American Express vs Visa quale scegliere

Quando confronti Amex e Visa, ti consigliamo di considerare molti fattori diversi, tra cui l'accettazione e i vantaggi della carta, per determinare quale è giusto per te.

Quando si confrontano le carte di credito, ci sono molti fattori diversi da considerare, comprese le società dietro la carta. Mentre American Express funge sia da emittente di carte di credito che da rete di pagamento, Visa funziona solo con vari emittenti di carte come rete di pagamento.

Questa differenza da sola può influire sulla tua esperienza come utente di una carta di credito perché influirà sull'accettazione, sui vantaggi e su altre funzionalità della tua carta.

Qual è la differenza tra American Express e Visa?

Emittente della carta

Un emittente di carte è un istituto finanziario che fornisce conti di carte di credito ai consumatori con una linea di credito rotativa. Gli emittenti sono generalmente banche, cooperative di credito e altri istituti di credito. Quando hai un debito su una carta di credito, è l'emittente della carta che riscuote i pagamenti, addebita gli interessi e fornisce il servizio clienti.

Mentre American Express è un emittente di carte, Visa non emette carte di credito proprie.

Rete di pagamento

Le reti di pagamento con carta di credito facilitano le transazioni tra commercianti ed emittenti di carte di credito. Quindi, invece di accettare carte di credito in base agli istituti che le emettono, i commercianti le accettano in base alla rete di pagamento.

American Express funziona come emittente di carte e rete di pagamento, mentre Visa è solo una rete di pagamento.

Nota

Le altre due principali reti di pagamento negli Stati Uniti includono Discover e Mastercard. Discover è anche un emittente di carte, mentre Mastercard è solo una rete.

Quota di mercato

American Express funziona principalmente come rete di pagamento per le proprie carte di credito, sebbene ci siano altri emittenti di carte che offrono carte con marchio Amex. Al contrario, Visa collabora con molti emittenti di carte di credito ed elabora i pagamenti effettuati da tali carte.

Di conseguenza, Visa detiene una quota molto maggiore nel mercato dell’elaborazione dei pagamenti rispetto ad American Express. Secondo Nilson Report, Visa ha elaborato il 52,9% del volume totale in dollari di tutte le carte di credito statunitensi durante il primo trimestre del 2021. American Express ha elaborato solo il 19,4% del volume totale in dollari.

Accettazione da parte dei commercianti

Negli Stati Uniti, sia American Express che Visa sono ampiamente accettate dai commercianti, anche se circa 100.000 commercianti in più accettano le carte di credito Visa rispetto ad Amex.

L’accettazione internazionale, tuttavia, è una storia diversa. Se hai intenzione di viaggiare all'estero, è meglio avere una Visa che un'American Express. Secondo gli ultimi dati, Amex è accettata solo nel 62% dei posti che accettano Visa in tutto il mondo.

Requisiti qualificanti

In qualità di emittente della carta, American Express generalmente richiede che tu abbia un credito buono o eccellente per ottenere l'approvazione. Tuttavia, altri emittenti di carte possono variare. Ad esempio, la carta Credit One Bank American Express è disponibile per i mutuatari con un credito medio.

Al contrario, i requisiti di punteggio di credito per una carta Visa possono variare da scarsi a eccellenti, a seconda dell'emittente della carta e della carta di credito. Ad esempio, potresti richiedere il visto non garantito Credit One Bank se stai cercando di costruire o ricostruire la tua storia creditizia o la Chase Sapphire Reserve se il tuo punteggio di credito è in ottima forma.

Prima di richiedere qualsiasi carta di credito, controlla il tuo rapporto di credito e il tuo punteggio di credito per vedere a che punto sei e quali sono le tue probabilità di ottenere l'approvazione.

Vantaggi della carta

I vantaggi della carta di credito possono variare anche in base alla carta di credito.

Visa offre tre livelli, tra cui Visa Traditional, Visa Signature e Visa Infinite, ciascuno con il proprio set di vantaggi.

Con American Express i vantaggi variano a seconda della carta.

