Come funzionano le cooperative di credito

Le cooperative di credito sono organizzazioni senza scopo di lucro che offrono assegni, risparmi, prestiti e altro ancora ai membri. Le tariffe sono spesso competitive.

Le cooperative di credito sono organizzazioni senza scopo di lucro che forniscono servizi finanziari ai propri membri. Se hai bisogno di risparmiare denaro, pagare le bollette o ottenere un prestito, una cooperativa di credito è un'opzione tutto in uno per tali servizi.

Differenze tra banche e cooperative di credito

Le cooperative di credito offrono molti degli stessi prodotti e servizi delle banche e l'esperienza di utilizzo di tali servizi è spesso più o meno la stessa. Tuttavia, ci sono un paio di differenze fondamentali.

Di proprietà degli investitori e di proprietà dei membri

La proprietà è la principale differenza tra banche e cooperative di credito. Quando apri un conto presso una cooperativa di credito, non importa quanto piccola, diventi proprietario parziale dell'istituto. Tutte le cooperative di credito sono di proprietà dei loro clienti, che sono chiamati membri. Le banche sono di proprietà di investitori, che potrebbero non essere titolari di conti o membri della comunità.

Nota

I membri delle cooperative di credito votano per il consiglio di amministrazione. Ogni membro ottiene un voto, quindi tutti i membri hanno lo stesso potere, quindi i membri con più soldi nella cooperativa di credito non ottengono più voti dei membri che ne hanno meno.

A scopo di lucro vs. Non a scopo di lucro

A differenza delle banche, le cooperative di credito sono istituzioni senza scopo di lucro. In generale, operano nel migliore interesse dei loro membri. Non devono preoccuparsi dei prezzi delle azioni o degli investitori aziendali. Tuttavia, le cooperative di credito non sono enti di beneficenza. Devono prendere decisioni finanziarie valide, riscuotere entrate, pagare gli stipendi e competere con altre istituzioni.

Vantaggi dell'utilizzo delle cooperative di credito

Le cooperative di credito sono spesso apprezzate dai loro membri, alcuni dei quali sono fieramente fedeli alle loro istituzioni.

Tariffe e commissioni preferibili

Poiché sono istituzioni senza scopo di lucro di proprietà dei membri, le cooperative di credito spesso trasmettono il loro successo ai membri sotto forma di commissioni più basse, tassi di interesse più elevati per i risparmi e tassi di interesse più bassi per i prestiti rispetto a quelli delle banche. Detto questo, non tutte le cooperative di credito sono uguali, quindi vale sempre la pena confrontare tariffe e commissioni prima di scegliere un istituto.

Coinvolgimento della comunità

Le cooperative di credito spesso svolgono un ruolo importante nelle economie locali offrendo formazione e sensibilizzazione finanziaria e sostenendo le piccole imprese. Spesso sostengono anche organizzazioni di beneficenza nella comunità.

Ramificazione condivisa

Questo è un servizio esclusivo delle cooperative di credito. Poiché le cooperative di credito sono spesso istituzioni locali, di solito non dispongono di una rete diffusa di filiali o sportelli bancomat. Tuttavia, in molti casi, è possibile utilizzare gratuitamente filiali e sportelli bancomat di altre cooperative di credito attraverso una rete di filiali condivisa. Puoi effettuare depositi e prelievi, pagare prestiti e altro ancora. Per utilizzare la filiale condivisa, sia la tua cooperativa di credito domestica che la filiale che intendi utilizzare devono far parte della rete di filiale condivisa.

Migliore servizio clienti

Poiché le cooperative di credito sono organizzazioni no-profit di proprietà dei membri, spesso superano le banche in termini di servizio clienti. Se apprezzi la costruzione di rapporti con cassieri e addetti ai prestiti, una cooperativa di credito o una banca comunitaria è il posto migliore per trovare quell'esperienza.

Servizi disponibili presso le cooperative di credito

Le cooperative di credito forniscono servizi finanziari a consumatori, imprese e altre organizzazioni. Le offerte più comuni sono descritte qui, ma ogni cooperativa di credito è diversa.

Condividi conti (risparmi)

In una cooperativa di credito, i conti di risparmio sono chiamati conti azionari, perché tu, come tutti gli altri clienti, sei proprietario parziale della cooperativa di credito. Questi sono un posto sicuro dove conservare contanti e guadagnare interessi sui tuoi risparmi. Alcuni trasferimenti da un conto di risparmio possono essere limitati ogni mese.

Le cooperative di credito assicurate a livello federale sono sostenute dal National Credit Union Share Insurance Fund (NCUSIF). Questo fondo sostenuto dal governo copre depositi fino a $ 250.000 per titolare di conto e per istituzione. Se la tua cooperativa di credito non è assicurata a livello federale, potresti comunque essere protetto da una polizza assicurativa privata e i tuoi soldi potrebbero essere al sicuro, ma l'assicurazione NCUSIF è la migliore grazie alla garanzia del governo.

