Carta di credito protetta vs. carta prepagata

Le carte di credito garantite e le carte prepagate sono opzioni per le persone che iniziano con un credito o per quelle con un cattivo credito. Ecco come scegliere tra i due.

Se la tua storia creditizia è in sofferenza e stai cercando una soluzione con carta di credito, puoi prendere in considerazione una carta di credito protetta o carte prepagate. Entrambe sono comunemente pubblicizzate per persone con credito nuovo o in difficoltà, ma quale è quella giusta per te? La risposta dipende se hai bisogno di accumulare credito o semplicemente di effettuare pagamenti elettronici.

Sia le carte di credito garantite che le carte prepagate richiedono il deposito di denaro prima di poter iniziare a effettuare acquisti. Entrambi possono essere utilizzati nella maggior parte degli stessi luoghi in cui possono essere utilizzate le carte di credito, ad es. negozi di alimentari, pompe di benzina, ecc. Ma è qui che finiscono le somiglianze.

Come funzionano le carte di credito garantite

Una carta di credito protetta richiede di effettuare un deposito cauzionale rispetto al limite di credito prima di poter essere approvato per la carta. Il tuo deposito cauzionale viene depositato in un conto di risparmio o certificato di deposito (CD) e mantenuto lì fino a quando la tua carta non viene convertita in un credito non garantito fino a quando non diventi inadempiente sulla carta di credito (si spera non lo faccia mai).

Richiedere una carta di credito protetta è come richiedere una normale carta di credito. Molti emittenti di carte controllano ancora la tua storia creditizia, ma è più probabile che tu venga approvato anche se hai una storia creditizia negativa. Quando usi una carta di credito protetta, stai prendendo in prestito denaro, proprio come con una normale carta di credito. Gli acquisti effettuati con una carta di credito protetta vanno oltre il limite di credito rotativo e ti viene richiesto di effettuare pagamenti mensili regolari sul saldo della tua carta di credito.

Nota

Il pagamento del saldo su una carta di credito protetta libera credito disponibile che puoi riutilizzare, proprio come con una normale carta di credito. Il deposito cauzionale viene semplicemente tenuto come garanzia.

In che modo le carte prepagate sono diverse

Puoi strisciare una carta prepagata per effettuare acquisti, ma ciò che accade dietro le quinte è leggermente diverso. Anche se a volte vengono chiamate carte di credito prepagate, non sono affatto carte di credito. Invece, le carte prepagate sono più simili alle carte di debito, che sono legate a un conto corrente.

Non esiste alcun limite di credito per una carta prepagata. Il tuo deposito viene inserito in un conto come fonte di finanziamento per i tuoi acquisti. Quando effettui un acquisto utilizzando la tua carta prepagata, invece di prendere in prestito denaro dall'emittente della carta di credito, l'importo dell'acquisto viene detratto dal saldo della tua carta. Una volta speso fino al tuo deposito, devi ridepositare il denaro prima di poterlo spendere nuovamente.

Le carte prepagate eliminano la necessità di effettuare pagamenti mensili, liberandoti da penalità per ritardi di pagamento e danni al credito. E poiché non esiste un controllo del credito, non verrai rifiutato a causa di una storia creditizia negativa.

Commissioni per carte di credito e prepagate garantite

Le tariffe variano tra carte di credito garantite e carte prepagate. Una carta di credito protetta potrebbe comportare commissioni tipiche di una carta di credito: tassa di iscrizione, quota annuale, addebito finanziario e penale per ritardo. Sebbene alcune di queste commissioni siano richieste, altre possono essere evitate a seconda di come utilizzi la tua carta di credito.

Le carte prepagate hanno commissioni completamente diverse e, a seconda della carta scelta, alcune possono essere elevate. Le spese di attivazione e le spese di manutenzione mensili vengono addebitate la prima volta che apri il tuo conto e ogni mese in cui il conto è aperto. Potrebbe essere necessario pagare una commissione per ricaricare denaro sulla carta, per prelevare denaro da un bancomat o per utilizzare il pagamento delle fatture. Ci sono alcune carte prepagate che sono completamente gratuite. Con una carta prepagata non sono previsti interessi o penali per il ritardo.

Quale opzione è la migliore?

Se vuoi migliorare il tuo punteggio di credito, una carta di credito protetta è la scelta migliore. Assicurati di scegliere una carta di credito protetta che faccia capo alle tre principali agenzie di credito. Con alcuni emittenti di carte di credito, potresti diventare idoneo a convertire la tua carta in una carta di credito non garantita dopo un periodo di pagamenti puntuali.

Una carta prepagata è l'opzione ideale per chi non può aprire un conto corrente, ad es. a causa di una brutta storia bancaria o che semplicemente vuole evitare le banche. Molti datori di lavoro possono depositare direttamente la busta paga su una carta prepagata e alcune carte prepagate ti consentono persino di inviare alcuni assegni ogni mese o di iscriverti al pagamento delle fatture online. Le carte prepagate offrono anche una comoda opzione per adolescenti e studenti di ricevere un assegno dai propri genitori.