Che cos'è una carta di credito a marchio privato

Una carta di credito a marchio privato è limitata a un rivenditore o marchio specifico. Le carte possono avere tassi di interesse elevati, limiti di credito inferiori e offrire premi specifici del marchio.

Punti chiave

• Le carte con etichetta privata, note anche come carte del negozio, sono carte di credito utilizzate presso un rivenditore specifico.
• Puoi utilizzare alcune carte con marchio del distributore per guadagnare premi e sconti.
• Se effettui un acquisto con interessi promozionali differiti, assicurati di pagare l'intero saldo prima della fine del periodo promozionale.
• Le carte di credito in co-branding e le carte fedeltà generali sono buone alternative alle carte con marchio del distributore.

Definizione ed esempi di carte di credito a marchio privato

Una carta di credito con marchio privato è un tipo di carta di credito con marchio che può essere utilizzata solo con un rivenditore o un marchio specifico. Le banche collaborano con rivenditori e marchi per estendere una linea di credito rotativa ai titolari delle carte. La banca fornisce i finanziamenti per le transazioni, mentre il rivenditore gestisce la commercializzazione delle carte e incoraggia le richieste di carte di credito. Citi, Synchrony e Comenity Bank sono esempi di emittenti di carte di credito a marchio privato.

I negozi offrono carte di credito a marchio del distributore per aumentare le vendite e mantenere la fedeltà dei clienti. Alcune carte di credito a marchio privato fanno parte del programma di fidelizzazione dei clienti del negozio, che consente ai titolari della carta di accumulare premi che possono essere utilizzati come sconto su un acquisto futuro.

Esempi di carte di credito a marchio privato sono:

• Carta del negozio Amazon
• La mia carta di credito Best Buy
• Bersaglio Cartellino Rosso

Nome alternativo: carta di credito del negozio, carta di vendita al dettaglio, carta di credito a circuito chiuso

Come funzionano le carte di credito a marchio privato

Rivenditori o marchi collaborano con una banca per offrire carte di credito che incentivano i clienti a fare acquisti all'interno del negozio. La banca approva nuovi titolari di carta, finanzia le transazioni e gestisce i pagamenti dei titolari di carta. A sua volta, il rivenditore commercializza il prodotto, sollecitando nuove applicazioni in negozio e online.

La banca e il rivenditore condividono i profitti derivanti dalle transazioni con carta di credito a marchio privato. I commercianti possono ottenere l'ulteriore vantaggio di evitare commissioni di elaborazione dei pagamenti sulle transazioni che si basano sul sistema di pagamento del fornitore della carta. Ciò rende le carte a marchio del distributore più redditizie per i rivenditori poiché i costi di elaborazione possono essere superiori al 4% per transazione con le normali carte di credito.

Acquisti dei consumatori

Come con altri tipi di carte di credito, i titolari di carte con marchio del distributore possono effettuare acquisti utilizzando le linee di credito disponibili e sono tenuti a effettuare un pagamento minimo ogni mese per evitare l'addebito di una penale per il ritardo. A meno che non si applichi una tariffa promozionale, maturano interessi su qualsiasi saldo trasportato oltre il periodo di grazia.

Premi fedeltà

Le carte di credito con marchio del distributore spesso offrono premi, sconti o altri incentivi ai titolari della carta. Questi premi di solito possono essere utilizzati solo con quel negozio o marchio specifico, il che li rende meno flessibili rispetto alle principali carte di credito o anche alle carte di credito co-branded.

Nota

Le carte di credito in co-branding includono sia il marchio del negozio che il logo della principale rete di carte (Visa, MasterCard o American Express) e possono essere utilizzate ovunque sia accettata la rete di carte.

