Il limite di credito medio su una prima carta di credito

Il tuo primo limite di credito può arrivare fino a $ 100, a seconda del tipo di carta di credito che ottieni. Scopri qual è il limite medio e come aumentarlo.

Se non hai una storia creditizia, ottenere l'approvazione per una carta di credito può essere difficile. Generalmente è necessario richiedere una carta di credito protetta e pagare un deposito cauzionale. Se è la tua prima carta di credito, probabilmente avrà un limite di credito basso, ma non preoccuparti, è perfettamente normale.

Il tuo primo limite di credito potrebbe essere pari a $ 100 se la tua prima carta di credito proviene da un negozio al dettaglio, ma potresti essere approvato per un limite di credito leggermente superiore fino a $ 500 se la tua prima carta di credito è emessa da una banca o da una società di carte di credito. È improbabile che il tuo primo limite di credito sia superiore a $ 1.500 a meno che tu non abbia già una storia creditizia, come un mutuo o un prestito auto sul tuo rapporto di credito.

Perché il tuo limite potrebbe essere basso

La storia creditizia è uno dei fattori utilizzati dagli emittenti di carte di credito per decidere il limite di credito di un richiedente. Una persona con una storia di buona gestione del credito avrà maggiori possibilità di ottenere l'approvazione per un limite di credito maggiore. Tuttavia, poiché sei un nuovo utente di carte di credito, non hai una storia di utilizzo responsabile delle carte di credito. L'emittente della tua carta di credito non sa quanto credito puoi gestire, quindi di solito ti inizierà con un piccolo limite.

Limite medio della carta di credito

Agenzie di segnalazione del credito come Experian, TransUnion ed Equifax compilano la tua cronologia creditizia per aiutare le società di carte di credito a decidere il limite della tua carta di credito. Le persone con punteggi di credito compresi tra 720 e 850 sono considerati consumatori superprime, mentre quelli con punteggi inferiori a 580 sono considerati subprime. Il limite di credito medio per i consumatori superprime è di 11.000 dollari, mentre per i consumatori subprime è di 1.200 dollari. Alcuni individui con un patrimonio netto elevato e un credito eccellente possono avere limiti di credito a sei cifre o addirittura nessun limite di spesa preimpostato. Questi individui hanno limiti di credito più elevati a causa della loro storia creditizia eccezionale e della capacità di rimborsare saldi elevati.

Gestire un limite di credito basso

È meglio iniziare in piccolo finché non sei abituato a gestire il credito, quindi non rimanere deluso dal limite di credito iniziale. Non andrai troppo in profondità nei debiti della carta di credito finché i tuoi limiti di credito ti impediranno di estenderti eccessivamente. Se dimostri di poter utilizzare la tua carta di credito in modo responsabile, pagando le bollette in tempo ed evitando di esaurire la tua carta di credito, nel tempo ti qualificherai per limiti di credito più elevati.

Alcuni emittenti di carte di credito aumenteranno automaticamente il limite di credito dopo diversi mesi di pagamenti puntuali. Altri aumentano il limite di credito solo su richiesta. Attendi di aver effettuato puntualmente i pagamenti con carta di credito per almeno sei mesi prima di richiedere un aumento del limite di credito.

Come ottenere un limite di credito iniziale maggiore

Potresti riuscire a ottenere un limite di credito più alto sulla tua prima carta di credito facendo domanda insieme a qualcuno che ha già una storia creditizia consolidata e un buon reddito. Un'altra opzione è richiedere una carta di credito protetta con la quale si versa un deposito cauzionale per l'importo del credito desiderato.

Ad esempio, effettueresti un deposito cauzionale di $ 2.000 per un limite di credito di $ 2.000. Con una carta di credito protetta, il deposito cauzionale ti viene restituito finché mantieni il conto in regola. Iniziare con un limite di credito più ampio e gestirlo in modo responsabile renderà più semplice ottenere l’approvazione per le carte di credito non garantite con limiti più ampi. Il tuo deposito cauzionale è vietato finché non chiudi la tua carta di credito, quindi dovresti utilizzare solo i soldi che puoi risparmiare durante quel periodo.

Ottenere un aumento del limite di credito

Indipendentemente dal limite di credito con cui inizi, c'è sempre la possibilità di un aumento purché non spendi troppo del tuo limite, effettui i pagamenti in tempo e gestisca bene il resto del tuo credito. Molti emittenti di carte di credito esaminano regolarmente il tuo account e aumentano automaticamente il limite di credito se hai gestito bene il tuo credito. Capital One, ad esempio, aumenta automaticamente il limite di credito su molte delle loro carte di credito dopo aver effettuato puntualmente i primi cinque pagamenti mensili.

Se l'emittente della tua carta di credito non aumenta automaticamente il limite, puoi richiedere un aumento online o telefonicamente. Quando richiedi un aumento del limite di credito, l'emittente della tua carta di credito esaminerà la cronologia del tuo account, la cronologia creditizia, il reddito mensile corrente e altri obblighi di debito. Se questi fattori sono favorevoli, hai buone probabilità che la tua richiesta di aumento del limite di credito venga approvata. Se la tua richiesta non viene approvata, l'emittente della carta di credito invierà una lettera spiegandone il motivo. Le informazioni contenute nella lettera possono aiutarti a determinare quali abitudini devi modificare per ottenere l'approvazione per il prossimo aumento del limite di credito.

Domande frequenti (FAQ)

Cos'è un limite di credito?

Il tuo limite di credito è l'importo massimo che puoi prendere in prestito da un emittente di credito in un dato momento. Si applica in genere ai conti di credito rotativi come carte di credito o linee di credito. Una volta raggiunto il limite, non sarai più in grado di prendere in prestito fondi aggiuntivi finché non avrai pagato il saldo al di sotto del limite.

Cosa succede se superi il limite di credito?

In genere non è possibile superare il limite di credito. Se tenti di spendere più dell'importo massimo, la tua carta di credito verrà generalmente rifiutata e bloccata finché non effettui il pagamento. Tuttavia, se l'emittente della tua carta ti consente di spendere oltre il limite, potresti essere colpito da commissioni elevate e tassi di interesse più elevati.

Quanto del mio limite di credito dovrei utilizzare?

La percentuale del credito totale disponibile che utilizzi in un determinato mese è chiamata "rapporto di utilizzo del credito". È un fattore significativo nel tuo punteggio di credito e avrà un impatto negativo sul tuo credito se supera il 30%. Ciò significa che se il tuo limite di credito totale è di $ 10.000, dovresti mantenere il totale dei tuoi saldi al di sotto di $ 3.000.