Che cosa si intende per affidabilità creditizia

Banche e aziende usano la tua solvibilità per approvare o rifiutare le tue richieste di prestito. Gestisci la tua solvibilità adottando sane abitudini finanziarie.

Definizione ed esempio di solvibilità

Secondo il Cambridge Dictionary, "Chi è affidabile ha abbastanza denaro o proprietà perché banche e altre organizzazioni siano disposte a prestargli denaro". Ma devi anche dimostrare di saper gestire responsabilmente il tuo denaro, le tue proprietà e qualsiasi debito tu contragga.

Ciò che contribuisce all'affidabilità creditizia può variare a seconda del tipo di conto per il quale si richiede un prestito. Maggiore è il debito che si intende contrarre, maggiore deve essere l'affidabilità creditizia. Gli istituti di credito ipotecari in genere hanno standard di affidabilità creditizia più elevati rispetto agli emittenti di carte di credito.

• Nome alternativo: Punteggio di credito

Nota

Anche se hai un punteggio di credito basso, potresti ottenere l'approvazione per alcune carte di credito, ma potresti avere difficoltà ad ottenere l'approvazione per un prestito auto.

Come funziona la solvibilità

I report di credito possono essere lunghi diverse pagine. Esaminarli richiede molto tempo. Creditori e istituti di credito utilizzano i punteggi di credito per valutare la propria solvibilità, anziché esaminare report di credito completi. Questi punteggi sono una misura oggettiva della propria solvibilità basata sulle informazioni contenute nel report di credito.

Il tuo punteggio di credito è un numero a tre cifre, che in genere varia tra 300 e 850. Più alto è il tuo punteggio, maggiore è la tua solvibilità, il che significa che hai maggiori probabilità di rimborsare puntualmente i tuoi debiti. Di conseguenza, più creditori e istituti di credito saranno disposti ad approvare le tue richieste e a premiarti con tassi di interesse più bassi. Non si assumono rischi eccessivi concedendoti un prestito.

Nota

La Fair Isaac Corporation (FICO) è il sistema di punteggio creditizio più noto. È utilizzato dalle principali agenzie di informazione creditizia.

La puntualità con cui paghi le bollette è il fattore che più incide sulla tua solvibilità. Ritardi nei pagamenti e altre inadempienze possono peggiorare la tua solvibilità. Possono rendere più difficile ottenere l'approvazione per nuove carte di credito e prestiti.

La tua solvibilità è influenzata anche dall'entità del tuo debito. Avere un saldo elevato sulle carte di credito può rendere più difficile l'approvazione delle tue richieste di prestito. Hai già molti debiti.

Nota

Le migliori abitudini da adottare per garantire una buona solvibilità sono: mantenere il saldo della carta di credito al di sotto del 30% dei limiti di credito, saldare i prestiti, ridurre al minimo le nuove richieste di credito e richiedere nuovi conti solo se strettamente necessario.

L'importanza della solvibilità

Mantenere il controllo della propria solvibilità è importante anche quando non si ha in programma una richiesta di carta di credito o di prestito a breve termine. Molte altre aziende, come gli operatori di telefonia mobile e i fornitori di servizi via cavo, prenderanno in considerazione anche la propria solvibilità. Mantenere il proprio merito creditizio al meglio significa non doversi mai preoccupare quando un'azienda vuole verificare la propria situazione creditizia.

Monitorare il tuo punteggio di credito è il modo migliore per tenere sotto controllo la tua affidabilità creditizia. Puoi verificarlo gratuitamente iscrivendoti a Credit Karma, Credit Sesame o WalletHub. Questi servizi ti danno accesso al tuo punteggio di credito e ti forniscono consigli su come migliorarlo e migliorare la tua affidabilità creditizia.

Come migliorare la tua affidabilità creditizia

Se hai difficoltà a ottenere l'approvazione per nuovi conti, dovrai dimostrare ai creditori e ai creditori che non sei a rischio di inadempimento dei tuoi obblighi creditizi.

Inizia occupandoti dei conti insoluti e del recupero crediti. Un creditore potrebbe rimuovere un conto dal tuo rapporto di credito in cambio del pagamento, se riesci a negoziare una soluzione "paga per la cancellazione". Tuttavia, saldare il conto andrà a vantaggio della tua solvibilità anche senza questa cancellazione.

Inizia a costruire una cronologia dei pagamenti positiva effettuando puntualmente i pagamenti sui tuoi conti in futuro. Se non hai conti attivi e aperti, valuta l'idea di aprire una carta di credito garantita da aggiungere al tuo rapporto di credito. Migliorerai la tua solvibilità e la tua possibilità di ottenere l'approvazione per altre carte di credito e prestiti effettuando puntualmente i pagamenti con questo tipo di carta.

Nota

Una carta di credito garantita è una carta in cui si effettua un deposito presso l'istituto di credito. In cambio, si riceverà una linea di credito pari all'importo del deposito. Questi istituti di credito segnalano i dati alle agenzie di credito.

Se possibile, versate acconti più consistenti sui prestiti. Potreste riuscire a ottenere l'approvazione per un mutuo o un prestito auto anche senza la migliore affidabilità creditizia, versando un acconto più consistente. Questo significa che state prendendo in prestito meno denaro. Riducete il rischio che l'istituto di credito si assume.

Avere un garante può anche aumentare le probabilità di approvazione, se la persona in questione è affidabile dal punto di vista creditizio. Un garante accetta di essere responsabile dei pagamenti sulla tua carta di credito o sul tuo prestito, quando e se non sei in grado di effettuarli da solo. Fai attenzione con questa opzione: il ritardo nei pagamenti inciderà sia sul tuo merito creditizio che su quello del garante.

Punti chiave

• L'affidabilità creditizia è una misura di quanto bene un individuo gestisce i propri debiti.
• L'affidabilità creditizia è comunemente misurata dal punteggio di credito di un individuo. Più alto è il punteggio, maggiore è la sua affidabilità creditizia.
• La tua solvibilità può determinare il tipo di tasso di interesse che ti verrà offerto sui prestiti o se la tua richiesta verrà approvata o meno.
• Esistono diverse possibilità per migliorare la propria affidabilità creditizia.