Come calcolare il rapporto di utilizzo del credito

L'utilizzo del credito è la percentuale di credito utilizzata. Puoi calcolare l'utilizzo del tuo credito con le informazioni sul saldo e sul limite di credito.

L'utilizzo del credito è un elemento importante della salute del tuo credito. Questo rapporto mostra la percentuale del tuo credito utilizzata. L'utilizzo del credito influisce sul tuo punteggio di credito in base al livello di debito che stai portando. Conta per il 30% del tuo punteggio di credito ed è il secondo fattore più importante nel punteggio, accanto alla cronologia dei pagamenti.

Gestire l'utilizzo del credito è importante per mantenere un buon punteggio di credito. All’aumentare dell’utilizzo del credito, il tuo punteggio di credito inizia a diminuire. Mantenere un basso utilizzo del credito è positivo per un punteggio di credito sano e per mantenersi fuori dai debiti.

Calcolare l'utilizzo del tuo credito può aiutarti a gestire i saldi della tua carta di credito. Se il tuo utilizzo è troppo elevato, è un segnale per ridurre la spesa sulla tua carta di credito per abbassare il rapporto.

Calcolo dell'utilizzo del credito

Calcolare l'utilizzo del credito è abbastanza semplice. Ci vogliono solo pochi minuti e un po' di matematica di base.

Avrai bisogno di una copia dell'ultimo estratto conto della tua carta di credito (o di tutti gli estratti conto se desideri calcolare l'utilizzo totale del credito). Puoi anche accedere al tuo account online o chiamare il servizio clienti della tua carta di credito per scoprire le informazioni più recenti sul saldo e sul limite di credito.

Anche una copia recente del tuo rapporto di credito può essere utile perché includerà tutte le informazioni del tuo account in un unico posto. Inoltre, l'utilizzo del credito che influisce sul tuo punteggio di credito si basa sulle informazioni contenute nel tuo rapporto di credito, che potrebbero essere diverse dal tuo saldo attuale.

Dividere il saldo per il limite di credito

Individua il saldo attuale e il limite di credito sull'ultimo estratto conto della carta di credito. Se il tuo limite di credito non è elencato, puoi chiamare il servizio clienti della tua carta di credito utilizzando il numero sul retro della carta di credito per scoprirlo. Per le carte di credito senza un limite di credito preimpostato, l'emittente della carta di credito può riportare il saldo più alto mai addebitato al posto di un limite di credito.

Nota

Dividi il saldo totale per il limite di credito, quindi moltiplica quel numero per 100. Il risultato è l'utilizzo del credito in percentuale.

Esempio di calcolo dell'utilizzo del credito

Supponiamo che il saldo della tua carta di credito sia di $ 600 e che il tuo limite di credito sia di $ 1.000. Dovresti dividere 600 per 1.000 per ottenere 0,60. Quindi moltiplica 0,60 per 100 per ottenere il 60%.

Se desideri calcolare l'utilizzo del credito per tutti i tuoi account, aggiungi prima tutti i saldi. Quindi aggiungi tutti i limiti di credito. Dividere il saldo totale per il limite di credito totale e quindi moltiplicare il risultato per 100. Il risultato è il rapporto complessivo di utilizzo del credito.

Supponiamo di avere questi saldi e limiti di credito delle carte di credito:

Per calcolare l'utilizzo totale del credito per questi, divideresti $ 2.801 per $ 8.000 per ottenere 0,35 (dopo l'arrotondamento). Quindi moltiplica per 100 per ottenere il 35%.

Come cambia l'utilizzo del credito

L'utilizzo del tuo credito può variare poiché l'emittente della tua carta di credito aggiorna il saldo della tua carta di credito con le agenzie di credito. Anche le modifiche ai limiti di credito, ai trasferimenti di saldo, agli acquisti, ai pagamenti e all'apertura di nuovi conti influiranno sull'utilizzo del credito.

Tenere il passo con le modifiche giornaliere o addirittura mensili dell'utilizzo del credito può essere difficile, soprattutto se disponi di più carte di credito. Puoi gestire al meglio l'utilizzo del tuo credito mantenendo i saldi della tua carta di credito al di sotto del 30% del limite di credito. Ma più basso è, meglio è: secondo Experian, una delle tre principali agenzie di credito, il tasso medio di utilizzo del credito per una persona con un punteggio di credito superiore a 800 è dell'11,5%.

Esegui un controllo periodico sull'utilizzo totale del credito per essere sicuro di gestire bene le tue carte di credito.

Domande frequenti (FAQ)

Come si calcola un tasso di utilizzo del credito del 30%?

Puoi procedere all'indietro attraverso l'equazione per capire quanto debito puoi accumulare prima di superare la soglia del 30%. Supponiamo di avere un limite di credito totale di $ 10.000. In tal caso, moltiplicheresti 10.000 per 0,3, ottenendo $ 3.000. Finché mantieni il livello del debito totale al di sotto di $ 3.000, il rapporto di utilizzo del credito non supererà il 30%.

Come posso contestare il mio rapporto di utilizzo del credito?

Se di recente hai saldato il conto di una carta di credito, potresti dover attendere un po' prima che ciò si rifletta sul tuo rapporto di credito. Se il livello del debito sembra ancora impreciso dopo più di un mese, verifica con la società della tua carta di credito se ha aggiornato il tuo account con le agenzie di credito. In tal caso, dovrai contestare le informazioni con ciascun ufficio di credito. Puoi contestare le informazioni online con TransUnion qui, o con Equifax qui, o con Experian qui. Puoi anche contestare gli errori direttamente all'emittente della tua carta di credito se questo non ti aiuta a correggere la segnalazione.