Carte di credito aziendali che non richiedono garanzia personale

Se non vuoi vincolare le tue finanze personali a una carta di credito aziendale, prendi in considerazione una carta di credito aziendale senza garanzia. Ma hanno requisiti severi.

Se stai pensando di aprire una carta di credito aziendale per separare le spese aziendali da quelle personali, è un'idea intelligente. Tuttavia, l'approvazione di un biglietto da visita sarà probabilmente legata alle tue finanze personali, che ti piaccia o no. Questo perché la maggior parte dei biglietti da visita richiede una garanzia personale, il che significa che il titolare della carta è personalmente responsabile del saldo, anche se è a nome della sua attività.

Esistono però alcune rare eccezioni: i biglietti da visita senza garanzia personale. Sebbene possano essere una buona opzione per estendere il potere d'acquisto della tua azienda e proteggere il tuo credito personale, le carte di credito aziendali senza garanzia personale spesso hanno requisiti rigorosi che ne rendono più difficile l'accesso per le piccole imprese. Di seguito troverai alcune delle migliori carte di credito aziendali senza garanzie personali per aiutarti a decidere se una potrebbe essere adatta alle esigenze della tua azienda.

Che cos'è una garanzia personale?

Come su una carta di credito al consumo, una garanzia personale su un biglietto da visita significa che sei responsabile di eventuali saldi sostenuti.

Nota

Anche se la carta è intestata all'azienda, il tuo stato di credito personale è in gioco se perdi pagamenti o sei inadempiente sul tuo account.

Gli emittenti di credito richiedono una garanzia personale per ridurre al minimo il rischio in modo che, se l'azienda ha difficoltà finanziarie, c'è una persona dietro le quinte che ha promesso di pagare. Se sei un imprenditore, una carta che non richiede una garanzia personale può sembrare allettante, ma le opzioni sono poche e rare.

Chi può ottenere una carta di credito aziendale senza garanzia personale?

Quasi tutte le carte di credito aziendali senza garanzie personali che siamo riusciti a rintracciare avevano parametri aziendali rigidi. Le imprese devono dimostrare di avere un track record di successo finanziario, di raggiungere soglie minime di fatturato e/o di detenere un certo importo in riserve di liquidità. Questi requisiti possono escludere la maggior parte degli imprenditori e dei titolari di piccole imprese start-up con un reddito d’impresa inferiore.

Pro e contro delle carte di credito aziendali senza garanzia personale

• Non legato alla storia creditizia personale

Non legato alla storia creditizia personale

• Può riferire alle agenzie di credito aziendale per contribuire a creare credito aziendale

Può riferire alle agenzie di credito aziendale per contribuire a creare credito aziendale

• Non accessibile per la maggior parte delle piccole imprese

Non accessibile per la maggior parte delle piccole imprese

• Opzioni limitate

Opzioni limitate

I professionisti spiegati

• Non legato alla storia creditizia personale: avere una vera separazione tra le finanze personali e aziendali può essere interessante per molti imprenditori. Inoltre, gli imprenditori che non dispongono di un forte credito personale potrebbero qualificarsi per questo tipo di biglietto da visita.
• Può riferire alle agenzie di credito aziendale per aiutare a costruire credito aziendale: proprio come le carte di credito al consumo segnalano l'attività di pagamento alle principali agenzie di credito al consumo, alcuni emittenti di biglietti da visita riferiscono alle agenzie di credito aziendale. Questi rapporti possono aiutare le aziende a migliorare i propri punteggi di credito aziendale. Se questo è il tuo obiettivo, chiedi se l'emittente della carta segnala l'attività di pagamento prima di presentare domanda.

Spiegazione dei contro

• Non accessibile per la maggior parte delle piccole imprese: poiché le piccole imprese possono presentare maggiori rischi per i finanziatori, spesso devono affrontare processi di qualificazione del credito più severi. Inoltre, le decisioni sull’approvazione del credito e sui limiti di credito sono spesso legate ai ricavi aziendali e alle riserve di liquidità.
• Opzioni limitate: se vuoi evitare una garanzia personale, non hai molte carte tra cui scegliere. E con così poche opzioni disponibili, non troverai la gamma di premi e opzioni di vantaggi a cui potresti essere abituato quando acquisti un normale biglietto da visita.

I migliori biglietti da visita senza garanzia personale

Biglietto da visita Brex

Perché l'abbiamo scelto

La carta Brex è rivolta alle startup tecnologiche, ma può presentare domanda qualsiasi società statunitense con una designazione C-corp, S-corp, LLC o LLP. Sebbene non vi sia alcuna garanzia personale, l'approvazione e il limite di credito richiedono solide finanze aziendali.

Pro

• Buon programma premi: guadagna 8 punti per ogni dollaro speso in rideshare, 5 punti su hotel e voli prenotati tramite Brex Travel, 4 punti sulla spesa nei ristoranti, 3 punti su abbonamenti software e alcuni prodotti Apple e 1 punto su tutto il resto.
• Può aiutarti a creare credito aziendale: Brex segnala la cronologia dei tuoi pagamenti a Experian e Dun and Bradstreet, due importanti agenzie di credito aziendale.
• Nessuna commissione: non è prevista alcuna commissione annuale o commissione per le transazioni estere.