Condividere conti correnti (Verifica)

I conti correnti presso le banche vengono solitamente definiti conti correnti azionari presso le cooperative di credito. Proprio come con i conti correnti, i conti correnti condivisi ti consentono di spendere i tuoi soldi senza limiti mensili sui pagamenti. Esistono diversi modi per accedere al tuo denaro, inclusi assegni cartacei ed elettronici, carte di debito, pagamenti online e prelievi di contanti.

Certificati di Deposito (CD)

I CD sono come conti di risparmio superpotenti. Spesso pagano più interessi rispetto ai normali risparmi, ma c'è un problema: devi impegnarti a lasciare i tuoi soldi nel CD per un periodo di tempo specificato, spesso da uno a tre anni. Se preferisci la flessibilità, alcuni istituti offrono conti del mercato monetario, che pagano tassi di interesse simili e ti consentono di accedere ai tuoi fondi per tutto il mese.

Prestiti

I prestiti sono disponibili per una varietà di usi. Le cooperative di credito utilizzano il denaro depositato da altri clienti per finanziare prestiti ai mutuatari. Questi includono mutui immobiliari (mutui), prestiti auto, prestiti personali e carte di credito.

Altri servizi

Nella maggior parte delle cooperative di credito, puoi anche ottenere quanto segue:

• Gli assegni ufficiali, come gli assegni circolari o gli assegni circolari, vengono generalmente offerti dietro pagamento di una piccola commissione, ma questi elementi dovrebbero essere necessari solo per l'acconto occasionale o per altri eventi della vita.
• Le cassette di sicurezza sono un luogo sicuro in cui conservare documenti importanti e piccoli oggetti di valore. I tuoi oggetti sono custoditi dietro diversi lucchetti, ma dovrai recuperare tutto ciò di cui hai bisogno durante l'orario bancario.
• I servizi notarili possono essere utili quando è necessario dimostrare che una firma è valida su documenti ufficiali. Un dipendente di una cooperativa di credito, che deve essere anche un notaio, può apporre un timbro ufficiale sui tuoi documenti e registrare l'ora e la data della tua firma.

I prodotti e i servizi a tua disposizione varieranno da una cooperativa di credito all'altra. Le cooperative di credito più grandi offrono in genere una varietà più ampia, mentre le cooperative di credito più piccole potrebbero mantenere le offerte minime.

Ottenimento dell'idoneità a membro

Per diventare membro di qualsiasi cooperativa di credito, è necessario qualificarsi o avere diritto a partecipare. Le cooperative di credito sono progettate per servire individui e organizzazioni che condividono un legame comune e le persone che soddisfano i criteri sono note come campo di appartenenza. Puoi qualificarti in diversi modi.

Il tuo lavoro

Il tuo datore di lavoro potrebbe sponsorizzare una cooperativa di credito o avere rapporti con cooperative di credito nella tua zona, quindi avresti la possibilità di aderire a tali cooperative di credito. Alcune carriere ti qualificano anche per far parte di una cooperativa di credito: il tuo singolo datore di lavoro non ha importanza, perché la tua occupazione ti fa entrare.

La tua posizione

Alcune cooperative di credito sono aperte a chiunque viva o lavori in un'area geografica. Ad esempio, potresti essere idoneo semplicemente perché vivi in una particolare città o contea. Anche andare a scuola o pregare in una zona in cui non vivi può risultare idoneo.

Per visualizzare un elenco delle cooperative di credito nella tua zona, insieme a una descrizione dei requisiti di idoneità, puoi effettuare una ricerca con il tuo codice postale su CULookup.com.

Un'appartenenza al gruppo

Essere membro di determinati gruppi può renderti idoneo per determinate cooperative di credito. Alcuni gruppi sono aperti al pubblico e puoi unirti a questi gruppi allo scopo di diventare membro di una cooperativa di credito. Altri gruppi, come un'associazione di proprietari di case, richiedono che tu soddisfi altri criteri.

La tua famiglia

Se un membro della tua famiglia è membro di una cooperativa di credito, molto probabilmente puoi iscriverti a tale cooperativa di credito in base all'idoneità dei tuoi parenti.

Apertura di un conto

Una volta trovata un'istituzione che ti piace, diventare membro è facile come aprire un conto. Il processo è lo stesso dell’apertura di un conto presso qualsiasi banca o cooperativa di credito. Dovrai fornire informazioni su di te, portare un documento d'identità ed effettuare un deposito iniziale (di solito da $ 25 a $ 100 minimo).

Tutti i clienti delle cooperative di credito devono aprire un conto azionario di base (o di risparmio). Anche se ti iscrivi alla cooperativa di credito solo per ottenere un prestito, dovrai diventare un membro, il che richiede che tu abbia una quota della cooperativa di credito.