto.

Numerose richieste di informazioni approfondite in un breve lasso di tempo influiscono negativamente sul tuo rapporto di credito, perché danno l'impressione che tu stia cercando di ottenere molti prestiti in un breve lasso di tempo o che potresti essere alla disperata ricerca di credito.

Le richieste costituiscono il 10% del tuo punteggio di credito. A seconda delle altre informazioni nel tuo rapporto di credito, una richiesta aggiuntiva potrebbe costare qualche punto di punteggio di credito. Potrebbe non sembrare molto, ma quei pochi punti potrebbero portare a un tasso di interesse più alto.

Aumento dell'utilizzo del credito

Aprire una nuova carta di credito potrebbe anche aumentare l'utilizzo del credito se si effettua subito un grosso addebito. Ad esempio, se si apre una nuova carta di credito di un negozio e la si usa per fare un grosso acquisto lo stesso giorno, si aumenterà la percentuale di credito disponibile che si sta utilizzando.

L'utilizzo del credito è il rapporto tra i saldi della tua carta di credito e i limiti di credito. Se carichi un saldo che occupa troppo del tuo limite di credito, il tuo punteggio di credito ne risentirà. Questo perché il 30% del tuo punteggio di credito considera quanto del tuo credito disponibile viene utilizzato. Più del tuo nuovo limite di credito stai utilizzando, più il tuo punteggio di credito ne risentirà.

Nota

Le carte di credito dei negozi sono allettanti, perché richiederne una spesso comporta sconti sugli acquisti. Le carte di credito dei negozi sono anche note per i loro bassi limiti di credito, quindi un acquisto importante potrebbe far schizzare all'istante l'utilizzo del credito.

Effetti positivi

In alcuni casi, aprire una nuova carta di credito può migliorare il tuo punteggio di credito. Se non fai nuovi acquisti con le tue carte di credito, inclusa quella nuova, il tuo utilizzo complessivo del credito diminuirà e il tuo punteggio di credito potrebbe aumentare.

Potresti aumentare il tuo punteggio aumentando i tipi di credito sul tuo account, soprattutto se non hai già una carta di credito. Avere una varietà di tipi di credito dimostra che puoi gestire prestiti diversi, e questo rappresenta un altro 10% del tuo punteggio di credito.

Nota

Aprire una nuova carta di credito e usarla saggiamente può aiutare ad aumentare il tuo punteggio di credito nel lungo periodo, soprattutto se hai un credito deteriorato e hai bisogno di una cronologia dei pagamenti positiva per compensare le inadempienze passate.

Assicurati di addebitare solo ciò che puoi permetterti di pagare sulla tua nuova carta di credito e di effettuare sempre i pagamenti mensili in tempo. Dovresti sempre aprire nuove carte di credito in base alle necessità, piuttosto che aprirne una solo per cercare di aumentare il tuo punteggio di credito.

Domande frequenti (FAQ)

Cos'è un buon punteggio di credito?

I punteggi di credito vanno da 300 a 850. Un punteggio da 600 a 600 è solitamente considerato abbastanza buono. Un punteggio di 800 o superiore è considerato eccellente. Tuttavia, i creditori decidono quali punteggi accettare per i richiedenti. Possono essere accettati punteggi discreti o addirittura scarsi, a seconda del prodotto e del creditore.

Come posso migliorare il mio punteggio di credito?

Puoi migliorare il tuo punteggio di credito affrontando i problemi che lo influenzano. La cronologia dei pagamenti costituisce il 35% del tuo punteggio di credito, quindi aggiorna prima i conti in arretrato se sei in ritardo con i pagamenti o hai conti in riscossione. Gli importi dovuti costituiscono il 30% del tuo punteggio di credito, quindi fai del tuo meglio per saldare i tuoi saldi. Controlla il tuo rapporto di credito per assicurarti che non contenga errori, come conti che non ti appartengono.