Che cos'è una commissione per le transazioni estere su carta di credito

Una commissione per transazione estera è una commissione addebitata dagli emittenti della carta quando si effettua un acquisto in una valuta estera o tramite una banca estera. Scopri come funziona la tariffa.

Che cos'è una commissione per le transazioni estere su carta di credito?

Se hai viaggiato all'estero di recente e hai utilizzato la tua carta di credito durante il viaggio, potresti essere rimasto sorpreso di trovare una commissione per le transazioni estere sull'estratto conto della tua carta di credito. Non è un errore: si tratta di una commissione legittima applicata a molte carte di credito e potresti non essere in grado di ottenere un rimborso facilmente dell'addebito dopo il fatto.

Una commissione per transazione estera è una commissione che le banche e altri emittenti di carte di credito addebitano insieme alle reti di carte di credito come Visa su una transazione che avviene in una valuta estera o viene elaborata da una banca estera (anche se non è stata utilizzata una valuta estera) .

La commissione può essere applicata quando utilizzi la tua carta di credito al di fuori degli Stati Uniti o quando effettui un acquisto nazionale in una valuta estera o acquisti qualcosa in dollari statunitensi da un commerciante che non elabora la transazione negli Stati Uniti (ad esempio, un ordine telefonico o online da una compagnia aerea o da un'altra compagnia con sede a livello internazionale).

Nota

Non è necessario trovarsi in un paese diverso per addebitare una commissione sulle transazioni estere. Ad esempio, ti potrebbe essere addebitata una commissione se prenoti un volo tramite Singapore Airlines, anche se sei seduto davanti al tuo computer a Springfield, nel Missouri.

Come funzionano le commissioni sulle transazioni estere delle carte di credito

Queste commissioni vengono addebitate per la comodità di convertire una valuta estera in dollari USA. In genere vengono valutati alla fine del ciclo di fatturazione mensile e il risultato è che pagherai il prezzo originale più il ricarico della commissione per eventuali acquisti internazionali applicabili.

Dai un'occhiata ad un esempio di commissioni sulle transazioni estere delle carte di credito sul posto di lavoro:

• Stai viaggiando in Italia e compri la cena per $ 100 utilizzando una carta della rete Visa.
• Visa applica una commissione dell'1% o $ 1 al costo della cena.
• La banca emittente della carta addebita una commissione del 2% o 2 dollari sul costo del pasto, portando la commissione totale sulle transazioni estere al 3%.
• L'estratto conto mostrerà un addebito di $ 103 (100*0,03).

Come mostra l’esempio, la commissione può aumentare i costi delle singole transazioni internazionali e il costo complessivo dei viaggi all’estero. E, supponendo che la tua carta di credito offra dei premi, non guadagnerai necessariamente dei premi su ciò che paghi in commissioni per transazioni estere.

A quanto ammonta la commissione per una transazione estera con carta di credito?

La tariffa è composta da due parti:

• Tariffa della rete di carte: le reti che elaborano pagamenti con carta di credito (come Visa) addebitano una commissione pari a circa l'1% del costo della transazione. Ad esempio, Visa e MasterCard addebitano comunemente una commissione per le transazioni estere dell'1%, American Express addebita una commissione del 2,7% e Discover non addebita alcuna commissione per le transazioni estere.
• Commissione per l'emittente della carta: le banche e le cooperative di credito che emettono carte di credito applicano commissioni aggiuntive dall'1% al 2% oltre alla commissione di rete.

Ciò significa che la commissione per transazione estera è compresa tra l'1% e il 3% della transazione in dollari USA, a seconda dell'emittente della carta di credito e della rete di elaborazione dei pagamenti.

Discover agisce sia come rete di carte di credito che come emittente di carte, ed è l'unica delle quattro principali reti di carte a non imporre commissioni per transazioni estere su nessuna delle sue carte. Tuttavia, anche Capital One, un emittente di carte che opera sia sulle reti Visa che MasterCard, rinuncia alla commissione su tutte le sue carte. Inoltre, la maggior parte degli abbonamenti non prevedono la tariffa.

Come mantenere basse le commissioni sulle transazioni estere delle carte di credito

Puoi ridurre al minimo i costi del viaggio all'estero evitando le carte che impongono queste commissioni o scegliendo carte che impongono commissioni nella fascia inferiore dell'intervallo menzionato in precedenza. Ci sono molte carte di credito che non addebitano commissioni per le transazioni estere, quindi considera l'idea di aprirne una prima di fare un viaggio internazionale. Sia Capital One che Discover hanno rimosso la commissione per le transazioni estere da tutte le loro carte di credito, quindi se ne hai già una nel tuo portafoglio, puoi scorrere durante il tuo viaggio sapendo che non incorrerai in costi aggiuntivi. Allo stesso modo, Visa, Mastercard e American Express offrono alcune carte senza commissioni per le transazioni estere.

Quando acquisti una carta di credito o cerchi di determinare se la tua carta prevede una commissione, leggi l'informativa sulla carta di credito per scoprire se ti verrà addebitata una commissione per transazione estera e l'importo della commissione. Questa è la chiave per qualsiasi carta di credito che puoi utilizzare per acquisti internazionali.

Se non disponi di una copia del contratto della tua carta di credito, trovala sul sito web dell'emittente della carta di credito o nel database federale per i contratti delle carte di credito. In alternativa, chiama l'emittente della tua carta di credito per sapere se la tua carta di credito addebita una commissione per le transazioni estere e quanto puoi aspettarti di pagare. Mentre sei al telefono, informa l'emittente della tua carta di credito che viaggerai all'estero in modo che non contrassegnino automaticamente i tuoi acquisti internazionali come fraudolenti. Tieni presente: molti emittenti, come Bank of America e Capital One, non richiedono più questi avvisi a causa della maggiore sicurezza sulle carte di credito con chip.

Punti chiave

• Paghi le commissioni per le transazioni estere della carta di credito sugli acquisti in valuta estera o elaborati da una banca estera.
• Queste commissioni vanno dall'1% al 3% della transazione e l'importo esatto che pagherai è indicato nel contratto con il titolare della carta.
• Alcune carte non prevedono commissioni per le transazioni estere, riducendo al minimo i costi dei tuoi acquisti internazionali.