La lettera 609 è davvero un segreto per la riparazione del credito

Alcuni sostengono che la lettera 609 ti aiuta a rimuovere elementi dal tuo rapporto di credito sfruttando una lacuna nella legge sulla segnalazione del credito.

La sezione 609 del Fair Credit Reporting Act impone alle agenzie di informazione creditizia di divulgare informazioni sui contenuti dei loro rapporti di credito ai consumatori che ne fanno richiesta. I modelli per 609 lettere possono essere trovati su Internet, spesso a pagamento, ma non è necessario spendere soldi per un prodotto del genere. Chiunque può contestare le informazioni contenute nel proprio rapporto di credito, ed è proprio la Sezione 611 del Fair Credit Reporting Act ad affermare questo diritto.

Se hai lavorato per migliorare il tuo credito, potresti dover contestare alcuni elementi sul tuo rapporto di credito. Risolvere le imprecisioni e affrontare altri elementi negativi o non verificabili nel tuo rapporto di credito può essere un modo efficace per migliorare il tuo punteggio di credito.

Responsabilità dell'Ufficio Crediti

Le tre principali agenzie di credito Equifax, Experian e TransUnion sono tenute a includere solo informazioni accurate e verificabili nei rapporti sul credito al consumo. Raccolgono informazioni sul credito al consumo da istituti di credito e altre fonti, quindi rivendono tali informazioni alle aziende che devono valutare le richieste di credito al consumo.

Una lettera che utilizza i diritti garantiti dal Fair Credit Reporting Act per eliminare informazioni inesatte nel tuo rapporto di credito potrebbe avere perfettamente senso per la tua situazione, ma non può costringere gli uffici a rimuovere informazioni negative accurate e verificabili.

• Ti aiuta a sfruttare il tuo diritto di richiedere alle agenzie di credito di divulgare tutte le informazioni sul tuo rapporto di credito.

Ti aiuta a sfruttare il tuo diritto di richiedere alle agenzie di credito di divulgare tutte le informazioni sul tuo rapporto di credito.

• Afferma il tuo diritto a un rapporto di credito accurato, che include solo informazioni complete e verificabili.

Afferma il tuo diritto a un rapporto di credito accurato, che include solo informazioni complete e verificabili.

• Le agenzie di credito dovrebbero rimuovere le informazioni errate, obsolete o altrimenti non verificabili, come consentito dal Fair Credit Reporting Act.

Le agenzie di credito dovrebbero rimuovere le informazioni errate, obsolete o altrimenti non verificabili, come consentito dal Fair Credit Reporting Act.

• È possibile aggiungere nuovamente informazioni accurate al rapporto di credito anche dopo la rimozione se il creditore può verificarne l'accuratezza.

È possibile aggiungere nuovamente informazioni accurate al rapporto di credito anche dopo la rimozione se il creditore può verificarne l'accuratezza.

• Le nuove agenzie di recupero crediti possono aggiungere debiti in sospeso al tuo rapporto di credito in qualsiasi momento.

Le nuove agenzie di recupero crediti possono aggiungere debiti in sospeso al tuo rapporto di credito in qualsiasi momento.

• Non è possibile eliminare l'obbligo di ripagare un debito legittimo, anche se una lettera lo rimuove dal tuo rapporto di credito.

Non è possibile eliminare l'obbligo di ripagare un debito legittimo, anche se una lettera lo rimuove dal tuo rapporto di credito.

Da dove viene la lettera 609

Le informazioni che la Sezione 609 richiede alle agenzie di segnalazione del credito di divulgare includono:

• Tutte le informazioni nel rapporto di credito del consumatore richiedente
• La fonte delle informazioni
• Ogni potenziale datore di lavoro che ha avuto accesso al rapporto sul credito al consumo negli ultimi due anni (ad eccezione delle aziende che hanno avuto accesso al rapporto sul credito per una relazione investigativa)
• Imprese che hanno effettuato richieste soft nell'ultimo anno

Queste sono le stesse informazioni che ottieni quando ordini il tuo rapporto di credito online.

Oltre alla divulgazione obbligatoria delle informazioni contenute nella tua cartella di credito, la Sezione 609 richiede alle agenzie di credito di fornire un riepilogo dei tuoi diritti ai sensi del Fair Credit Reporting Act, un elenco delle agenzie federali che applicano la legge e una dichiarazione che l'ufficio di credito non è tenuto a rimuovere informazioni accurate e negative a meno che non siano obsolete o non possano essere verificate.

Contestazione delle informazioni

Il tuo diritto di richiedere la divulgazione di informazioni alle agenzie di credito non richiede un modello di lettera specifico o una lingua specifica. Basta scrivere all'ufficio crediti e richiedere la divulgazione delle informazioni in questione. Includi la documentazione, se applicabile, a supporto della tua richiesta. Sono disponibili lettere campione gratuite presso gruppi come Consumer Financial Protection Bureau e MyFICO. È possibile presentare controversie anche online presso ciascuna agenzia:

• Equifax
• Esperiano
• TransUnione

Le sezioni 611 e 623 e non la sezione 609 del Fair Credit Reporting Act coprono i diritti dei consumatori di contestare informazioni inesatte e gli obblighi degli uffici di credito e di coloro che forniscono informazioni agli uffici di credito di fornire una descrizione del processo di controversia se il consumatore lo richiede per iscritto.

Cosa non fanno le 609 lettere

Nessuna lettera può garantire che un ufficio di credito rimuoverà le informazioni negative dal tuo rapporto di credito se tali informazioni sono accurate e possono essere verificate. Inoltre, nessuna lettera può impedire agli uffici di aggiungere informazioni negative al tuo rapporto se è accurato e verificabile, anche se tali informazioni erano state precedentemente rimosse su tua richiesta. Ad esempio, potresti contestare con successo informazioni che non possono essere verificate al momento della controversia, ma se le agenzie di credito sono in grado di verificare le informazioni in un secondo momento, possono restituire le informazioni al tuo rapporto di credito.

È anche importante notare che la rimozione corretta delle informazioni dal rapporto di credito non ha alcun impatto sui debiti legittimi, indipendentemente dal fatto che l'ufficio di credito in questione possa verificarli o meno. Se si tratta di un debito legittimo, sei comunque tenuto a ripagarlo.

Il Fair Credit Reporting Act non impone alle agenzie di credito di conservare o fornire contratti firmati o prove di debiti. È comunque possibile richiedere una descrizione della procedura di indagine.