Contro

• Idoneità aziendale limitata: liberi professionisti, titolari individuali e altre aziende non registrate non possono richiedere questa carta.
• Limiti di credito variabili: i limiti di credito Brex fluttuano in base al saldo delle riserve di cassa di un'azienda, il che significa che sono meno stabili di quelli di altri biglietti da visita. Se la tua azienda incontra problemi di flusso di cassa, il tuo limite di credito potrebbe diminuire proprio nel momento in cui potresti aver bisogno di fare affidamento sul credito.
• Non sono ammessi saldi rotativi: la carta Brex è una carta di addebito, non una carta di credito, il che significa che devi pagare l'intero saldo ogni 30 giorni.

Mastercard aziendale Sams Club

Perché l'abbiamo scelto

Con premi sulle categorie di spesa comuni e senza commissioni annuali o per transazioni estere, la Sams Club Business Mastercard è un'altra opzione per chi cerca un biglietto da visita senza garanzia personale. Tuttavia, per beneficiare dell'esenzione della garanzia, la tua azienda deve essere abbastanza grande.

Pro

• Ricompense solide: guadagna il 5% sul carburante, il 3% sui pasti e sugli acquisti del Sams Club se sei un membro Plus e l'1% su tutto il resto.
• Può portare un saldo: questa è una carta di credito, non una carta di addebito, quindi le aziende possono portare un saldo. Fai solo attenzione al tasso di interesse, che potrebbe essere del 14,90% o addirittura del 22,90%, a seconda del tipo di conto.

Contro

• Requisiti rigorosi per evitare una garanzia personale: se la tua azienda ha meno di 5 milioni di dollari di vendite annuali, ha meno di due anni, ha meno di 10 dipendenti o è una partnership o una proprietà, è richiesta una garanzia personale.
• Nessun premio di viaggio: sebbene questa carta offra alcune categorie di bonus, non vi è alcun vantaggio aggiuntivo per le aziende con molte spese di viaggio.
• Richiede l'iscrizione al Sams Club: solo le persone che pagano la quota associativa annuale possono richiedere questa carta.

Carta aziendale a strisce

Perché l'abbiamo scelto

Se la tua azienda utilizza Stripe per elaborare i pagamenti, potresti essere in grado di richiedere la Stripe Corporate Card. Guadagnerai l'1,5% su tutti gli acquisti e non sono previste transazioni annuali, estere o commissioni per il ritardo. Inoltre, puoi persino personalizzare la tua carta con il logo e il marchio della tua azienda.

Pro

• Rimborso forfettario: la semplice struttura dei premi significa non dover pensare alle categorie di spesa, e l'1,5% è un tasso decente, soprattutto per un biglietto da visita senza garanzia personale.
• Buoni vantaggi per i partner: le aziende che pagano molti software e strumenti digitali potranno usufruire di sconti su tutto, da Slack a Hubspot a Google Ads.
• Nessuna commissione: la Stripe Corporate Card non addebita alcuna commissione, nemmeno per carte aggiuntive o ritardi di pagamento.

Contro

• L'accesso è solo su invito: oltre ad essere un cliente Stripe, devi essere invitato a fare domanda o richiedere un invito. Quando fai domanda, Stripe esaminerà la cronologia di elaborazione e lo stato del conto bancario per determinare l'idoneità.
• Nessun saldo rotativo: poiché la carta Stripe è una carta di addebito, è necessario pagare l'intero saldo dell'estratto conto ogni mese.

Cosa fare se non è possibile ottenere un biglietto da visita senza una garanzia personale

Con così poche opzioni e requisiti di idoneità specifici, le carte di credito aziendali senza garanzia personale potrebbero essere fuori portata per molte aziende. Se non sei idoneo per una delle carte sopra elencate, potresti essere in grado di:

• Richiedi un normale biglietto da visita: anche se potresti essere preoccupato di utilizzare il tuo credito personale per sostenere il tuo account, i vantaggi di aprire una carta di credito aziendale potrebbero superare i rischi.
• Esamina i biglietti da visita protetti: Se la tua preoccupazione principale è di non avere punteggi di credito elevati, considera prodotti garantiti come la carta protetta aziendale Wells Fargo. Consente agli imprenditori con storie creditizie traballanti di aprire una nuova carta versando un deposito.
• Scegli una carta personale: se sei un piccolo imprenditore o un libero professionista, potresti semplicemente richiedere una nuova carta di credito al consumo e utilizzarla esclusivamente per le tue spese aziendali. In questo modo, puoi separare i tuoi acquisti aziendali da quelli personali a fini fiscali, pur godendo di vantaggi e tutele per i consumatori.
• Esplora le carte aziendali: se fai parte di una grande organizzazione con solide finanze (nell'ordine di milioni) e molti dipendenti, una carta aziendale potrebbe essere una soluzione migliore rispetto a una carta di credito per piccole imprese.