Come gestire i conti scaduti

Il tuo conto è considerato scaduto quando non hai effettuato il pagamento. Se hai un conto scaduto, ci sono alcune opzioni per gestirlo.

Pagare l'intero saldo scaduto

Il modo più rapido per rimettere in carreggiata il tuo conto è effettuare un pagamento forfettario a copertura dell'intero saldo scaduto. Questo è il modo più semplice per evitare che il tuo conto venga addebitato definitivamente e inviato a un'agenzia di recupero crediti. Se paghi entro 30 giorni dalla scadenza iniziale, potresti non incidere negativamente sul tuo rapporto di credito. Tuttavia, più sei in ritardo, più elevato sarà il pagamento minimo a causa delle commissioni di mora e degli interessi che sono stati aggiunti al tuo conto.

Aumento

A volte il saldo scaduto è troppo elevato per essere pagato tutto in una volta. Parla con il tuo creditore per distribuire il saldo scaduto su due o tre mesi. In questo modo, potrai recuperare nel tempo. Anche se il tuo creditore non accetta formalmente un piano per recuperare, puoi comunque versare i pagamenti extra. Invia il più possibile finché non hai saldato tutto.

Tieni presente che, anche se stai effettuando pagamenti di recupero, il tuo conto potrebbe non essere considerato "in regola" finché non avrai saldato completamente il saldo scaduto. Se non recuperi entro 180 giorni dal pagamento, è probabile che il tuo conto venga addebitato. A quel punto, il tuo conto verrà chiuso e l'intero saldo sarà dovuto per intero.

Negoziare un pagamento per l'eliminazione

Se puoi permetterti di pagare il saldo scaduto, vale la pena chiedere al creditore di rivalutare il tuo conto in modo che le insolvenze non siano più visibili. I creditori non sono obbligati a farlo, ma alcuni saranno d'accordo se questa è la prima volta che sei in ritardo con i pagamenti. Invia una lettera al tuo creditore offrendoti di saldare l'intero saldo in cambio della rimozione dell'insolvenza dalla tua storia creditizia.

Consolidare il conto

Consolidare il tuo conto non lo estingue di per sé. Anzi, hai ridistribuito il debito in modo che sia più facile da pagare. Consolidare il debito rende il tuo conto corrente e ti aiuta a evitare addebiti, ma ora hai un nuovo debito da estinguere.

Puoi consolidare il saldo tramite un trasferimento del saldo per trasferirlo su un'altra carta di credito. Tieni presente che il completamento di un trasferimento del saldo potrebbe richiedere alcune settimane. Richiedi il trasferimento del saldo non appena ritieni che questo sia il modo migliore per gestire il tuo conto in arretrato, in modo da assicurarti che il trasferimento venga completato prima che il tuo conto venga addebitato. Tuttavia, tieni presente che la maggior parte, se non tutte, le società di carte di credito addebiteranno una commissione, che varia dal 3% al 5% circa, sull'importo trasferito.

Saldare il conto

Se ritieni impossibile tornare in carreggiata con i pagamenti, puoi provare a concordare un piano di conciliazione con il creditore. Con la conciliazione, il creditore accetta un pagamento forfettario inferiore (o una serie di pagamenti) per saldare il debito.

Quando presenti l'offerta di transazione al creditore, devi avere (o essere in grado di ottenere un prestito) denaro sufficiente per saldare il conto. Dopo aver saldato completamente il conto, lo stato "Saldato" apparirà sul tuo rapporto di credito.

Dichiarare bancarotta

Se hai diversi conti insoluti e i tuoi debiti sono enormi, potresti dover dichiarare bancarotta. Non è l'opzione ideale, ma potrebbe essere l'unica soluzione che fa al caso tuo. Prima di decidere di procedere con la bancarotta, consulta un'agenzia di consulenza creditizia autorizzata dal tribunale per scoprire se esistono altri modi per recuperare.

Richiedi una consulenza sul credito al consumo

Se sei in regola con i pagamenti, ma fai fatica a raggiungere il minimo ogni settimana, un piano di gestione del debito tramite un'agenzia di consulenza creditizia potrebbe fare al caso tuo. Purtroppo, alcuni creditori ti chiederanno di regolarizzare il tuo conto prima di accettare un tasso di interesse inferiore e il pagamento previsto da un piano di gestione del debito. Se non puoi permetterti di rimanere in regola, un'agenzia di consulenza creditizia potrebbe non essere in grado di aiutarti a salvare il tuo conto dalla cancellazione del debito.

Domande frequenti (FAQ)

La bancarotta elimina tutte le fatture scadute?

Sebbene la bancarotta possa aiutare a liberarsi di molti debiti, ce ne sono alcuni che non vengono cancellati con essa. Le tasse federali scadute e i prestiti studenteschi sono solo alcuni dei debiti che non vengono cancellati, nemmeno con la bancarotta.

Qual è il modo migliore per recuperare i miei debiti in scadenza?

Se riesci a recuperare i pagamenti in ritardo e a iniziare a pagarli puntualmente, dovresti iniziare a fare una lista delle bollette in ritardo, dare priorità alle bollette, far sapere ai creditori che hai un piano e ridurre le spese o trovare un modo per aumentare le entrate. Un'iniziativa formale e ben pianificata è il modo migliore per recuperare.

Un esattore può prelevare denaro dal mio conto bancario?

Sì, gli esattori possono sequestrare i soldi che devi loro dal tuo conto corrente o dalla tua busta paga, ma devono prima rivolgersi al tribunale per ottenere il pignoramento dello stipendio o del conto corrente. Per questo motivo, dovresti sempre rimanere in contatto con i debitori e cercare di risolvere la questione.