Puoi richiedere una carta di credito aziendale senza un'azienda

Molte carte di credito aziendali offrono premi e vantaggi che competono con le carte di credito al consumo. Scopri come richiedere una carta di credito aziendale senza azienda.

I premi e i vantaggi di alcune carte di credito aziendali competono con quelli offerti dalle carte di credito personali. Alcune delle migliori carte di credito di viaggio e di rimborso per le piccole imprese offrono grandi bonus e una generosa struttura di premi. Le offerte possono essere così vantaggiose che potresti essere curioso di sapere se puoi richiedere una carta di credito aziendale senza avere effettivamente un'attività. Se hai un'attività secondaria, potresti essere fortunato.

Quel reddito è reddito d'impresa?

Se fai parte della gig economy da 204 miliardi di dollari e guadagni da un hobby o come appaltatore indipendente, potresti essere considerato un tipo di impresa individuale senza personalità giuridica di proprietà di un singolo individuo. Questo reddito aggiuntivo può essere considerato reddito aziendale e con esso è possibile richiedere una carta di credito aziendale come unico proprietario.

Nota

Secondo l'Internal Revenue Service, il reddito d'impresa può includere il denaro ricevuto dalla vendita di prodotti e servizi, gli onorari derivanti da una regolare pratica professionale o l'affitto.

Richiesta di una carta di credito aziendale senza azienda

Se il tuo lavoro o attività secondaria comporta spese, come forniture o costi di trasporto, l'utilizzo di una carta di credito aziendale potrebbe aiutarti a mantenere tali spese separate dalle tue spese personali (che è importante al momento delle tasse) e contemporaneamente farti guadagnare premi sulle spese aziendali.

Nota

Alcuni emittenti di carte di credito limitano la tua capacità di guadagnare più bonus entro un periodo di tempo specifico, ad es. due anni. Tali limiti potrebbero applicarsi anche alle carte di credito aziendali richieste presso lo stesso emittente della carta di credito. Se hai già raggiunto il numero massimo di bonus a cui puoi qualificarti, potresti non qualificarti per il bonus per il nuovo titolare della carta con una carta di credito aziendale.

I termini e le condizioni delle carte di credito aziendali possono differire leggermente da quelli delle carte di credito personali, quindi è importante comprendere le aspettative degli emittenti delle carte di credito e le proprie responsabilità. Ad esempio, richiedendo una carta di credito aziendale, potresti accettare di utilizzare la carta di credito solo per le spese aziendali e sarai comunque responsabile del rimborso del saldo, anche se interrompi le tue attività generatrici di profitto.

Quando fai domanda, preparati a rispondere a domande sulla tua attività, anche se potrebbe non essere un'entità separata. Se la classificazione si applica, puoi identificare la tua azienda come ditta individuale e utilizzare il tuo numero di previdenza sociale anziché il numero di identificazione fiscale dell'azienda. Per completare la domanda potrebbero essere necessarie altre informazioni sulla tua attività, compresi i ricavi o le vendite annuali.

Oltre alle informazioni aziendali, dovrai fornire anche le tue informazioni personali proprio come con qualsiasi altra richiesta di carta di credito. Se non disponi di un'entità aziendale separata, le informazioni del tuo account verranno probabilmente riportate nel tuo rapporto di credito personale e potrebbero influire sul tuo punteggio di credito e sulla tua capacità di ottenere l'approvazione per altre carte di credito e prestiti. Potresti essere ritenuto personalmente responsabile per eventuali acquisti effettuati con la carta, il che varrebbe anche se la tua azienda fosse un'entità separata.

Nota

La tua richiesta potrebbe essere respinta se la tua storia creditizia personale non soddisfa gli standard di qualificazione degli emittenti di carte. Puoi anche essere rifiutato se il tuo reddito aziendale non è abbastanza elevato da supportare il limite di credito della carta. Una relazione esistente con una banca può aumentare le tue possibilità di ottenere l'approvazione poiché offre all'emittente della carta di credito un modo per verificare le tue risorse e valutare la tua capacità di pagare.

Sii completamente trasparente nella richiesta della tua carta di credito, resistendo a qualsiasi tentazione di gonfiare i numeri in modo da poter ottenere l'approvazione. Potresti essere perseguito per aver commesso una frode se l'emittente della carta di credito richiede documentazione aggiuntiva e questa non corrisponde ai dettagli forniti nella tua richiesta.

Rischi legati all'utilizzo di una carta di credito aziendale

Le carte di credito aziendali non hanno tutte le protezioni delle carte di credito al consumo. Ad esempio, gli emittenti di carte di credito sono tenuti a dare preavviso e istruzioni di rinuncia prima di aumentare i tassi di interesse fissi sulle carte di credito al consumo. La stessa regola non si applica alle carte di credito aziendali, il che potrebbe portare a un aumento inaspettato del tasso di interesse sul saldo.

E se la tua carta di credito aziendale ha saldi con tassi di interesse diversi, l'emittente della carta di credito non è tenuto ad applicare pagamenti minimi superiori al saldo con il tasso più alto, il che potrebbe comportare oneri finanziari più costosi.