Come eseguire un trasferimento di saldo in 8 passaggi

I trasferimenti di saldo possono ridurre i costi degli interessi e facilitare il pagamento del debito della carta di credito. Per trasferire il saldo della carta, segui questa semplice procedura.

Trasferire il debito di una carta di credito con interessi elevati su una carta con un tasso di interesse inferiore (o 0%) può farti risparmiare tempo e denaro mentre ripaghi il debito.

Per sapere come eseguire un trasferimento del saldo, rivedi questa procedura passo passo.

Passaggio 1: controlla il debito della tua carta di credito

Innanzitutto, valuta gli approcci per la situazione del debito della tua carta di credito. Trasferirai il saldo di una sola carta o consoliderai il debito di più carte ad alto interesse su un'unica carta? Hai in mente una data limite per liberarti dai debiti? Controlla il tuo attuale tasso percentuale annuale (APR) e decidi quanto trasferire su un'altra carta. Queste informazioni faciliteranno la scelta della migliore carta per il trasferimento del saldo.

Un trasferimento del saldo è la soluzione migliore quando puoi spostare il debito da una carta ad alto interesse a una carta ad interesse inferiore. Tuttavia, mantieni basso il rapporto di utilizzo del credito (l'importo del tuo debito rispetto al credito disponibile).

Nota

Assicurati che i conti della tua carta di credito e la cronologia creditizia esistenti siano in regola prima di agire. La maggior parte delle carte per il trasferimento del saldo richiedono un punteggio di credito da buono a eccellente. Per i punteggi FICO, il valore buono è pari a 670 e oltre.

Passaggio 2: trasferirai il debito su una carta di credito esistente o nuova?

Hai due opzioni di trasferimento del saldo: aprire una nuova carta di credito con un APR dello 0% a tempo limitato o trasferire il saldo della carta su una carta esistente con un tasso di interesse inferiore.

La maggior parte degli emittenti impedisce i trasferimenti del saldo su una nuova carta dello stesso emittente. Scopri eventuali restrizioni come queste prima di richiedere una nuova carta.

La prima opzione ti farà risparmiare più denaro sugli interessi. Per la seconda opzione, determina se la tua carta di interesse inferiore esistente può supportare il trasferimento senza raggiungere il limite massimo. In caso contrario, dovrai richiedere un aumento del limite di credito o decidere se richiedere una nuova carta.

Ecco un semplice esempio di potenziale risparmio sui costi di trasferimento del saldo:

Per trasferire il debito su una carta di tua proprietà, vai al passaggio 5 di seguito.

Passaggio 3: esamina i termini dell'offerta della carta per il trasferimento del saldo

Sono disponibili molte offerte di carte per il trasferimento del saldo, quindi concentrati sulle carte adatte alle tue esigenze finanziarie. Prestare molta attenzione ai seguenti termini:

Durata dell'accordo a tasso zero: la maggior parte varia tra 12 e 21 mesi, ma fai attenzione alle promozioni che coprono periodi più lunghi, che danno tempo extra per la riduzione del debito trasferito e per tagliare l'importo che devi pagare mensilmente.

Commissione per il trasferimento del saldo: alcune carte non addebitano una commissione per il trasferimento del saldo, ma la maggior parte delle carte lo fa, in genere dal 3% al 5% dell'importo del trasferimento o da $ 5 a $ 10, a seconda di quale sia maggiore. Cerca carte a basso costo e calcola le commissioni di ciascuna carta.

Per calcolare le potenziali commissioni di trasferimento del saldo, segui questa formula: Importo totale che desideri trasferire x importo della commissione di trasferimento del saldo (% scritto in decimali) = commissione totale. Ad esempio: trasferimento di $ 2.500 x 0,03 (commissione del 3%) = commissione di $ 75.

Scadenze per il trasferimento: per qualificarsi per l'offerta APR introduttiva o per lo sconto su qualsiasi commissione di trasferimento, potrebbe essere necessario un rapido trasferimento del saldo. Per goderti l'intero periodo senza interessi, avvia subito i trasferimenti del saldo.

Requisiti del punteggio di credito: se la carta che desideri richiede un credito eccellente ma il tuo punteggio di credito rientra nell'intervallo giusto, probabilmente la tua richiesta non verrà approvata. Se approvato, il limite di credito potrebbe essere troppo basso per i tuoi obiettivi di trasferimento del saldo. Concentrati sulle carte compatibili con il tuo profilo creditizio.