Vantaggi comuni della vendita al dettaglio:

• Garanzia estesa
• Protezione degli acquisti
• Protezione del reso
• Protezione del cellulare

Vantaggi di viaggio comuni:

• Assicurazione per la perdita del bagaglio
• Assicurazione per danni e perdite dell'auto a noleggio
• Assicurazione per ritardo viaggio
• Assicurazione annullamento viaggio
• Assicurazione per l'interruzione del viaggio
• Linea diretta di assistenza globale

I livelli di copertura dipendono anche dal tipo di carta Amex. Ad esempio, se hai la Platinum Card di American Express, hai diritto a un'assicurazione per il ritardo del viaggio fino a $ 500 per viaggio (massimo due sinistri per carta idonea) contro $ 300 per quelli con una American Express Gold Card.

Gli emittenti possono anche aggiungere o sottrarre vantaggi dalle loro carte, quindi controlla la pagina web o i materiali di registrazione per una singola carta che possiedi o stai considerando, per essere sicuro di quali vantaggi vengono forniti. Ad esempio, le carte premium di Amex e Visa includono l'accesso alla lounge dell'aeroporto, il rimborso per i servizi accelerati di controllo di sicurezza aeroportuale (Global Entry o CLEAR) e crediti sull'estratto conto annuale per aiutare a pagare le spese di viaggio.

Qual è quello giusto per te?

Non esiste una carta di credito migliore per tutti, quindi è importante considerare la tua situazione e le tue preferenze per determinare se ha senso scegliere Amex o Visa.

In generale, è meglio concentrarsi maggiormente sull'APR, sul programma di premi e sui vantaggi della carta anziché sulla sua rete di pagamento, soprattutto se effettui la maggior parte delle tue spese negli Stati Uniti. Se viaggi all'estero, tuttavia, in genere è meglio avere un credito Visa. carta.

Ti consigliamo inoltre di considerare i requisiti del punteggio di credito di ciascuna carta che consideri. Poiché American Express generalmente richiede un credito da buono a eccellente, una carta Visa potrebbe essere più accessibile se il tuo punteggio di credito è inferiore a stellare.

Un'opzione migliore dei due mondi

Non è necessario limitarsi a scegliere un'opzione piuttosto che un'altra. Se ti piace l'idea di massimizzare i premi e i vantaggi di più carte, potrebbe avere senso avere sia una carta di credito American Express che una Visa.

La linea di fondo

Sotto molti aspetti, American Express e Visa sono molto diverse. Mentre American Express funziona sia come emittente di carte che come rete di pagamento, Visa elabora solo transazioni con carte di credito.

Ma quando si tratta dei tipi di carte di credito disponibili e della loro accettazione, soprattutto all'estero, Visa generalmente offre una scelta più ampia di opzioni.

Se stai considerando una nuova carta di credito, guardati intorno e confronta diverse carte per trovare quella giusta per te. E se vuoi goderti il meglio di entrambi i mondi con Visa e American Express, considera l'utilizzo di più carte per ottenere il massimo valore da ciascuna.

Domande frequenti (FAQ)

Dove è accettata l'American Express?

Negli Stati Uniti, American Express è accettata dal 99% dei commercianti, il che significa che generalmente non devi preoccuparti di aver bisogno di una carta di riserva. A livello internazionale, l'accettazione può variare in base al Paese. In genere è meglio avere un visto come riserva se prevedi di viaggiare all'estero poiché la sua accettazione globale supera quella dell'American Express.

Dove si trova il codice di sicurezza dell'American Express?

Mentre la maggior parte degli emittenti di carte di credito riportano un codice di sicurezza a tre cifre sul retro della carta, le carte di credito American Express hanno un codice di sicurezza a quattro cifre sul lato anteriore della carta. Potresti aver bisogno di questa carta quando fai acquisti online o paghi determinate fatture dove il commerciante la richiede.

Qual è la differenza tra una carta di debito e una carta di credito?

American Express offre sia carte di debito che carte di credito. La differenza principale tra i due è che con una carta di addebito, generalmente sei tenuto a pagare l'intero saldo ogni mese. Al contrario, le carte di credito ti danno la possibilità di mantenere un saldo in cambio del pagamento degli interessi. Detto questo, la funzione Pay Over Time sulle carte di addebito American Express consente ai titolari della carta di pagare gli acquisti idonei nel tempo con gli interessi.