Come effettuare il downgrade della tua carta di credito per eliminare la quota annuale

Se non puoi più giustificare la tariffa annuale della tua carta di credito, il passaggio a una carta di credito senza commissioni può farti risparmiare denaro ma guadagnare comunque dei premi.

Le carte di credito Rewards offrono vantaggi redditizi ma spesso addebitano commissioni annuali elevate. Finché le tue spese e i guadagni dei premi superano quello che paghi in spese, potresti non preoccuparti della tua quota annuale. Tuttavia, se le vostre abitudini di spesa cambiano, potrebbe non essere ragionevole mantenere una carta di credito con un rapporto costi-benefici più elevato.

Invece di chiudere la tua carta di credito premio, potresti essere in grado di effettuare il downgrade a un'altra carta di credito con una commissione annuale inferiore (o nulla) all'interno della linea di prodotti dell'emittente della tua carta. Tutto ciò che serve è una piccola ricerca e una telefonata all'emittente della tua carta di credito.

Motivi per effettuare il downgrade della tua carta di credito

Potrebbe esserci stato un tempo in cui valeva la pena pagare una quota annuale elevata, ad esempio se viaggiavi molto e avevi bisogno di accedere a premi di viaggio premium. Tuttavia, poiché la pandemia di COVID-19 ha ridotto le spese di viaggio nel 2020 e nel 2021, i premi e le tariffe annuali dipendenti dal viaggio potrebbero non avere molto senso.

Nota

Secondo il tracker State of the Consumer della società di contabilità Deloittes, nel marzo 2021, quasi il 60% dei consumatori non si sentiva ancora a proprio agio in volo e circa il 50% non era pronto per soggiornare in un hotel.

Una pandemia non è l’unico catalizzatore per la riduzione della spesa. Altri cambiamenti nello stile di vita e finanziari, come la perdita del lavoro o una nuova aggiunta alla famiglia, possono giustificare tagli alla spesa che non giustificano più l'utilizzo di una carta con quota annuale.

Pro e contro del downgrade

Prima di effettuare la chiamata per effettuare il downgrade della tua carta di credito, considera sia i vantaggi che gli svantaggi. Alla fine potresti decidere che il downgrade non è l'opzione migliore per te.

• Risparmia sulla quota annuale

Risparmia sulla quota annuale

• Potrebbe essere in grado di mantenere i tuoi premi

Potrebbe essere in grado di mantenere i tuoi premi

• Proteggi il tuo punteggio di credito

Proteggi il tuo punteggio di credito

• Perdere i vantaggi del premio

Perdere i vantaggi del premio

• Guadagna meno premi

Guadagna meno premi

• Nessun bonus di benvenuto sulla nuova carta di credito

Nessun bonus di benvenuto sulla nuova carta di credito

I professionisti spiegati

• Risparmia denaro sulla quota annuale: il più grande vantaggio di passare a una carta di credito gratuita è che risparmi denaro sulla quota annuale, che può essere superiore a $ 400 se porti una carta di credito con premi di viaggio premium come la Chase Sapphire Reserve. Ha senso risparmiare sulla tariffa se non puoi più permettertelo o non sei in grado di capitalizzare i vantaggi.
• Potrebbe essere in grado di mantenere i tuoi premi: il downgrade a un'altra carta di credito all'interno della stessa famiglia di carte potrebbe consentirti di mantenere i premi accumulati e persino di continuare a guadagnare premi.
• Proteggi il tuo punteggio di credito: Chiudere la tua carta di credito può danneggiare il tuo punteggio di credito se ce l'hai da molti anni. Declassare la tua carta invece di chiuderla ti consente di mantenere la stessa linea di credito e non influisce sull'età del conto.

Spiegazione dei contro

• Perdere vantaggi premium: il downgrade della tua carta di credito significa che perderai l'accesso a molti vantaggi e premi forniti con la carta di credito con commissione più elevata. Considera i vantaggi di cui hai goduto prima di finalizzare la decisione di downgrade.
• Guadagna meno premi: una carta di credito senza commissioni avrà probabilmente una struttura di premi inferiore, pagando un numero inferiore di punti per lo stesso importo di spesa. Se la tua spesa complessiva è diminuita, ti ritroverai a guadagnare solo una frazione dei premi accumulati in precedenza.
• Nessun bonus di benvenuto sulla nuova carta di credito: se stavi aprendo una nuova carta premi, potresti guadagnare un bonus di iscrizione sulla tua spesa iniziale. In genere non avrai le stesse opportunità quando esegui il downgrade del tuo account. Tuttavia, poiché i bonus di benvenuto sono disponibili per i nuovi titolari di carta che non hanno aperto un conto negli ultimi 24-48 mesi, c'è la possibilità che tu non ti qualifichi comunque.

Come effettuare il passaggio

Prima di prendere la decisione finale, controlla il sito web dell'emittente della tua carta di credito per avere un'idea della carta di credito a cui desideri effettuare il downgrade. Una volta identificata la carta a cui desideri passare, ti consigliamo di effettuare le seguenti operazioni:

• Chiama l'emittente della tua carta di credito utilizzando il numero sul retro della carta.
• Spiega che vorresti rimanere titolare della carta, ma le tue esigenze di spesa sono cambiate.
• Richiedi di cambiare la tua carta di credito con un'altra nella loro gamma di prodotti.
• Di' loro a quale carta vuoi effettuare il downgrade.

Importante

Prima di effettuare il passaggio, conferma se i tuoi premi verranno trasferiti. Se perderai i tuoi premi quando esegui il downgrade, usali prima di effettuare il passaggio. Riscattarli per un estratto conto o una carta regalo è semplice e veloce.

Una volta completata la modifica del prodotto, l'emittente della tua carta di credito ti invierà una nuova carta di credito con un nuovo numero di carta di credito.

Se la tua quota annuale sta per aumentare e il downgrade non è un'opzione, potrebbe valere la pena cancellare completamente la carta di credito per evitare la commissione, soprattutto se non puoi permetterti di pagarla.

Esempi di opzioni di downgrade

Sebbene ogni downgrade di una carta richieda l'autorizzazione dell'emittente, è utile conoscere alcune delle opzioni a tua disposizione tra i principali emittenti di carte di credito. Le tabelle seguenti utilizzano le carte Capital One e Chase come esempi di cosa puoi aspettarti quando esegui il downgrade.

Capitale Uno

Le opzioni di downgrade di Capital Ones sono facili da individuare, perché condividono tutte la stessa caratteristica: l'aggiunta di One al nome della carta senza la commissione annuale più alta:

Caccia

Gli abbonamenti Chases sono buoni candidati per i downgrade, poiché esistono opzioni di downgrade tra gli abbonamenti premium e non premium:

Punti chiave

• Se dovresti passare a una carta di credito più economica dipende da se stai guadagnando abbastanza premi per giustificare la quota annuale.
• Se hai già una scorta di premi, assicurati di non perderli quando esegui il downgrade. Altrimenti, riscatta i tuoi premi prima di effettuare il passaggio.
• Evita qualsiasi impatto sul tuo punteggio di credito verificando con l'emittente della tua carta di credito che il downgrade non richiederà un controllo rigido del credito.
• Il downgrade della tua carta ti consente di conservare la cronologia creditizia della tua carta.