Passaggio 4: analizza le tue scelte migliori

Confronta le carte calcolando quanto pagherai mensilmente per cancellare il saldo trasferito prima della fine del periodo APR promozionale:

Prendi l'importo totale del debito che trasferirai sulla carta e aggiungivi la commissione di trasferimento del saldo. Questo è il costo totale del trasferimento del saldo.

Esempio: debito di $ 5.000 + commissione di $ 150 = costo totale del trasferimento del saldo di $ 5.150

Successivamente, dividi il costo totale del trasferimento del saldo per la durata dell'offerta APR del trasferimento del saldo dello 0% in mesi. Ciò ti dà l'importo minimo che dovrai pagare ogni mese per eliminare il debito trasferito senza interessi.

Esempio: $ 5.150 / 12 mesi = $ 429,16 pagamento mensile minimo

Se il pagamento mensile minimo è troppo alto per il tuo budget, trova un'altra carta con un'offerta APR introduttiva più lunga per distribuire e ridurre il pagamento mensile.

Se non paghi il saldo in tempo, pagherai il tasso di interesse di trasferimento del saldo standard sul saldo rimanente.

Passaggio 5: richiedere la nuova carta

Questa è la parte più semplice. Per richiedere una carta di credito online bastano pochi clic. Avrai bisogno del numero di previdenza sociale, dell'indirizzo, dell'occupazione, delle informazioni sul reddito e forse della storia relativa al credito per la verifica dell'identità. Non è stato approvato immediatamente? Non preoccuparti. La banca emittente potrebbe semplicemente aver bisogno di più tempo. Attendi le informazioni inviate via posta prima di richiedere un'altra carta.

Passaggio 6: raccogliere informazioni

Preparati per il trasferimento del saldo sulla tua nuova carta. Se stai trasferendo debito da più conti, dovrai raccogliere i dettagli per ciascun conto:

• Il numero di conto per ciascun conto da cui stai trasferendo il debito.
• L'importo esatto del debito che trasferirai sulla nuova carta.

Passaggio 7: richiedere un trasferimento del saldo

Richiedi un trasferimento del saldo online o telefonicamente. Avvia il processo contattando il servizio clienti della tua nuova carta, comunica loro che desideri avviare un trasferimento del saldo e condividi le informazioni del passaggio 6.

Il nuovo emittente della carta contatterà l'emittente della tua vecchia carta e trasferirà l'importo del saldo specificato. Essere pazientare. Il processo di trasferimento può richiedere da pochi giorni lavorativi ad alcune settimane per i nuovi conti della carta.

Se stai consolidando il debito di più carte, ripeti questo passaggio per ogni saldo di trasferimento, dando priorità ai trasferimenti dalle carte con i tassi di interesse più alti.

Passaggio 8: elaborare un piano per ripagare il debito trasferito

Stai utilizzando una carta APR 0% per ridurre i costi degli interessi e liberarti del debito, quindi se non paghi il trasferimento del saldo prima della fine dell'offerta tariffaria introduttiva, il valore di risparmio sui costi del trasferimento potrebbe andare perso.

Suggerimenti per mantenerti aggiornato sul rimborso del trasferimento del saldo:

• Crea o aggiorna il tuo budget: assicurati che il tuo budget mensile includa il pagamento minimo necessario per saldare il saldo in tempo.
• Tieni traccia delle tue spese: crea una procedura guidata per fogli di calcolo personalizzata, utilizza i conti di credito e debito per offrire analisi delle spese o scarica app come Mint o Wally.
• Ridurre o eliminare le spese extra: dedicare dollari al rimborso del debito tagliando i costi non necessari. Taglia qua e là e i dollari si sommano.
• Saldato il tuo debito? Continua a spendere con cautela: dopo aver saldato il saldo della tua carta di trasferimento, continua a pianificare il budget e a monitorare le tue spese per evitare debiti futuri.

Questo è tutto!

I trasferimenti di saldo sono un'utile funzionalità della carta di credito che può farti risparmiare grandi dollari in costi di interessi, nel tempo.

Ora che sai come eseguire un trasferimento di saldo, controlla quali carte The Balance ha ritenuto migliori per i trasferimenti di saldo.