Quanto spesso dovresti utilizzare la tua carta di credito per mantenerla attiva

L'emittente della tua carta di credito potrebbe cancellare il tuo account se non lo utilizzi. Ecco alcuni suggerimenti su quanto spesso utilizzare la tua carta per mantenerla in regola.

Secondo i dati diffusi dall'American Bankers Association, nel 2021 negli Stati Uniti c'erano 357 milioni di conti di carte di credito aperti. Il totale dei conti aperti è diminuito del 5,3% su base annua, con i conti subprime che costituivano meno del 18% di tutti i conti. .

Poiché ogni anno sempre più consumatori statunitensi aprono carte di credito, è importante ricordare che per mantenere il proprio punteggio di credito in salute (nell'intervallo 670739) è necessario mantenere le carte di credito aperte e attive. Ciò garantisce che l'emittente della tua carta di credito continui a segnalare la tua attività alle agenzie di credito. Anche mantenere un saldo basso sulla carta di credito e pagare la fattura in tempo ogni mese contribuirà a ottenere un punteggio di credito sano.

Cosa succede quando non usi una carta di credito?

Non esiste una regola definitiva sulla frequenza con cui è necessario utilizzare la carta di credito per creare credito. Alcuni emittenti di carte di credito chiuderanno il conto della tua carta di credito se rimane inutilizzato per un certo periodo di mesi. Le specifiche dipendono dall'emittente della carta di credito, ma l'intervallo è generalmente compreso tra 12 e 24 mesi.

Nota

Le carte di credito con il marchio del rivenditore possono consentire un periodo di inattività più lungo rispetto alle carte con il marchio della banca, poiché i rivenditori riconoscono che una certa percentuale della clientela titolare della carta effettuerà acquisti solo durante i saldi semestrali o gli eventi promozionali.

Mantenere attiva la tua carta di credito

Dovresti provare a utilizzare la tua carta di credito almeno una volta ogni tre mesi per mantenere il conto aperto e attivo. Questa frequenza garantisce inoltre che l'emittente della tua carta continui a inviare aggiornamenti alle agenzie di credito.

Debt.org condivide i principali modi in cui le agenzie di credito ricevono aggiornamenti sulle tue informazioni finanziarie:

Informazioni segnalate: i creditori (noti come fornitori di dati), come banche, emittenti di carte di credito o società di prestito auto, segnalano informazioni sui loro conti e clienti alle agenzie di credito.

Informazioni acquistate: un ufficio di credito può acquistare dati e utilizzare le informazioni durante la generazione del rapporto di credito. Ad esempio, potrebbe acquistare gravami fiscali governativi o documenti fallimentari.

Informazioni condivise: a volte le agenzie di credito devono condividere le informazioni. Un ottimo esempio è quando un avviso di frode iniziale viene inviato a uno degli uffici. In tal caso, è necessario inoltrare l'avviso agli altri uffici.

Se disponi di più carte di credito, alterna piccoli acquisti tra i vari conti in modo da mantenerli attivi e ricordati di pagare i saldi puntualmente e per intero. Tutte queste informazioni vengono segnalate e possono aggiungere o sottrarre il tuo punteggio di credito complessivo.

Nota

L'impostazione di promemoria mensili o pagamenti automatici è utile se gestisci più scadenze di fatturazione, emittenti di carte e credenziali dell'account ogni mese. Semplificare il processo di pagamento ridurrà le possibilità di non rispettare una scadenza o di non riuscire a saldare integralmente i saldi.

Giocoleria con più carte di credito

Nel 2021, l’americano medio possedeva tre carte di credito attive con un saldo stimato di 5.525 dollari. Se desideri aumentare in modo proattivo il tuo punteggio di credito portando con te più carte di credito senza saldo, considera una strategia in cui dividi le carte di credito in tre gruppi e ruotale su base trimestrale. Il primo gruppo verrebbe utilizzato, ad esempio, in gennaio, aprile, luglio e ottobre. Il gruppo successivo sarà utilizzato nei mesi di febbraio, maggio, agosto e novembre.

Solo perché devi utilizzare regolarmente la tua carta di credito per mantenerla attiva non significa che devi fare spese folli. È importante mantenere la spesa della tua carta di credito entro un importo che puoi permetterti di pagare per intero ogni mese ed evitare interessi. Piccoli addebiti manterranno attiva la tua carta.

Puoi programmare un abbonamento come Netflix o Hulu da addebitare sulla tua carta di credito ogni mese per garantire che venga utilizzato regolarmente e rimanga attivo. Fai solo attenzione a non impostarlo e dimenticartene. Puoi anche pagare le tue fatture mensili con la tua carta di credito, quindi saldare il conto della carta di credito con il denaro che avresti utilizzato per le altre fatture. Se usi la tua carta per pagare le bollette, fai attenzione alle aziende che addebitano una commissione di elaborazione.

Gli emittenti potrebbero non inviare avvisi di inattività

In caso di chiusura del conto, potresti ricevere una lettera dall'emittente della tua carta di credito dopo la chiusura del conto, ma non aspettarti un avviso. Allo stesso modo, non riceverai alcuna notifica che una carta di credito inattiva non viene più segnalata alle agenzie di credito.

Se desideri sapere se una carta di credito è stata annullata, puoi provare a effettuare un acquisto con essa o chiamare il servizio clienti dell'emittente della carta di credito per chiedere informazioni sul tuo stato. Se hai troppe carte di credito da mantenere in rotazione, considera di chiuderne alcune. Dai la priorità a mantenere le carte che hanno un saldo elevato, un limite di credito elevato (ne hai bisogno per l'utilizzo del credito) o grandi premi.

Domande frequenti (FAQ)

Se annulli una carta di credito inattiva, cosa succede al tuo punteggio di credito?

Quando annulli una carta di credito inattiva, si riduce l'età media dei tuoi account e aumenta il tasso di utilizzo della carta di credito. Entrambi questi cambiamenti possono abbassare il tuo punteggio di credito. Il rapporto di utilizzo della carta di credito, in particolare, ha un impatto importante sul tuo punteggio.

Per quanto tempo una carta di credito può rimanere inattiva prima che incida sul tuo credito?

Una carta di credito inattiva, di per sé, non influisce negativamente sul tuo credito, ma potrebbe addirittura migliorarlo, perché significa che l'utilizzo del credito è inferiore. Tuttavia, se la carta rimane inattiva abbastanza a lungo da consentire all'emittente di cancellarla, il tuo punteggio di credito potrebbe diminuire. Tale periodo di tempo potrebbe variare da pochi mesi a qualche anno, a seconda dell’emittente.