Finanziamento promozionale

Le carte di credito private possono anche offrire finanziamenti promozionali che consentono al titolare della carta di rimborsare il saldo a un tasso di interesse basso, con interesse dello 0% o con interessi differiti. I periodi promozionali possono durare fino a 60 mesi. Durante questi periodi il commerciante paga l'emittente della carta per compensare il mancato ricavo da interessi. Più lungo è il periodo promozionale, più il commerciante dovrà pagare la banca partner per compensare la perdita di interessi.

Approfittare di un'offerta speciale di finanziamento può aiutarti a saldare un acquisto importante senza interessi. Tuttavia, è importante capire se la promozione degli interessi è veramente un TAEG dello 0% o un interesse differito. In base a quest'ultimo, dovrai pagare l'intero saldo prima della fine del periodo promozionale. In caso contrario, l'intero importo degli interessi risalenti al tuo acquisto verrà aggiunto al tuo saldo.

Ho bisogno di una carta di credito a marchio privato?

Poiché non sono supportati da una delle principali reti di elaborazione delle carte di credito, di solito puoi utilizzarli solo presso i rivenditori o i marchi gemelli dei rivenditori. Ad esempio, puoi utilizzare una carta negozio Old Navy per acquisti presso Gap, Banana Republic e Athleta. Questo è lo svantaggio principale dell'utilizzo di una carta di credito a marchio privato: non offre la versatilità di una delle principali carte di credito.

Le carte di credito con marchio del distributore tendono ad avere interessi più elevati rispetto ad altre carte di credito, il che rende più costoso il saldo della carta di credito.

Alcuni rivenditori potrebbero chiederti di rinunciare a guadagnare premi sul tuo acquisto se scegli il finanziamento promozionale.

Potrebbe essere più semplice per i consumatori con credito nuovo o danneggiato ottenere l'approvazione per una carta di credito a marchio privato, quindi queste possono essere una buona opzione per costruire il tuo credito. Dopo aver stabilito una cronologia dei pagamenti positiva con la carta a marchio privato, potrebbe essere più semplice ottenere l'approvazione per una delle principali carte di credito.

Pro e contro delle carte di credito a marchio privato

• Può guadagnare premi

Può guadagnare premi

• È più facile qualificarsi rispetto ad altri tipi di carte

È più facile qualificarsi rispetto ad altri tipi di carte

• TAEG alto

TAEG alto

• Non puoi usarli ovunque

Non puoi usarli ovunque

• Interessi differiti

Interessi differiti

I professionisti spiegati

• Puoi guadagnare premi: alcune carte di credito del negozio offrono premi che guadagni sugli acquisti. In molti casi, puoi utilizzare questi premi per sconti su acquisti futuri.
• Più facile da ottenere rispetto ad altri tipi di carte: i rivenditori tendono ad approvare le richieste di una gamma più ampia di richiedenti, compresi quelli con crediti inesigibili.

Spiegazione dei contro

• APR elevato: la carta di credito al dettaglio media ha un tasso di interesse più elevato rispetto alle carte di credito non al dettaglio.
• Non puoi usarle ovunque: le carte con etichetta privata ti limitano all'utilizzo della carta presso il rivenditore e, se applicabile, con altri marchi all'interno dell'azienda.
• Interessi differiti: sebbene gli interessi differiti possano aiutarti a risparmiare denaro se paghi il tuo acquisto entro la fine del periodo promozionale, possono costarti centinaia di dollari di interessi (a seconda dell'importo dell'acquisto originale) se non riesci a saldare il tuo saldo entro la scadenza.

Alternative alle carte di credito Private Label

Le carte di credito in co-branding offrono molti dei vantaggi delle carte di credito a marchio del distributore, come la possibilità di guadagnare premi e sconti specifici del marchio, ma puoi utilizzarle ovunque (non solo presso il rivenditore).

Le carte di credito con premi generici o flessibili non sono associate a un marchio specifico, puoi utilizzarle ovunque sia accettata la rete delle carte e ti consentono comunque di guadagnare premi sui tuoi acquisti. I premi guadagnati con carte di credito generiche non sono limitati a un dettaglio o un marchio specifico.